Какой самый дешевый вариант, когда вам нужен кредит? Ответ не всегда метод с самой низкой процентной ставкой. Затраты, связанные с любым кредитом, могут сильно различаться, поэтому сложите все комиссии и проценты — и поймите мелкий шрифт. Доступность и кредитные требования также являются важными факторами. Тем не менее, некоторые кредиты явно дешевле, чем другие. Вот некоторые из самых дешевых вариантов и как их найти.
Процентная ставка по кредиту, как правило, является самым большим фактором, определяющим стоимость кредита, и ставки могут сильно различаться между типами кредита, кредиторами, кредитами и заемщиками. Чтобы лучше понять, как проценты по кредиту повлияют на общую стоимость, воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы рассчитать, сколько вы будете платить.
В дополнение к процентам, многие кредиты взимают комиссию. Некоторыми из наиболее распространенных являются сборы за выдачу кредита, сборы за просрочку платежа и сборы за погашение кредита до того, как вы согласились (штрафы за досрочное погашение). Убедитесь, что вы полностью понимаете все комиссии, взимаемые с кредита, и учитываете их в общей стоимости при сравнении вариантов.
Ваша кредитоспособность играет важную роль в определении того, сколько вы будете платить за кредит. Лучшие ставки и условия обычно идут к заемщикам с лучшим кредитом. Если вы ищете кредит, проверьте свой кредитный рейтинг и сообщите в первую очередь. Зная, где находится ваш кредит на шкале, вы можете предвидеть, какие у вас могут быть жизнеспособные варианты.
Если ваш кредитный рейтинг нуждается в повышении, подумайте о том, чтобы потратить несколько месяцев, чтобы сосредоточиться на своевременной оплате счетов и уменьшении остатков на кредитных картах, прежде чем подавать заявку на кредит. Также ознакомьтесь с Experian Boost™ † , бесплатная услуга, которая поможет вам добавить своевременные платежи за коммунальные услуги, телефонные и потоковые сервисы в ваш кредитный файл Experian и потенциально повысить ваш FICO ® . Оценка ☉ .
При прочих равных условиях самыми дешевыми вариантами заимствования будут либо беспроцентная ссуда, либо кредитная карта с рекламным предложением 0% годовых. Эти кредиты могут предоставляться с комиссией, но процентная ставка 0% (по крайней мере, в течение ограниченного времени) делает их труднопревзойденными. Если вы можете погасить свой баланс в течение периода с нулевой процентной ставкой, это может быть самое дешевое, что вы найдете. Узнайте больше о том, что такое годовая процентная ставка и как кредиторы используют ваш кредитный рейтинг и отчеты, чтобы определить, какой будет ваша годовая процентная ставка.
Поскольку беспроцентное кредитование само по себе не очень выгодно, эти предложения обычно доступны в качестве стимулов для ведения бизнеса. Вот несколько примеров беспроцентных кредитов, которые вы можете найти:
Конечно, есть оговорки. Эти предложения доступны не везде, и вам, как правило, нужна хорошая кредитная история, чтобы соответствовать требованиям. Вы также должны прочитать мелкий шрифт. Некоторые кредиты с нулевой процентной ставкой имеют отсроченные проценты. Если вы не оплатите всю сумму до окончания периода действия акции, с вас могут быть начислены проценты задним числом. В некоторых случаях просроченные платежи могут привести к штрафным ставкам:сделайте один просроченный платеж, и вам могут начислить проценты в будущем, возможно, по завышенной ставке, которая выше, чем та, которую вы заплатили бы по другому кредиту.
Если кредит с нулевой процентной ставкой недоступен для вас, персональные кредиты являются реальной альтернативой. Несмотря на то, что существует много типов персональных кредитов — некоторые из них предназначены для консолидации долга или других конкретных целей, некоторые не имеют ограничений по использованию — в целом эти кредиты предоставляют доступ к умеренной сумме наличных денег по процентным ставкам ниже, чем ставки по кредитным картам.
Когда вы ищете лучший способ взять кредит, знайте, что существует два основных способа классификации долга:требует ли долг залога и как он должен быть погашен. Тип кредита, который вы берете взаймы, может повлиять на вашу процентную ставку, и это важно знать, принимая решение о кредите.
Залоговые и необеспеченные кредиты: Ипотека является примером обеспеченного кредита:если вы не платите, вы отказываетесь от своей собственности. Обеспеченные кредиты представляют меньший финансовый риск для кредиторов, поскольку они предлагают механизм возмещения своих денег в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Поскольку необеспеченные кредиты не используют залог в качестве запасного варианта, кредиторы обычно взимают более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать это. Большинство личных кредитов являются необеспеченными. Некоторые кредиторы предлагают потребительские кредиты под залог сберегательных или инвестиционных счетов, что может быть особенно полезно для заемщиков, которые все еще имеют хорошую кредитную историю или которым нужна более конкурентоспособная ставка.
Револьверный кредит и кредит в рассрочку: Кредитные карты — самый известный пример возобновляемого долга. Кредитор расширяет кредитную линию, которую вы можете использовать, когда вам нужны средства. Вы не платите проценты по возобновляемому счету, если не используете кредитную линию. Пока вы делаете хотя бы минимальный требуемый платеж, у вас также есть большая гибкость в отношении того, как вы погашаете долг — понемногу, разными суммами платежа или все сразу. Узнайте больше о том, как проценты по кредитным картам будут определять вашу общую стоимость, с помощью нашего калькулятора выплат по кредитным картам. В обмен на эту гибкость вы обычно платите более высокую процентную ставку по возобновляемому долгу. Личные кредитные линии являются альтернативой с более низкой процентной ставкой для заемщиков, которые предпочитают этот тип кредита. Большинство персональных кредитов предоставляются в рассрочку:вы подаете заявку на определенную сумму кредита и соглашаетесь погасить ее фиксированными суммами с процентами в течение согласованного периода времени.
Чтобы найти лучший личный кредит, обычно нужно перебрать несколько вариантов. Один из самых эффективных способов сделать это — делать покупки в Интернете. Прежде чем приступить к онлайн-покупке кредита, проверьте, как работают онлайн-кредиты. Experian CreditMatch™ может предоставить бесплатный персонализированный список вариантов кредита на основе вашего кредитного профиля, но вы можете провести собственное сравнение. Вы также можете сравнить ставки и условия традиционных банков и кредитных союзов.
По мере продвижения сведите к минимуму влияние на ваш кредитный рейтинг, придерживаясь предварительных одобрений, пока вы не будете готовы подать заявку. Предварительное одобрение не приведет к появлению сложного запроса по вашему кредиту, как это произошло бы с заявкой на получение кредита. Каждый жесткий запрос может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов, хотя эффект, как правило, незначительный и недолговечный. Кредитные бюро обычно группируют похожие запросы вместе, если они выполняются в течение короткого промежутка времени, но нет причин подавать заявки только для того, чтобы сравнить ваши варианты.
Когда вы сравниваете кредиты, не упускайте из виду дополнительные возможности для экономии, такие как скидки на автооплату. Ознакомьтесь также с отзывами об обслуживании и поддержке клиентов:вы можете узнать о других заемщиках, у которых возникли проблемы с одобрением, финансированием или обслуживанием, которые могут быть дорогостоящими и усугубляющими.
Поскольку личные кредиты могут включать широкий диапазон процентных ставок, условий, сборов, типов, кредитных требований, функций и услуг, наличие информации у вас под рукой может сэкономить вам время и деньги. Получение персонализированных кредитных предложений с помощью такой службы, как Experian CreditMatch™, избавляет вас от рутинной работы по поиску хорошего (дешевого) кредита и может даже связать вас с кредиторами, которых вы никогда бы не нашли.