В январе 2022 года компания Navient, обслуживающая студенческие ссуды, достигла соглашения с генеральными прокурорами 39 штатов, согласно которому она спишет задолженность по частным студенческим ссудам на сумму 1,7 миллиарда долларов. Кроме того, Navient предоставит реституцию в размере 95 млн долларов примерно 350 000 заемщиков по федеральным студенческим кредитам.
Ожидается, что мировое соглашение урегулирует шесть судебных исков, в которых Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) и генеральные прокуроры утверждали, что компания прибегала к злоупотреблениям. В частности, Navient обвинили в выдаче частных студенческих ссуд более чем 66 000 заемщикам, которым, как было известно, будет трудно погасить долг. Кредитный сервис также призывал заемщиков федеральных кредитов к снисходительности вместо более подходящих вариантов помощи, таких как прощение кредита на государственные услуги и планы погашения, ориентированные на доход.
Для многих студентов колледжей окончание школы без студенческих ссуд не вариант. Но бывают ситуации, когда брать студенческие кредиты может быть рискованнее. Чтобы избежать таких ситуаций, лучше всего отдавать предпочтение федеральным кредитам, избегать коммерческих университетов и узнавать о потенциальных красных флажках. Вот как:
Хотя Navient обвинили в злоупотреблениях по отношению к своим заемщикам по федеральным студенческим кредитам, основная часть его урегулирования связана с списанием долгов по частным студенческим кредитам на сумму 1,7 млрд долларов США.
Это не значит, что частные студенческие ссуды — это афера. На самом деле, большинство частных студенческих кредитных компаний являются законными. Но как для студентов, так и для аспирантов федеральные студенческие ссуды предоставляют дополнительные возможности облегчения для заемщиков, у которых есть проблемы с выполнением своих платежей.
Кроме того, процентные ставки по федеральным кредитам стандартизированы, поэтому, если у вас нет большого кредита, вам не нужно беспокоиться о том, чтобы иметь дело с частными кредитами с высокими процентами, которые могут увеличить нагрузку на ваш бюджет.
CFPB и генеральные прокуроры утверждают, что Navient выдавал кредиты под высокие проценты студентам, которые посещали грабительские коммерческие колледжи. По данным Центра анализа послесреднего образования и трудоустройства, коммерческие школы, как правило, взимают более высокую плату за обучение, чем государственные университеты, и заканчивают обучение всего 35% по сравнению с 65% в государственных четырехлетних университетах и 76% в частных четырехлетних университетах. год учреждения.
Критики обвиняют коммерческие университеты в найме неквалифицированных преподавателей, зачислении неподготовленных студентов, использовании манипулятивной тактики продаж и многом другом.
Министерство образования США в нескольких случаях списывало федеральные ссуды заемщикам, которые посещали коммерческие колледжи в рамках программы «Защита заемщика до погашения». И учащиеся, которые посещали эти школы, имеют непропорционально большую долю неплатежей по федеральным студенческим кредитам.
Учитывая все это, как федеральные, так и частные студенческие ссуды могут представлять более высокий риск в вашем будущем, если вы используете их для обучения в коммерческом колледже, а не в государственном или частном четырехгодичном университете.
Как упоминалось ранее, федеральные студенческие ссуды обеспечивают несколько защит для заемщиков, но условия частных студенческих ссуд могут варьироваться в зависимости от кредитора. Поэтому важно убедиться, что вы прочитали все условия кредита, прежде чем принять его.
Остерегайтесь таких вещей, как оговорки о принудительном арбитраже, которые ограничивают ваши права в случае нарушения кредитором закона или договора. Кроме того, убедитесь, что вы знаете, какие средства правовой защиты у вас есть в случае возникновения спора с вашим кредитором.
Вы не можете выбрать своего федерального специалиста по обслуживанию студенческих ссуд при первой выплате ваших ссуд, но вы можете выбрать нового через программу прямой консолидации ссуд. А если вы рассматриваете возможность получения частного студенческого кредита, вы можете выбрать, с каким кредитором вы решите работать.
В любом случае найдите время, чтобы прочитать отзывы нынешних и бывших заемщиков, использующих данного поставщика услуг или кредитора. Если компания, в которую вы были назначены или в которую вы планируете подать заявку, имеет опыт работы с заемщиками, ненадлежащая практика, вы можете поискать в другом месте.
Кроме того, выполните поиск в Интернете, чтобы узнать, был ли предъявлен иск поставщику услуг или кредитору федеральными или государственными регулирующими органами. Несмотря на то, что в отзывах отдельных клиентов содержатся неофициальные свидетельства неправомерных действий, действия регулирующих органов могут дать вам некоторое представление о широко распространенных незаконных действиях, в которых постоянно участвует поставщик услуг.
Если у вас возникли трудности с выплатой студенческого кредита, не полагайтесь на то, что ваш кредитор расскажет вам о ваших возможностях. Это прискорбная реальность, но регулирующие органы неоднократно вызывали и предъявляли иски федеральным службам студенческих ссуд за некоторые из тех действий, за которые Navient теперь возмещает убытки.
Вместо того чтобы полагаться на своего специалиста по обслуживанию, узнайте, какие варианты вам доступны, и рассмотрите свою ситуацию, чтобы определить наилучший план действий.
Если у вас есть частные студенческие ссуды, варианты помощи скудны, но многие кредиторы предусматривают некоторую снисходительность. Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, узнайте о планах погашения в зависимости от дохода, расширенных планах консолидации, прощении кредитов, программах помощи в погашении и многом другом.
Чем лучше вы понимаете, что вы можете сделать, если у вас возникают трудности, тем легче вам будет выявлять плохие или даже незаконные действия, когда вы сталкиваетесь с ними.
Лучший способ избежать длительной борьбы с задолженностью по студенческому кредиту — уменьшить свою зависимость от них в оплате учебы. Есть много способов избежать использования студенческих кредитов, в том числе:
Если ваш кредит в плохом состоянии, вам, скорее всего, будет трудно найти выгодное финансирование, чтобы помочь оплатить обучение в колледже. Это особенно верно, если вы думаете о взятии частного студенческого кредита.
Проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы получить представление о том, насколько здорова ваша кредитная история, и просмотрите свой кредитный отчет, чтобы увидеть, есть ли какие-либо проблемные области, которые вы можете решить. Процесс создания и поддержания хорошей кредитной истории может занять некоторое время, но экономия и душевное спокойствие того стоят.