Миллионы людей по всей стране пытаются свести концы с концами, и эта борьба будет продолжаться в обозримом будущем. Они потеряли работу или были уволены. Многие зависят от безработицы и стимулирующих чеков, чтобы прокормить себя и свои семьи. Они не могут позволить себе ни еду, ни арендную плату, и им приходится принимать очень трудные решения. Это ужасное положение, и, надеюсь, те, кто в лучшем финансовом состоянии, помогают.
Как люди справляются со своими финансовыми обязательствами, когда они живут на финансовых американских горках, полных неизвестности? И есть ли какие-нибудь преимущества в том, что мы переживаем?
Каким бы болезненным ни было пандемическое переживание - как умственно, физически, так и финансово - это может оказаться большим опытом обучения и открытием глаз. Люди могут обнаружить, что они так же счастливы, что у них нет лишнего предмета одежды или дорогой бутылки вина. Пандемии - унизительный опыт, потому что ваше дорогое пальто не защитит вас от вируса.
Очевидно, что вопрос о том, чтобы не потерять свой дом из-за отчуждения или выселения, стоит на первом месте в списке опасений. Закон CARES допускает отсрочку платежа, то есть приостановку выплаты, при условии, что ваша ипотека финансируется либо федеральным правительством, либо федеральным правительством. Срок действия программы истек в конце июля, но недавно был продлен до конца года.
Ипотека не прощается, но выплаты откладываются. Период воздержания длится 180 дней и может быть продлен еще на 180 дней при условии, что вы свяжетесь со своим кредитором до истечения первого периода воздержания. Правила могут отличаться в зависимости от штата, поэтому не забудьте поговорить со своим кредитором и четко понять свои варианты, прежде чем принимать решение.
Арендаторы также могут получить возможность отсрочить аренду, если они живут в субсидируемом жилье, получают субсидию от федерального правительства или арендодатель имеет ипотеку, поддерживаемую государством. Опять же, вы несете полную ответственность за арендную плату.
Кроме того, 1 сентября 2020 года CDC (Центры по контролю и профилактике заболеваний) объявил четырехмесячный мораторий на выселение. Мораторий распространяется на лиц, которые зарабатывают менее 99 000 долларов, или пар, которые зарабатывают менее 198 000 долларов в 2020 году. возможность оспорить арендатора и, в конечном итоге, подать на него в суд. Опять же, вы несете полную ответственность за арендную плату.
Студенческий долг, обеспеченный федеральным правительством, также получил отсрочку выплат до 31 декабря. Эти ссуды отсрочены, а не прощены. Приостановление выдачи студенческих ссуд должно было закончиться 30 сентября, но было продлено до конца года. Если студент имеет возможность продолжать выплачивать ссуду, я бы порекомендовал ему это сделать.
Поскольку кредитные карты и автокредиты не покрываются федеральным правительством, необходимо связаться с отдельными компаниями и что-то решить. Ошибочно засунуть купюру в ничью и забыть о ней. Будут понесены сборы и снижение вашего кредитного рейтинга, что в конечном итоге может оказаться довольно дорогостоящим и разрушительным.
Большинство компаний понимают и готовы работать со своими клиентами, при условии, что они честно рассказывают о своей ситуации и готовы разработать план платежей.
В отличие от тех, у кого мало богатства, большинству моих клиентов повезло больше, потому что они все еще работают и получают деньги, даже если им пришлось бы сократить зарплату. Они по-прежнему могут позволить себе еду и жилье, но не тратят столько денег, сколько у них было до коронавируса. Они переоценивают свое финансовое положение, потому что до недавнего времени им некуда было деваться. Это привело к положительному результату:они потратили меньше денег. Они едят дома, а не в ресторанах, отказываются от стрижек и окрашивания волос и избегают покупок в торговых центрах.
Разговаривая с этими клиентами, они шокированы тем, насколько дорогим был их предыдущий образ жизни. Что они делают иначе, чем раньше? Как семья, они играют в настольные игры, совершают длительные прогулки и пробуют новые рецепты с любыми ингредиентами, которые есть в их шкафах. Разговаривая с ними, я понял, что они «наслаждаются своей новой нормой», потому что она нова и, надеюсь, временна. Заглядывая вперед, они более осведомлены о своих прежних привычках к расходам и просят помощи в их переоценке.
Я считаю, что у каждого должен быть бюджет. Безответственно не знать, куда уходят ваши деньги. Я призываю каждого клиента знать, что входит, а что выходит, независимо от суммы. Многие из них решили, что им нравится видеть, как их сберегательные счета увеличиваются, и они хотят продолжать сокращать питание в престижных ресторанах и покупать сверхдорогую одежду.
Я работаю с ними над анализом и составлением рабочего бюджета с четкими категориями. Мы добавляем категории для изысканной кухни, одежды, театра и т. Д. Наряду с практическими категориями вещей, за которые всем нам нужно платить. Им нравится идея брать каждую зарплату и платить вперед за товары. Например, если они находятся в своем любимом магазине и вместо импульсивных покупок останавливаются и думают:«Сколько у меня есть в моей бюджетной категории одежды? Мне это действительно нужно? Я бы предпочел новую куртку и т. Д. " Независимо от того, сколько денег у них может быть, а может и нет, важно продумать и сбалансировать денежный поток.
Я очень глубоко переживаю за тех, кто пострадал от COVID-19. Надеюсь, эта пандемия принесет пользу. Возможно, часть нашей новой нормы будет включать ответственные расходы и сбережения.