Несмотря на опустошение, вызванное пандемией COVID-19, у малого бизнеса есть причины для оптимизма в преддверии 2022 года:вакцина внедряется, грядет очередной раунд Программы защиты зарплаты, и кредиторы снова открыты для бизнеса.
Компания Capital One недавно опросила владельцев малого бизнеса и обнаружила, что 67% из них выразили уверенность в том, что их бизнес вернется к допандемическим операциям и доходам в 2022 году. Между тем, 60% владельцев малого бизнеса считают, что перспективы экономики США будут благоприятными в новых условиях. год.
«Люди настроены гораздо более оптимистично в 2022 году», — сказал нам Самир Гулати, президент и главный операционный директор Plastiq. "В третьем или четвертом квартале все должно начать снова открываться и расти".
Это не означает, что бизнес вернется в нормальное русло для типичного владельца малого бизнеса. Во время пандемии пострадали миллионы предприятий, многие вынуждены навсегда закрыть свои двери. Но те, которые держатся и выживают, будут иметь больше вариантов финансирования, чем было доступно в 2020 году.
Примечание редактора. Нужен кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики бесплатно связались с вами и предоставили информацию.
Для начала возьмите бизнес-кредитные карты и кредиты. Как только разразилась пандемия, американские кредиторы и компании, выпускающие кредитные карты, отреагировали сокращением кредитных лимитов и замедлением кредитования. Это сделало плохую ситуацию невыносимой для многих малых предприятий, которым нужен был доступ к кредитам, чтобы продолжать свою деятельность.
«Где-то в марте у традиционных поставщиков кредитов была массовая рефлекторная реакция, и они резко отступили. Получить кредиты стало чрезвычайно трудно, что увеличило количество банкротств», — сказал Гулати. "Впервые в индустрии кредитных карт сокращение очереди произошло за считанные дни и недели".
Во время рецессии 2008 и 2009 годов банкам и компаниям, выпускающим кредитные карты, потребовались месяцы, чтобы отреагировать, но технологические достижения и интеграция с корпоративными банковскими счетами значительно облегчают выявление тревожных сигналов в 2020 году и реакцию на них.
Поскольку 2020 год позади, компании-эмитенты кредитных карт лучше оценивают риски, связанные с COVID-19, и им удобнее предоставлять кредит.
«Мы начинаем видеть, как более прогрессивные эмитенты карт снова увеличивают линии», — сказал Гулати. "Партнеры-эмитенты говорят нам, что у них большие планы на 2021 год, и они обращаются к нам за помощью, чтобы выяснить, когда можно будет снова безопасно выдавать кредиты и увеличивать кредитные линии".
Но увеличение кредита недоступно по всем направлениям. Гулати сказал, что кредитные линии увеличиваются для секторов, которые выстояли во время пандемии, включая электронную коммерцию, здравоохранение, строительство и профессиональные услуги.
Ключевой вывод: Компании-эмитенты кредитных карт быстро сократили кредитные линии и приостановили выдачу кредитов, но с меньшей неуверенностью в отношении воздействия COVID-19 они увеличивают кредитные линии и снова выдают кредиты.
В 2022 году откроются не только эмитенты бизнес-кредитных карт. Банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и финтех-компании готовы и могут предоставить наличные деньги владельцам малого бизнеса, – сказал генеральный директор Lendio Брок Блейк.
Конечно, в некоторых отраслях есть больше ограничений и более жесткие стандарты андеррайтинга для кредитования малого бизнеса, но у кредиторов есть аппетит к кредитам, сказал он. Кредиты, которые хорошо работают на Lendio, включают в себя денежные потоки, кредиты, обеспеченные активами, и кредиты для управления малым бизнесом, отметил руководитель.
«Мы ожидаем, что SBA увеличит гарантию примерно с 85% до 90%», — сказал Блейк. «Это повысит доверие со стороны кредиторов» к выдаче кредита SBA.
С ростом ликвидности больше кредиторов будет обслуживать малый бизнес. Это означает, что заимствование будет дешевым для владельцев бизнеса с хорошей кредитной историей. Банки и кредитные союзы также будут играть свою роль в кредитовании бизнеса, но ожидается, что альтернативные кредиторы и финтех-компании станут основными эмитентами кредитов в 2022 году. 19 неуверенности, вместо этого они готовы одолжить свои деньги.
«Много денег наводняет рынок небанковского кредитования, потому что доходность облигаций низка», — сказал Мэтью Гиллман, генеральный директор SMB Compass. «Новый год является захватывающим для альтернативных кредиторов. Будет много ликвидности, но не в форме банковского финансирования».
Ключевой вывод: Кредиторы открыты для бизнеса и сосредоточены на денежных потоках, кредитах, обеспеченных активами, и кредитах SBA. Альтернативные кредиторы, помимо банков, будут лучшими вариантами для кредитования малого бизнеса.
[Читать по теме: Должны ли вы получить необеспеченный бизнес-кредит для вашего малого бизнеса?]
Основная тяжесть пандемии ложится на владельцев малого бизнеса, особенно в сфере розничной торговли и гостиничного бизнеса. Вначале правительство внедрило Программу защиты зарплаты, чтобы помочь владельцам бизнеса. Он давал владельцам малого бизнеса простительные ссуды, если они использовали деньги, чтобы удерживать рабочих в платежной ведомости. Популярная программа, быстро иссякла.
С тех пор число случаев заболевания коронавирусом стремительно растет, а в таких штатах, как Калифорния, введены массовые блокировки. После нескольких месяцев пререканий помощь уже в пути. На прошлой неделе Конгресс принял новый закон, предусматривающий выделение малому бизнесу кредитов в рамках ГЧП на сумму 284 миллиарда долларов. Владельцы малого бизнеса, которые получили кредит PPP, но увидели, что продажи упали на 25% или более, могут подать заявку на новый кредит PPP.
«Мы ожидали и надеялись, что в Вашингтоне перестанут играть в политику и сосредоточатся на малом бизнесе, которому нужен еще один раунд ГЧП, чтобы пережить зиму», — сказал Блейк. «Если бы она не прошла, зима была бы очень длинной и темной. Мы увидим гораздо больше закрытий предприятий, больше, чем до сих пор».
Ключевой вывод: Программа защиты зарплаты была жизненно важным спасательным кругом в первые дни пандемии. Хотя Конгресс не спешил выпускать какие-либо новые стимулы, он, наконец, принес облегчение владельцам малого бизнеса.
Если владельцы бизнеса чему-то и научились во время пандемии, так это необходимости менять направление и адаптироваться почти в режиме реального времени к спросу и потребностям клиентов. Когда в первые дни пандемии города по всей стране закрылись, у обычных розничных продавцов не было иного выбора, кроме как перевести бизнес в онлайн.
Технологии, которые позволили им сделать это с легкостью, будут продолжать играть важную роль в операциях в 2022 году. Это включает в себя облачное программное обеспечение, которое помогает предприятиям запускать сайты электронной коммерции, внедрять заказы самообслуживания и принимать онлайн и бесконтактные платежи. Так было во время пандемии, когда процессоры кредитных карт, поставщики POS-терминалов и операторы платформ электронной коммерции пользовались спросом. Эта тенденция сохранится и в 2022 году.
От искусственного интеллекта, который предсказывает, когда счета будут оплачены, до POS-систем, которые отслеживают и автоматически переупорядочивают запасы, владельцы бизнеса будут по-прежнему иметь доступ к недорогому программному обеспечению, которое оптимизирует операции и увеличивает прибыль. «Пандемия создала новые возможности и ускорила использование традиционных бизнес-моделей с новыми технологиями», — сказал Гулати.
Ключевой вывод: Достижения в области облачного программного обеспечения и в 2022 году помогут владельцам бизнеса оптимизировать процессы и повысить прибыль.
В то время как DIY распространен среди владельцев бизнеса, многие понимают, что им не помешала бы помощь партнера. Благодаря достижениям в области технологий они могут делать это дешево.
Возьмем для примера бухгалтерский учет. Бен Ричмонд, региональный менеджер Xero Accounting Software, компании, занимающейся облачным бухгалтерским программным обеспечением, сказал, что владельцы бизнеса используют модель «сделай-это-вместе», когда речь идет об определенных бизнес-процессах, таких как бухгалтерский учет или маркетинг. Они используют технологии и опыт других компаний, чтобы справиться с пандемией. Они гораздо лучше осознают необходимость быть активными с точки зрения денежных потоков и финансирования; быть реактивным не работает в условиях беспрецедентных потрясений.
«Владельцы бизнеса не являются обученными бухгалтерами и должны знать, где они находятся, и чувствовать себя под контролем, даже если история плохая», — сказал Ричмонд. «Мы наблюдаем растущую тенденцию «делать это вместе», чтобы помочь ориентироваться в минных полях, которые находятся перед ними».
Ключевой вывод: Многие владельцы малого бизнеса больше не хотят действовать в одиночку. Они признают, что не являются экспертами во всем, поэтому используют технологии и помощь профессионалов, например, для ведения бухгалтерского учета.