Рассматриваете возможность использования кредитной карты для финансирования вашего стартапа? Для некоторых предпринимателей это единственный способ запустить свой новый бизнес. Опрос 2020 года, проведенный исследовательской компанией Clutch, показал, что 13 % респондентов использовали пластик в качестве стартового капитала.
По словам Одиссеаса Пападимитриу, бывшего старшего директора Capital One, финансирование нового предприятия с помощью кредитных карт может быть отличным, но рискованным. Пападимитриу, в настоящее время генеральный директор и основатель площадки для сравнения кредитных карт WalletHub, рассказал нам, как списывать бизнес-расходы с кредитной карты.
Хотя заимствование средств для финансирования вашего нового бизнеса может показаться рискованным, для этого есть несколько веских причин.
«Плюсы использования кредитной карты для финансирования стартапа выходят далеко за рамки удобства, хотя это, безусловно, важный фактор», — сказал Пападимитриу. Независимо от того, используете ли вы имеющуюся у вас карту или подаете заявку на новую учетную запись, преимущества очевидны.
Как правило, люди, готовые пойти на риск, связанный с запуском стартапа, считают, что у них есть прибыльные идеи. Таким образом, сохранение контроля может быть привлекательным.
Чем дальше вы сможете развить свою бизнес-идею без внешней финансовой помощи, тем большую часть капитала вашей компании вы сможете сохранить для себя и тем меньше надзора вам придется иметь с собой. Поэтому, когда вы используете кредитную карту, интересы вашей компании остаются с вами.
Повсеместное распространение низких процентных ставок сделало обычной практикой для банков предлагать привлекательные пакеты кредитоспособным лицам и владельцам бизнеса. Многие эмитенты кредитных карт предлагают процентные ставки 0% в течение ограниченного времени. Некоторые из них предназначены для новых покупок, а другие для перевода баланса.
Избежание платы за финансирование в течение года или более за предстоящие или прошлые покупки может помочь вашей компании. Одним из убедительных примеров является Slate Edge от Chase, который предлагает 0% годовых на покупки и переводы баланса в течение 18 месяцев. Также не взимается комиссия за перевод остатка, которая обычно составляет 3 % от суммы, которую вы переводите.
Запросите бизнес-кредит или кредитную линию в банке и будьте готовы предложить залог, например, инвентарь или имущество, поскольку многие из этих продуктов обеспечены. Тем не менее, большинство кредитных карт не имеют обеспечения, поэтому вам не нужно копить средства, чтобы получить доступ к кредитной линии. [По теме: Что такое необеспеченный бизнес-кредит? ]
Конечно, существует множество потенциальных проблем, связанных с финансированием стартапа с помощью кредитной карты. Вы должны знать, что они собой представляют, прежде чем подавать заявку и использовать карту, чтобы начать свой бизнес.
Когда вы используете кредитную карту для финансирования коммерческого предприятия, различие между вашим бизнесом и личными финансами может стираться. Вам нужно будет хранить все эти изменения полностью отдельно, что требует самоотверженности. Если они станут смешанными, ваш учет будет отключен, что усложнит налоговое время, потому что вам придется просеивать статьи, чтобы определить вычитаемые расходы.
Независимо от того, насколько вы уверены в успехе своей компании, почти все стартапы по своей сути сопряжены с риском. Когда вы используете кредитную карту в качестве источника финансирования, вы рискуете своим личным кредитным рейтингом. Все, что вы делаете с учетной записью, будет записано в ваших кредитных отчетах, и если вы берете слишком много или пропускаете платежи, ваш счет будет снижаться. Это поставит вас в трудное положение, когда вы хотите подать заявку на другие кредитные продукты.
Если ваша компания потерпит неудачу, долг, возникший у вас по кредитной карте, будет вашей финансовой и юридической ответственностью. Коллекторы могут попытаться вернуть причитающиеся суммы не только за счет активов вашей компании, но и за счет вашего личного дохода и активов. Если вы не удовлетворите обязательство, вы можете быть привлечены к ответственности за невыплаченный остаток.
Чтобы претендовать на получение бизнес-кредитной карты, эмитент будет оценивать не только вашу платежеспособность, но и вашу личную кредитоспособность. Если у вас были проблемы с кредитом в прошлом, ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг уже могут быть повреждены. В этом случае вы можете не претендовать на лучшие карты, которые помогут вам запустить или развить свой бизнес.
Поскольку кредитные карты обычно не имеют обеспечения, эмитент берет на себя значительный риск, предоставляя большую кредитную линию. По этой причине лимиты расходов могут быть ниже, чем для обеспеченных кредитов и кредитных линий. Кредитные карты обычно заканчиваются на отметке в 50 000 долларов. Если вам нужно занять значительную сумму, кредитная карта сама по себе может оставить вас без необходимых средств.
Потратить больше, чем вы можете позволить себе вернуть за короткий период времени, очень легко с помощью кредитной карты. Если вы это сделаете, вы окажетесь в долгах, которые могут преследовать вас годами. Поскольку многие кредитные карты имеют высокие процентные ставки и процентные ставки, плата за финансирование сделает баланс очень дорогим. И если вы хотите подать заявку на различные варианты финансирования, этот долг может сделать вас неприемлемым, особенно для кредитов с предпочтительными условиями.
Если вы все еще хотите финансировать свой бизнес с помощью кредитной карты, вот несколько советов, как сделать это правильно.
Прежде чем сделать хотя бы один платеж, решите, для чего нужна кредитная карта. Вы можете использовать его исключительно для определенных расходов, таких как доставка или маркетинг. Что бы вы ни делали, никогда не ставьте все на карту и надейтесь на лучшее. Если вы откроете карту с нулевой процентной ставкой, у вас будет больше гибкости при списании средств и пролонгации баланса, но убедитесь, что вы погасили долг до того, как начнет действовать обычная ставка.
Заведите привычку погашать остаток в установленный срок. Таким образом, вам будет гарантирован беспроцентный кредит на 30 дней. Могут быть случаи, когда вы хотите платить постепенно, но не продлевайте его намного дольше, чем на три или четыре месяца. Подсчитайте, сколько времени потребуется, чтобы списать задолженность по кредитной карте несколькими платежами, а затем придерживайтесь этого графика платежей, пока не вернетесь к нулевому балансу.
Кредитная карта с большим вознаграждением может стать лучшим другом владельца бизнеса. Если вы получите новую карту со вступительным бонусом, у вас будет прибыльный старт. Заплатите за дорогую покупку, и эмитент вернет вам значительное количество баллов или кэшбэк.
Например, карта Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard от Bank of America предлагает онлайн-кредит на сумму 300 долларов США после снятия 3000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета. Какую бы карту вознаграждения вы ни получили, используйте ее в соответствии со своим тарифным планом, чтобы вознаграждения продолжали поступать. Оплатив остаток до начисления процентов, вы получите выгоду от процесса.
Хотя кредитные карты могут стать отличным дополнением к вашему деловому кошельку, есть и другие варианты.
Не смотрите дальше своих личных финансовых возможностей. Если у вас есть деньги, отложенные на сберегательный счет или на инвестиционный счет, рассмотрите возможность их использования. Вы также можете использовать собственный капитал в своем доме с помощью кредитной линии собственного капитала (HELOC) или продавать ценные вещи и использовать вырученные средства для покрытия некоторых расходов. На самом деле, чем больше собственных денег вы вкладываете в свой бизнес, тем более осторожно вы их тратите.
Бизнес-кредит, который вы берете в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, идеально подходит для крупных расходов, которые вы хотите погасить с течением времени, таких как ремонт и дорогостоящее оборудование. Процентные ставки, как правило, ниже, чем для кредитных карт, а фиксированные ежемесячные платежи избавляют от догадок о том, что вам нужно отправлять каждый месяц. Узнайте, что доступно в настоящее время, из нашего обзора лучших бизнес-кредитов на 2022 год.
Люди, которые любят вас и доверяют вам, могут захотеть одолжить вам деньги для вашей компании. Однако с таким кредитом нужно быть очень осторожным. Если это не сработает, и вы не сможете отплатить человеку тем же, на карту поставлены ценные отношения. Каждая сторона должна быть на одной волне:запишите все условия, включая то, на что вы будете использовать деньги, и как и когда вы будете возвращать их. Обе стороны должны подписать документ и подать копию.
Другой вариант финансирования — найти состоятельных людей, которые станут бизнес-ангелами в вашем стартапе, или фирму венчурного капитала, которая заинтересована в поддержке вашей идеи в обмен на долю в вашей компании.
Платформы краудфандинга, такие как Kickstarter и Indiegogo, — это еще один способ заработать деньги на расходы. Взамен вам, возможно, придется отправить сторонникам продукты, акции или проценты по кредиту.
Независимо от того, где вы получите средства для запуска своего бизнеса, будут свои плюсы и минусы. При любом методе простое вбрасывание денег в стартап не гарантирует успеха.
«Эффективное использование этих денег, а также много тяжелой работы и немного удачи также важны», — сказал Пападимитриу. Консервативный подход к заимствованию почти всегда является лучшим выбором.
Сотрудники Business News Daily участвовали в написании и написании этой статьи. Интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.