Если вам неожиданно выставят счет из-за того, что у вас сломалась машина или вы столкнулись с другой финансовой ситуацией, вам могут быстро понадобиться дополнительные деньги, чтобы свести концы с концами. Кредит в тот же день — это тип кредита, который может дать вам наличные сразу, но, как правило, по высокой цене. В этом руководстве мы объясним, как работают кредиты в тот же день, сколько они стоят и как найти хорошие альтернативы.
Кредит в тот же день (иногда называемый экстренным кредитом) — это любой кредит, который выдается в тот же день, когда вы его одобрили. Эти краткосрочные кредиты, как правило, дороже, чем другие методы заимствования.
Например, ссуда до зарплаты в тот же день может иметь годовую процентную ставку (APR) в размере колоссальных 400%, когда комиссия рассчитывается в процентах. Для сравнения, согласно данным Федеральной резервной системы за май 2021 года, средняя годовая процентная ставка по кредиту на 24 месяца составляет 9,58 %, а средняя годовая процентная ставка по кредитным картам с начисленными процентами – 16,3 %.
Если у вас есть гибкость, вы можете поискать и подождать неделю или две, чтобы получить одобрение на личный кредит или кредитную карту с более конкурентоспособной процентной ставкой, может быть более дешевым вариантом, когда вам нужно занять деньги.
Кредиты в тот же день, как правило, выдаются на небольшие суммы и имеют срок кредита, который длится несколько недель или месяцев. Вот обзор различных типов займов в тот же день.
Ссуды до зарплаты — это ссуды, которые вы можете получить в Интернете или в магазинах, которые предназначены для покрытия расходов до следующей зарплаты. Вы занимаете небольшую сумму (обычно 500 долларов или меньше), и кредитор может попросить бланк чека или реквизиты банковского счета при подаче заявления. Сумма кредита плюс сборы из-за короткое время спустя. В некоторых случаях сумма может быть снята непосредственно с вашего банковского счета.
Кредиты до зарплаты позволяют быстро получить деньги без проверки кредитоспособности, но эта гибкость обходится дорого. Хотя это может быть вариант для получения кредита с плохой кредитной историей, процентные ставки в день выплаты жалованья, в тот же день и экстренные кредиты могут быть очень высокими. Кредиторы могут взимать фиксированную или процентную комиссию за каждые 100 долларов, которые вы занимаете. Типичная комиссия составляет 15 долларов за 100 долларов за двухнедельный кредит, что эквивалентно годовой процентной ставке (годовой), близкой к 400%. Заемщики также склонны повторно брать ссуды до зарплаты несколько раз, накапливая высокие комиссионные по мере их получения и застревая в цикле долгов. По этим причинам лучше по возможности избегать кредитов до зарплаты.
Титульные кредиты используют ваш автомобиль в качестве залога. Кредитор держит право собственности на ваш автомобиль и позволяет вам одолжить сумму. Вы по-прежнему можете ездить на своей машине во время погашения кредита, но кредитор может забрать вашу машину, если вы не выплатите кредит.
Как и ссуды до зарплаты, проверка кредитоспособности может не потребоваться для титульной ссуды, и деньги могут быть быстро выплачены. Но кредиторы могут взимать различные сборы за обработку, и типичная плата за финансирование может составлять 25% в месяц, что может привести к годовой процентной ставке 300%. Мало того, потеря автомобиля в случае неуплаты кредита может привести к множеству других проблем, включая потерю работы.
Ломбардные ссуды — это тип ссуды, когда вы предлагаете что-то ценное, например семейные реликвии, ювелирные изделия или электронику, в качестве залога для ссуды. Вы получаете часть стоимости предмета наличными, а ломбард удерживает предмет до тех пор, пока вы не погасите долг.
Комиссия за кредит в ломбарде также может быть разной. По данным Национальной ассоциации ломбардов, например, комиссия может составлять 20 % от 80 долларов США, что обойдется вам в 16 долларов США в течение 30 дней – примерно 240 % годовых.
Если вам нужны наличные или вы не можете оплатить счет с помощью кредитной карты, возьмите аванс наличными с вашей кредитной карты — это еще один способ быстро получить деньги. Вы можете получить наличные в банке или кредитном союзе. Вы даже можете получить наличные в банкомате, если у вас есть PIN-код карты.
Недостатком выдачи наличных является то, что обычно взимается авансовый платеж; часто это 5% с минимумом 10 долларов. Процентные ставки по авансам наличными также, как правило, выше, чем стандартная процентная ставка покупки. Например, годовая ставка покупки может составлять всего 14,99%, а ставка выдачи наличных может достигать 24,99%. Однако, в отличие от остатка на кредитной карте при покупках, при выдаче наличных не действует льготный период, и проценты начинают начисляться немедленно.
Банки могут одобрить вам кредит и выдать деньги в течение того же дня, но весь процесс подачи заявки и получения финансирования может занять несколько рабочих дней.
Некоторые кредитные союзы предлагают варианты в тот же день (или очень быстро). Alliant Credit Union, например, может предложить финансирование в тот же день, когда вы подаете заявку онлайн. У Федерального кредитного союза ВМС есть возможность быстро подать заявку, и как только ваша заявка будет обработана, вы сможете получить кредит на свой расчетный счет в течение 24 часов.
Онлайн-кредиторы или кредитные платформы также могут получить средства в течение нескольких рабочих дней после того, как вы получите одобрение и документы будут подписаны.
Кредит в тот же день с высокой процентной ставкой может быть трудно погасить, а задержка с выплатой долга может ухудшить и без того плохую ситуацию. Если вы неожиданно получаете счет или вам трудно сводить концы с концами, некоторые кредиторы или поставщики услуг могут захотеть установить соглашение об оплате или продлить счет.
Подумайте о том, чтобы связаться со службой поддержки, чтобы узнать, какие варианты доступны. Небольшая отсрочка платежа может дать вам возможность присмотреться к ценам и получить более доступный кредит. С помощью Experian CreditMatch™ вы можете сравнивать персонализированные кредитные предложения от разных кредиторов в одном месте.