До 31 декабря 2022 г. компании Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США еженедельные бесплатные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.
Кредиты USDA — это низкопроцентные ипотечные кредиты и кредиты на ремонт жилья, которые малообеспеченные покупатели жилья в пригородах и сельской местности могут получить без первоначального взноса.
Эти жилищные кредиты на одну семью, выдаваемые Министерством сельского хозяйства США (USDA), предназначены для того, чтобы помочь покупателям с доходом ниже среднего и неидеальной кредитной историей приобрести собственные дома. Они также призваны помочь стимулировать продажи недвижимости по стоимости значительно ниже, чем на местных рынках. Даже при сегодняшнем жарком рынке жилья, если вы переезжаете в сельскую местность или пригород, кредит Министерства сельского хозяйства США может помочь вам обзавестись собственным домом.
Программа гарантированного жилищного кредита Министерства сельского хозяйства США предлагает кредиты, чтобы помочь потребителям с низким и средним доходом купить жилье. Чтобы соответствовать требованиям, заявители должны искать средства для финансирования дома в приемлемом сельском или пригородном районе. Дом должен быть предназначен для использования в качестве основного места жительства, а доход покупателя жилья должен быть ниже определенных пределов, которые зависят от местного среднего уровня дохода.
Густонаселенные городские районы страны исключены из программы, но при этом 97% территории США имеют право на жилищное финансирование Министерства сельского хозяйства США. Инструмент прямой самооценки жилья для одной семьи Министерства сельского хозяйства США может помочь вам определить, имеете ли вы право на финансирование дома в том районе, где вы хотите финансировать дом.
Существует три типа кредитов USDA:
Этот тип ипотечного кредита USDA доступен для заемщиков с низким и очень низким доходом. Средства займа могут быть использованы для покупки, ремонта или перемещения дома, а также для благоустройства участка, включая установку водопровода и канализации.
Текущая процентная ставка по прямым жилищным кредитам составляет 2,5%, но ставки могут упасть до 1% при изменении платежной помощи — субсидии, которая временно снижает выплаты по ипотеке. Периоды погашения кредита обычно не превышают 33 лет, но 38-летние кредиты доступны получателям, которые не могут позволить себе ежемесячные платежи по 33-летнему кредиту.
Дом, который вы хотите финансировать с помощью прямых займов по Разделу 502, должен соответствовать определенным требованиям, включая стоимость. Поскольку стоимость жилья сильно различается в зависимости от географического положения, в каждом округе существует свой предел цен для покупок, сделанных с использованием кредитов по Разделу 502.
Эта инициатива Министерства сельского хозяйства США, также известная как Программа ремонта дома по разделу 504, предоставляет средства домовладельцам, которые хотят отремонтировать или модернизировать свои дома. Программа доступна для заявителей с доходом ниже 50 % местного среднего дохода, которые не могут получить доступный кредит в другом месте, чтобы финансировать улучшения в домах, которые они занимают (не сдаваемая в аренду недвижимость или дома для отдыха).
Кредиты на ремонт жилья для одной семьи предлагают финансирование в размере до 20 000 долларов США по фиксированной процентной ставке 1% со сроком погашения до 20 лет.
Гранты на ремонт жилья для одной семьи позволяют заявителям в возрасте 62 лет и старше, которые не могут позволить себе кредиты на ремонт дома, получить до 7500 долларов США на проекты, которые сделают их дома более безопасными. Физические лица могут подавать заявки на получение нескольких грантов с течением времени, но общая сумма пожизненного гранта не может превышать 7500 долларов США. Грант должен быть возвращен, если недвижимость будет продана в течение трех лет после выдачи гранта.
Домовладельцы, которые могут позволить себе частичное, но не полное погашение кредита по Разделу 504, имеют право подать заявку на получение комбинации грантов и кредитов для финансирования соответствующих проектов по благоустройству дома на общую сумму до 27 500 долларов США.
Пилотная программа ремонта жилья для одной семьи по разделу 504 Министерства сельского хозяйства США предлагает квалифицированным заявителям еще более высокие суммы кредитов и грантов в сельских районах Калифорнии, Гавайев, Иллинойса, Индианы, Айовы, Кентукки, Мэна, Мичигана, Миссисипи, Нью-Джерси, Нью-Мексико, Нью-Йорка. , Северная Каролина, Орегон, Пенсильвания, Пуэрто-Рико, Южная Каролина, Техас, Теннесси, Вирджиния, Вашингтон и Западная Вирджиния.
Чтобы узнать больше о ссудах и грантах на ремонт жилья для одной семьи Министерства сельского хозяйства США, а также подать заявку на их получение, обратитесь в свой региональный офис по развитию сельских районов.
В отличие от прямых кредитов, выдаваемых самим Министерством сельского хозяйства США, гарантированные кредиты Министерства сельского хозяйства США выдаются через одобренных Министерством сельского хозяйства США кредиторов, включая банки и кредитные союзы. Программа гарантированного кредита обещает кредиторам, что она покроет 90% любого кредита, выданного в соответствии с ее руководящими принципами, если заемщик не сможет погасить кредит. Это позволяет кредиторам предлагать кредиты под низкие проценты заемщикам, у которых нет первоначального взноса и кредитный рейтинг ниже идеального. При этом типе кредита покупатель должен будет заплатить сбор за страхование ипотечного кредита, называемый гарантийным сбором, если он не вносит деньги.
Чтобы получить этот тип кредита, вам необходимо работать с кредитором, одобренным Министерством сельского хозяйства США. Хотя многие кредиторы предлагают кредиты в USDA, лучше всего работать с тем, кто специализируется на этом типе ипотеки.
Вы имеете право подать заявку на получение кредита USDA, если соответствуете следующим требованиям:
Министерство сельского хозяйства США не предъявляет требований к фиксированному кредитному рейтингу, но большинству кредиторов, предлагающих ипотечные кредиты, гарантированные Министерством сельского хозяйства США, требуется не менее 640 баллов, а 640 – это минимальный кредитный рейтинг, который вам потребуется для получения права на автоматическое одобрение в рамках автоматизированного кредитного андеррайтинга Министерства сельского хозяйства США. система. Прежде чем подавать какие-либо заявки на получение кредита, взгляните на свои кредитные отчеты и оценки, чтобы увидеть, где вы находитесь. Вы можете получить свой кредитный отчет от всех трех кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax) бесплатно через AnnualCreditReport.com. Ваш кредитный отчет Experian и кредитный рейтинг, основанный на данных Experian, также доступны бесплатно.
Если ваш кредитный рейтинг ниже 640 или если у вас нет установленной кредитной истории (и, следовательно, вы не можете создать кредитный рейтинг), вы все равно можете претендовать на получение ипотечного кредита USDA, если кредитор оценивает вашу кредитоспособность с помощью процесса, известного как ручной андеррайтинг. Обычно для этого требуется проверка ваших финансовых документов, включая доказательства своевременной оплаты счетов как минимум за 12 месяцев. Андеррайтинг вручную занимает больше времени, чем автоматический андеррайтинг, и все же может привести к отклонению вашей заявки на кредит. У вас также есть возможность улучшить свой кредит.
Если у вас есть стабильный, но ограниченный доход и вы заинтересованы в покупке или улучшении дома в сельской местности или пригороде, кредит Министерства сельского хозяйства США может стать отличным средством для обустройства собственного дома.