Выбор лучшего банка для вашего бизнеса очень похож на выбор подходящего кандидата на работу. Вам нужно, чтобы банк обладал нужными качествами и способностями, чтобы он помогал вам, владельцу бизнеса, достигать ваших целей и продвигать свой бизнес вперед.
Чтобы привлечь новых владельцев малого бизнеса и предпринимателей, банки и кредитные союзы предлагают различные бонусные функции для своих бизнес-банковских счетов. Если вы хотите открыть учетную запись для малого бизнеса, вам следует обратить внимание на несколько популярных дополнительных услуг. Однако некоторые функции могут быть включены бесплатно в рамках бизнес-услуг банка, за другие взимается дополнительная плата.
Банки предоставляют финансовые услуги для бизнеса, которые помогают владельцам бизнеса управлять своими деньгами. В дополнение к базовым услугам расчетного счета, которые позволяют владельцам бизнеса вносить средства и выписывать чеки, они также могут позволять предприятиям переводить деньги с помощью автоматизированной клиринговой палаты (ACH) и банковским переводом. Банки также могут предоставлять бизнес-кредитные и дебетовые карты, торговые услуги и бизнес-кредиты. Вот четыре банковские услуги, которыми вы должны воспользоваться.
Открытие расчетного счета с низким минимальным балансом, который позволяет вам получать проценты, помогает вам избежать комиссий и получать проценты на ваши средства. Онлайн-банкинг и мобильные приложения помогут вам управлять своими деньгами, чтобы вы могли быть в курсе состояния своего счета и быстро обнаруживать мошеннические действия и низкий баланс.
Управление казначейством помогает вам сбалансировать и управлять средствами на вашем банковском счете. Он предназначен для минимизации финансовых рисков компании. Благодаря онлайн-платформе вся финансовая информация вашего бизнеса находится под одной крышей. Онлайн-система управления казначейством обеспечивает удобный доступ к онлайн-банкингу вашего бизнеса, банковским переводам, удаленному вводу депозитов, оплате счетов, платежам и сборам ACH. Многие из них имеют функцию блокировки и фильтрации, которая поможет вам отслеживать активность ACH в вашей учетной записи.
Это отличный способ для малого бизнеса получать проценты от денег, которые они держат на своих счетах. Счета денежного рынка не только застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов, но и приносят более высокие процентные ставки, чем текущие счета. Счета денежного рынка минимизируют риск инвестирования, поскольку у вас всегда есть доступ к вашим деньгам — вы можете снять их в любое время без штрафных санкций, хотя могут быть некоторые ограничения на количество транзакций, которые вы можете совершать каждый месяц.
Бизнес кредитная карта удобно иметь. Ищите один с низкой процентной ставкой, которая поможет вам заработать баллы и вознаграждения. Это выгодно, потому что помогает отделить расходы на бизнес от личных покупок, создать кредитную историю бизнеса и сократить бумажную работу по возмещению расходов.
Есть несколько способов сделать банк в бизнесе, и знание различий поможет вам найти необходимые ресурсы. Большинство банков имеют коммерческое и корпоративное подразделения. Коммерческий банкинг отличается от корпоративного банкинга тем, что коммерческими клиентами являются в основном частные лица и владельцы малого бизнеса, а не крупные корпорации. Коммерческие банковские услуги обычно включают торговые услуги, коммерческие кредиты, услуги глобальной торговли и казначейские услуги. Как и розничные банки, они предлагают расчетные и сберегательные счета.
Корпоративный банкинг является специализированным подразделением коммерческого банка. Он предлагает управление кредитами, денежными средствами и активами и страхует крупные, малые и средние корпорации. Корпоративный банкинг обычно обеспечивает более высокую прибыль банкам из-за больших сумм денег и процентов, связанных с корпоративными кредитами.
Иногда два подразделения пересекаются с точки зрения их услуг, но реальная разница заключается в клиентуре и прибыли, которую зарабатывает каждый тип банка.
Бизнес-банкир тесно сотрудничает с клиентами, чтобы определить, какие банковские продукты и услуги лучше всего соответствуют их потребностям, например, расчетные счета для бизнеса, кредитные карты, управление казначейством, кредиты и даже обработка платежей. В некоторых случаях они могут снизить комиссию или отказаться от нее, а также могут предложить более выгодные условия, например более низкую комиссию или процентную ставку по кредиту. Они также могут предложить финансовую информацию и рекомендации, которые помогут вам достичь ваших бизнес-целей.
При выборе банка владельцы малого бизнеса должны искать тот, который дает им доступ к бизнес-банкиру, с которым они могут регулярно встречаться для проверки финансов своего бизнеса. Это важный фактор, потому что правильные отношения с банком могут дать вам ценный финансовый совет и повысить ваши шансы на получение финансирования и получения выгодных условий.
Малый бизнес нуждается в различных бизнес-банковских услугах. Вы хотите выбрать банк, который предлагает полный спектр услуг, чтобы удовлетворить ваши банковские потребности по мере роста вашего бизнеса. Вот некоторые функции, на которые стоит обратить внимание.
ACH позволяет переводить деньги в электронном виде без использования бумажных чеков, банковских переводов или наличных денег. Его можно использовать как для кредиторской, так и для дебиторской задолженности. Предприятия часто используют его для расчета заработной платы, платежей по кредитам и платежей между предприятиями. Они также используют его для приема платежей от клиентов, особенно для крупных счетов и регулярных платежей.
Стоимость использования ACH зависит от банка. Некоторые взимают фиксированную плату или небольшой процент за каждую транзакцию, в то время как другие взимают ежемесячную плату за определенное количество переводов. Прежде чем зарегистрироваться в банке, спросите, сколько он взимает за использование этой услуги.
Интеграция с вашим бухгалтерским программным обеспечением может иметь решающее значение, когда дело доходит до управления вашим банковским счетом. Это позволяет вам отслеживать свои финансы и контролировать свой денежный поток ежедневно. Это также поможет вам избежать ошибок в бухгалтерском учете, поскольку автоматически регистрирует движение денег по вашим счетам и их снятие.
Поскольку малые предприятия нанимают больше сотрудников, предлагаемая банком услуга по расчету заработной платы может упростить бухгалтерский учет для занятых владельцев малого бизнеса. «Если у вас недостаточно средств для независимого бухгалтера, многие финансовые учреждения предлагают доступ к программному обеспечению или услугам по расчету заработной платы, которые помогут вам добиться цели», — говорит Дженнифер Мартин, бизнес-тренер и владелица Zest Business Consulting.
Услуги по расчету заработной платы также предлагаются независимыми компаниями по расчету заработной платы. Прежде чем подписаться на услугу через собственное финансовое учреждение, сравните характеристики программ, предлагаемых банком, с программами, предлагаемыми сторонними компаниями, — посоветовал Рохит Арора, генеральный директор Biz2Credit, ресурса онлайн-кредитования для малого бизнеса. «В случае с платежной ведомостью, предлагаемой банком, следует посмотреть, что произойдет в случае нехватки средств», — сказал Арора. По словам Арора, обязательно сравните комиссию, которую взимают банки, с комиссией, которую взимают независимые поставщики услуг по расчету заработной платы.
Вы должны иметь возможность переводить деньги, оплачивать счета и депозитные чеки со своего компьютера или телефона.
Возможно, вы сможете сэкономить на банковских услугах, если выберете банк, работающий только в Интернете, потому что комиссия часто ниже, поскольку банк не имеет физического офиса.
Одной из новых функций, появившихся в банковских пакетах, является страхование от мошенничества. «Кредитное учреждение предоставляет страховку от мошенничества, чтобы предотвратить любые потери на расчетном счете предприятия из-за мошеннических транзакций», — сказал Арора.
Арора объяснил, что страхование от мошенничества важно для расчетных учетных записей предприятий, которые предоставляют доступ к учетной записи более чем одному лицу, особенно когда по учетным записям обычно совершается несколько ежедневных транзакций.
«Важно включить страхование от мошенничества, чтобы оно не только предотвратило потерю денег в результате мошенничества, но и предотвратило возврат чеков продавцами», — сказал он. «Это может привести к негативным отзывам о кредитоспособности бизнеса».
По словам Мартина, если вы думали о том, чтобы предложить своим сотрудникам пенсионные планы, такие как планы 401 (k) или пенсии, обратите внимание не только на своего страхового агента, но и на свой банк. Все чаще банки предлагают настройку и обслуживание пенсионного счета в качестве бонуса для своих бизнес-клиентов. Это привлекательный стимул при найме сотрудников.
«Пенсионные пособия могут стать для вас отличным способом более глубоко инвестировать в свой персонал и могут стать причиной того, что отличный соискатель выберет вас, а не конкурентов», — сказал Мартин Business News Daily.
Если вы планируете предложить своим сотрудникам медицинскую страховку, использование собственного банка для внесения депозитов на медицинские сберегательные счета (HSA) для сотрудников упростит этот процесс. Вы можете даже сэкономить немного денег, сделав это.
«Некоторые работодатели могут сэкономить деньги на налогах на заработную плату, внося депозиты непосредственно на счет работника HSA, в программу 401(k) или в программу дополнительного страхования», — сказал Мартин.
Предложения по экономии денег от других компаний являются ценными бонусными функциями, доступными в некоторых банковских пакетах для малого бизнеса. Мартин отметил, что некоторые банки предлагают скидки на товары и услуги партнеров из-за огромного объема покупок, совершаемых клиентами банка.
Попросите в своем банке список компаний-партнеров, предлагающих скидки клиентам банковского обслуживания малого бизнеса. Типичными партнерами являются отели, страховые компании, авиакомпании и магазины канцтоваров.
Один из рисков, связанных с выпуском корпоративных кредитных карт, заключается в том, что сотрудники могут использовать их для некоммерческих расходов. Служба, которая позволяет владельцам малого бизнеса контролировать расходы на персонал, может снизить этот риск.
«Занятые работодатели обеспокоены тем, сколько или сколько их сотрудники тратят на свои корпоративные кредитные карты», — сказал Мартин. "Одной из новейших функций, добавленных в предложения некоторых банков для владельцев малого бизнеса, является контроль платежей по картам Visa".
Эта функция позволяет владельцам малого бизнеса устанавливать ограничения на ежедневные расходы, дни и время транзакций, а также места или географические области, в которых можно использовать карты.
Банки регулярно предлагают новые функции для своих бизнес-клиентов. Следите за такими функциями, как доступ к группам коллег, банковским блогам с полезным бизнес-контентом, бизнес-классам, учебным материалам и услугам по финансовому планированию.
Поиск подходящего банка для вашего бизнеса требует некоторых исследований, но это того стоит. Ищите банк, который прикрепляет к вашему счету бизнес-банкира и предлагает полный набор банковских продуктов и услуг для бизнеса, включая проверку бизнеса и счета денежного рынка, онлайн-банкинг, комплексные решения для расчета заработной платы, бизнес-кредитные карты и страхование от мошенничества.
Дополнительный отчет Сариты Харбор, корреспондента Business News Daily.
Готов ли ваш малый бизнес к судебному процессу?
Как составить стратегический план для малого бизнеса
Подходят ли Gig Workers вашему малому бизнесу?
Разработка правильного набора продуктов для малого бизнеса
S Corporation против C Corporation:какая организация лучше всего подходит для вашего малого бизнеса?