Личные кредиты могут помочь вам консолидировать долг под высокие проценты или профинансировать крупные покупки, такие как ремонт дома или свадьбы. Хотя личные кредиты обычно имеют короткие сроки погашения, могут быть ситуации, когда вы хотите погасить личный кредит еще быстрее. Например, уменьшение долга по кредиту может облегчить получение ипотечного кредита.

Вы можете быстро погасить личный кредит, создав план погашения, ежемесячно выплачивая больше минимальной суммы и находя способы вложить дополнительные деньги в свой кредит. Вот что нужно знать, если вы думаете о досрочном погашении личного кредита.

1. Проверьте, есть ли у вас штраф за досрочное погашение

Кредиторы зарабатывают деньги на кредитах, взимая проценты. Однако, когда вы погасите кредит досрочно, кредитор не сможет получить столько же в виде процентных платежей. Чтобы компенсировать это, некоторые кредиторы взимают комиссию за досрочное погашение кредита, называемую штрафом за досрочное погашение.

Плата за досрочное погашение может варьироваться в зависимости от вашего кредитора. Например, некоторые кредиторы взимают фиксированную плату, некоторые взимают проценты за год, а другие могут взимать процент от остатка. Прочтите свой кредитный договор или свяжитесь с вашим кредитором, чтобы узнать, есть ли у вашего кредита штраф за досрочное погашение. Если да, спросите, сколько будет стоить эта плата.

Для кредита со штрафом за досрочное погашение вам нужно будет сопоставить эту стоимость с экономией на процентах от досрочного погашения кредита. Используйте персональный кредитный калькулятор, чтобы оценить потенциальную экономию процентов.

2. Внесите дополнительные платежи по кредиту

Когда вы делаете платеж по личному кредиту, часть этих денег идет на погашение основного долга (суммы займа), а часть идет на выплату процентов. Чтобы быстрее погасить свой личный кредит, вам необходимо убедиться, что любые дополнительные платежи применяются только к основной сумме.

Как это сделать зависит от кредитора к кредитору. Некоторые кредиторы автоматически применяют любые дополнительные платежи к процентам, в то время как другие применяют их к основной сумме. Другие кредиторы не разрешают выплаты только основной суммы или взимают комиссию за дополнительные платежи.

Свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, можете ли вы вносить дополнительные платежи только в счет основного долга без взимания комиссий. Например, вы можете добавить 100 долл. США к ежемесячному платежу и обозначить эти дополнительные деньги как платеж только для основной суммы.

3. Найдите способы сэкономить деньги

Чтобы расставить приоритеты по досрочному погашению личного кредита, пересмотрите свой бюджет в поисках способов выжать дополнительные деньги. Например, вы можете:

• Проверьте свои подписки. Откажитесь от ежемесячных подписок и членских взносов, которые вы не используете, таких как спортивные залы, новостные публикации или потоковые сервисы.
• Поищите новую страховку для автомобиля и жилья. Начните с разговора со своим текущим поставщиком страховых услуг, чтобы узнать, может ли корректировка вашего покрытия снизить ваши ставки. Затем сравните свои варианты с другими страховыми компаниями, чтобы увидеть, можете ли вы снизить свои страховые взносы.
• Ешьте дома чаще. Еда в ресторане или обеды в рабочие дни могут быстро накапливаться. Попробуйте запаковать обед в коричневую упаковку и чаще готовить. Пригласите друзей на обед вместо того, чтобы встречаться в ресторанах.
• Сократите дискреционные расходы. Сократите дополнительные расходы, такие как новая одежда, путешествия или встречи с друзьями. Откажитесь от электронных писем продавцов или аккаунтов в социальных сетях, которые могут соблазнить вас на ненужные траты.
• Покупайте подержанные. Если вам что-то очень нужно, попробуйте купить б/у. Вы можете приобрести качественную одежду, мебель, электронику и многое другое в магазинах секонд-хенд или в Интернете. Другой вариант:присоединитесь к местной группе «Ничего не покупайте» или группе бесплатного велосипеда. Вы можете найти эти группы в социальных сетях и использовать их, чтобы запрашивать вещи, которые вам нужны, которые раздают другие люди.

4. Ищите способы заработать больше денег

Вы можете платить еще больше за свой личный кредит, найдя способы заработать больше денег. Вот несколько идей для размышления:

• Попросите своего начальника о сверхурочных или дополнительных часах.
• Ищите работу, за которую платят больше.
• Найдите подработку или подработку в свободное время. Например, вы можете выгуливать собак или ездить в такси.
• Обучая местных детей, учите уроки искусства или музыки или обучайте иностранных студентов английскому языку онлайн.
• Продавайте ненужные товары в социальных сетях, на eBay или на специализированных сайтах перепродажи. Например, вы можете использовать Poshmark или thredUP для продажи одежды или Chairish для выставления на продажу мебели и аксессуаров для дома.
• Всякий раз, когда вы получаете дополнительные деньги, например денежные подарки от родственников, возврат налогов, премии за работу или надбавки, используйте их для более быстрого погашения личного кредита.

Стоит ли досрочно погасить личный кредит?

Потенциальные сбережения — не единственная переменная, которую следует учитывать при принятии решения о досрочном погашении личного кредита. Вам также необходимо взвесить свой кредитный рейтинг, общую долговую нагрузку и финансовые цели.

Если вы можете себе это позволить, досрочное погашение личного кредита имеет преимущества, в том числе то, что оно снижает отношение вашего долга к доходу, что может облегчить получение кредита. И как только ссуда будет погашена, деньги, ранее предназначенные для выплаты ссуды, могут быть направлены на другие финансовые цели, такие как сбережения на дом или инвестиции на пенсию.

Если вы решили погасить свой личный кредит быстрее, подумайте о регистрации в бесплатной службе кредитного мониторинга Experian. Вы будете получать оповещения об изменениях в вашем кредитном отчете и рейтинге, чтобы вы могли видеть, как погашение кредита влияет на ваш кредит.