Покупка дома и регулярное техническое обслуживание могут быть дорогими, поэтому, если ваша собственность требует каких-либо серьезных обновлений, вам может потребоваться изучить финансирование, чтобы оплатить его. К счастью, у домовладельцев в этом положении есть множество вариантов, в том числе менее известная ссуда на улучшение дома FHA Title 1. Этот кредит, поддерживаемый государством, помогает владельцам недвижимости покрывать определенные улучшения или ремонт имущества на сумму до 25 000 долларов США.
Вы можете претендовать на получение ссуды FHA на улучшение дома через одобренного HUD кредитора, если вы владеете своим домом и проживаете в нем и вам необходимо финансировать критически важные улучшения. Кредит нельзя использовать для приобретения временных предметов или предметов роскоши, но для соответствующих заемщиков он может предлагать более выгодные условия или быть более доступным, чем другие варианты финансирования.
Традиционный кредит FHA — это ипотека, поддерживаемая государством, которая позволяет купить дом с первоначальным взносом всего 3,5%. Но что, если у вас уже есть дом и вам нужно внести важные изменения, которые выходят за рамки вашего бюджета?
Вы можете подать заявку на получение кредита FHA Title 1 Home Improvement Loan, который помогает домовладельцам оплачивать определенные виды работ в собственности. Эти ссуды поддерживаются федеральным правительством (в частности, Федеральным управлением жилищного строительства), но домовладельцы подают заявки и получают их у утвержденных кредиторов, таких как банки или кредитные союзы. Поскольку ссуда застрахована государством, у кредитора меньше рисков, поэтому он может быть более снисходительным в отношении критериев получения займа.
Кредиты обычно обеспечены вашей собственностью, но если вы занимаете менее 7500 долларов, вы можете получить необеспеченный кредит. Для домов на одну семью домовладельцы могут занять до 25 000 долларов на срок до 20 лет. Для изготовленного дома на постоянном фундаменте лимит составляет 25 090 долларов США; если изготовленный дом не стоит на постоянном фундаменте, максимальная сумма составляет 7500 долларов. Чтобы подать заявку, вам не нужен собственный капитал в вашем доме.
Однако эти кредиты нельзя использовать для предметов роскоши, таких как бассейны или уличные камины, поэтому они менее гибкие, чем некоторые варианты финансирования. Согласно HUD, улучшения должны «существенно защитить или улучшить базовые условия для жизни или полезность объекта». Приемлемые улучшения включают встроенную бытовую технику, такую как посудомоечные машины, холодильники или духовки; улучшения, добавляющие доступность для человека с ограниченными возможностями; или энергосбережения и улучшения солнечной энергии. Как правило, вы должны показать кредитору предложение или контракт с подробным описанием работы, которую необходимо выполнить.
Ссуды FHA на благоустройство дома не покрывают покупку дома, а только обновление собственности, которой вы уже владеете. Они отличаются от кредитов FHA 203 (k), которые позволяют вам занимать деньги как для покупки, так и для ремонта дома в рамках одного кредита. Тем не менее, вы можете использовать ссуду FHA Title 1 Home Improvement Loan одновременно с другим типом ипотеки для покупки и ремонта одновременно. Хотя обычно вы можете получить только один кредит FHA за раз, нет ограничений на то, сколько раз вы можете использовать кредиты FHA в своей жизни.
Прежде чем подать заявку на получение кредита FHA на улучшение дома, убедитесь, что вы знакомы с требованиями заемщика, имуществом и улучшениями. К ним относятся (но не ограничиваются):
Как и в случае с обычными кредитами FHA, кредит FHA на благоустройство дома предоставляется через одобренного HUD кредитора. Вы можете найти его в своем районе и узнать, как они обрабатывают заявки.
Вы также можете встретиться с одобренным HUD консультационным агентством, которое даст рекомендации о том, подходит ли вам кредит FHA, и проведет вас через процесс, если это необходимо.
Имейте в виду, что, хотя кредиторы обязаны предлагать фиксированные процентные ставки наравне с рыночными ставками, правительство не диктует ставки, поэтому они могут варьироваться в зависимости от кредитора.
Хотя ссуды FHA на благоустройство дома имеют свои преимущества, существует множество других вариантов получения денег на благоустройство дома, в том числе:
Каждый вариант имеет различные требования к кредиту и собственному капиталу, а также свои преимущества и недостатки. Например, обеспеченные варианты, такие как HELOC или кредит под залог недвижимости, могут быть проще для получения права и имеют более выгодные ставки, чем необеспеченный кредит. Тем не менее, вы должны иметь долю в вашем доме, чтобы получить одобрение.
Сумма, которую вам нужно занять, и сроки, в которые вы можете вернуть средства, также могут определять лучший вариант финансирования. Например, если вы ищете большую сумму, которую вы надеетесь вернуть в течение нескольких лет, кредитная карта, вероятно, не будет вашим лучшим вариантом из-за высоких процентных ставок, которые вы будете платить с течением времени. Тщательно изучите и сравните варианты.
Какой бы вариант финансирования ремонта дома вы ни выбрали, кредитор проверит ваш кредит, чтобы убедиться, что у вас есть солидная история своевременной оплаты счетов и вы можете справиться с дополнительным долгом. Прежде чем подавать заявку на получение ссуды FHA на улучшение дома или другого финансирования, проверьте свой кредитный отчет и оценку, чтобы увидеть, что увидят кредиторы. Если вы не торопитесь, это также может дать вам время улучшить свою кредитную историю, что может помочь увеличить ваши шансы на одобрение кредита и получение более низкой процентной ставки.