Хотя я видел, как успешные владельцы малого бизнеса использовали один или два из этих подходов к финансированию, потребность в капитале, связанный с этим долгосрочный финансовый риск и потенциальная ценность, которую может предоставить финансирование, должны быть тщательно оценены, прежде чем предпринимать один из этих шагов.
Многие владельцы малого бизнеса обращаются к кредиту собственного капитала, чтобы сдвинуть дело с мертвой точки. Выросший в семейном бизнесе, я знаю, что именно так мой отец получил начальный капитал, необходимый ему для начала своего дела, и много лет спустя, когда я начал свой первый бизнес, именно так я и сделал, чтобы начать свое собственное дело.
Имея достаточно хорошую личную кредитную историю и достаточное количество собственного капитала в вашем доме, добавление второй ипотеки или рефинансирование вашего дома является довольно простым предложением. На самом деле, это довольно просто. Однако есть несколько моментов, которые следует тщательно обдумать, прежде чем вы начнете использовать свой собственный капитал.
<сильный>1. Вы подвергаете свой дом риску: Предприниматели как группа довольно оптимистичны. С уверенностью в новой бизнес-идее может показаться, что заимствование собственного капитала для начала дела не очень рискованно, но это так. Из тех предприятий, которые открываются сегодня, примерно половина выживет в течение первых пяти лет. Более того, многие из этих неудавшихся предприятий управляются такими же умными и трудолюбивыми предпринимателями, как и вы. И, как и вы, они были уверены, что их бизнес-идея будет успешной. Если по какой-то причине вы постоянно задерживаете второй платеж по ипотеке или вообще не выполняете обязательства, вы рискуете потерять свой дом.
<сильный>2. Вы увеличиваете свою потребность в личном доходе: Для многих владельцев малого бизнеса первые несколько лет могут быть трудными с финансовой точки зрения, поскольку они пытаются удерживать личные расходы на низком уровне, чтобы доход от бизнеса можно было реинвестировать, чтобы помочь бизнесу расти. Бремя увеличенного платежа по ипотеке может усложнить жизнь новым владельцам бизнеса, у которых нет хорошего второго источника дохода. Если вы решите использовать собственный капитал для запуска своего бизнеса, может быть хорошей идеей убедиться, что у вас есть дополнительный источник дохода, чтобы гарантировать своевременное ежемесячное погашение ипотеки.
<сильный>3. Использование личного кредита — не лучшая идея: Хотя использование личного кредита, например, вашего собственного капитала, может быть целесообразным в некоторых обстоятельствах, оно подвергает риску ваш личный кредитный рейтинг и ничего не делает для повышения кредитоспособности вашего бизнеса, что может затруднить финансирование малого бизнеса в будущем.
Эти предостережения не означают, что дисциплинированный владелец бизнеса может успешно превратить свой собственный капитал в успешный стартовый капитал, а скорее указывают на некоторые серьезные риски, которые следует учитывать в первую очередь.
Некоторые владельцы бизнеса вкладывают свои 401k или другие пенсионные сбережения, чтобы найти капитал. Есть даже компании, которые помогут владельцу бизнеса превратить часть своих пенсионных фондов в бизнес-кредит, возможно, даже избегая штрафов, обычно связанных с досрочным доступом к пенсионным фондам. Хотя это может быть законным использованием пенсионных фондов, важно проконсультироваться со своим налоговым консультантом, прежде чем брать кредит по вашей 401k.
Хотя заимствование из ваших пенсионных сбережений является источником капитала, к которому имеют доступ некоторые владельцы бизнеса, оно подвергает ваши пенсионные фонды риску, и прежде чем принимать этот вариант, следует рассмотреть долгосрочные последствия отодвигания денег, которые ваш пенсионный счет мог бы заработать.
Многие владельцы бизнеса используют свои личные кредитные карты для доступа к капиталу для своего бизнеса. Каждый раз, когда вы используете свой личный кредит для оплаты деловых расходов, вы должны рассматривать его как удовлетворение краткосрочных потребностей с долгосрочными последствиями. Хотя это может быть удобно, более высокие балансы, обычно связанные с деловыми расходами, могут повредить вашему личному счету, даже если вы выплачиваете баланс каждый раз, когда требуется платеж. И это при условии, что у вас есть дисциплина, чтобы регулярно вовремя погашать остаток. Если вы этого не сделаете, ваш личный кредит подвергнется дополнительным ударам.
Более того, как и использование собственного капитала, использование личной кредитной карты никак не поможет вам создать надежный бизнес-кредит, что может затруднить доступ к бизнес-кредитам в будущем. Очень важно создать сильный кредитный профиль, особенно в первые годы существования вашего бизнеса.
Сам побывав там, я понял, как доступ к дополнительному капиталу может значительно облегчить ведение малого бизнеса. Однако в недавней беседе с Джоном Сперри, генеральным директором InMoment, он сказал:«Вы должны найти творческие способы работать по дешевке, не нуждаясь в больших деньгах».
Он добавил, что сейчас это очень успешная технологическая компания с 13-летней историей:«Мы сделали много вещей… чтобы нам было дешевле вести бизнес. Некоторые из этих вещей даже помогли улучшить нашу способность создавать лучший продукт в конечном итоге. Нам пришлось много думать нестандартно, и это было очень хорошо для нас».
Выбор правильного типа финансирования для вашего бизнеса требует способности объективно оценивать риски по сравнению с потенциальными выгодами, чтобы определить, имеет ли это смысл. Взвесив и то, и другое, вы можете даже решить, что ожидание — лучший вариант. В конце концов, самый успешный бизнес строится не на деньгах, а на творческом подходе к решению проблем.