Защита ваших близких всегда имела значение, а сейчас, возможно, даже больше, поскольку глобальная пандемия COVID ‑ 19 продолжает разрушать домашние хозяйства и ставит вопрос смертности на первый план. Хотя страхование жизни может быть тревожной темой и не совсем стимулирует разговоры за ужином, оно может стать жизненно важной ступенькой к финансовому здоровью.
Фактически, страхование жизни играет важную роль вне периодов неопределенности и является вечнозеленым финансовым инструментом, который может принести пользу вашим планам в любом возрасте. Это потому, что страхование жизни не просто предоставляет пособия по случаю потери кормильца; это динамичный инструмент, который может работать на протяжении всей вашей жизни вместе с вашими сберегательными и инвестиционными стратегиями.
Таким образом, может показаться удивительным, что, несмотря на его важность и простоту доступа, только 59% американцев имеют страхование жизни и около половины из них имеют недостаточное страхование, согласно LIMRA, исследовательской и консалтинговой организации в области финансовых услуг. Фактически, согласно исследованию «Страховой барометр 2019 года» LIMRA, страхование жизни обычно является одним из самых низких финансовых приоритетов для миллениалов и представителей поколения X.
Вот как страхование жизни приносит вам разную выгоду на каждом этапе вашей жизни.
Когда вы только начинаете, приходить на работу и готовиться к будущему может быть пугающим. Важно помнить, что хороший финансовый план должен включать сберегательные и инвестиционные инструменты, такие как IRA или план 401 (k), а также страхование жизни для защиты этих сбережений и обеспечения возможности выплаты долгов. Даже если вы одиноки или не имеете детей, есть причины подумать о страховании жизни. Вы можете подумать о страховании жизни, если, например, вы подписали студенческий кредит вместе со своими родителями или другими людьми, или если вы хотите убедиться, что у вас достаточно денег для долгосрочного ухода за вашими родителями, или даже если вы предприниматель и успешно развиваете свой бизнес.
Вступление в брак, покупка дома, рождение детей, поиск продвижения по службе - эти жизненные перемены чаще происходят в 30 лет. Они дают вам больше причин для улучшения финансового положения, чтобы покрыть расходы, связанные с этими изменениями, при этом не забывая о будущих потребностях. Подобные изменения также требуют большей защиты, в том числе той, которая обеспечивается страхованием жизни, особенно в этом возрасте, когда страхование жизни остается очень доступным. Часто в течение этого десятилетия многие из нас создают семьи, и, хотя будущие родители часто испытывают финансовое давление, важно подумать о том, как страхование жизни защищает молодую семью и способствует финансовой безопасности.
В той одежде, которую вы носили в свои 20 лет? Они, вероятно, не подойдут вам в свои 40 без некоторых переделок. То же самое и с вашим финансовым планом. Ваши цели в молодости, скорее всего, со временем изменились. Это подходящее время, чтобы оценить, достаточно ли вы откладываете или вам все еще нужно страхование жизни. По данным Национальной ассоциации комиссаров по страхованию, люди в этом возрасте часто начинают игнорировать свои полисы, поэтому может быть важно периодически пересматривать и обновлять свое страховое покрытие, чтобы отражать изменения в вашем финансовом положении и составе семьи.
Для многих в этом возрасте дети уже выросли, дом оплачен, и на горизонте не за горами выход на пенсию. Но это не для всех. У некоторых могли быть дети в более позднем возрасте, другие, на которых повлияли экономические изменения, могли иметь несколько рабочих мест в течение своей карьеры, а третьи могут столкнуться с проблемами, связанными со здоровьем. Варианты сбережений и инвестирования различаются в этой возрастной группе из-за этих и других переменных, и эти варианты также различаются в отношении использования страхования жизни для таких вещей, как уплата налога на наследство, замещение пенсионного дохода и преемственность бизнеса.
Когда люди достигают возраста 65 лет и старше, этот финансовый план, начатый в молодом возрасте, должен приносить пользу. Но с таким количеством неожиданных изменений, с которыми вы можете столкнуться на протяжении всей жизни, по-прежнему должны существовать финансовые планы, которые включают пенсионный доход, возможность получения дохода при полной или неполной занятости и пособия по социальному обеспечению. Страхование жизни может сыграть важную роль в общей финансовой стратегии, защищая выживших бенефициаров от любых долгов, налогов на наследство и расходов на похороны и погребение.
Хотя страхование жизни могло оказаться в центре внимания из-за пандемии COVID-19, его важность неуклонно актуальна. Независимо от того, на каком этапе пути к финансовому благополучию вы находитесь - только начинаете или приближаетесь к пенсии - страхование жизни может стать важной частью целостного финансового плана.