Студенческие кредиты являются необходимым злом для большинства студентов. По данным Института доступа к колледжам и успеха, 62 % выпускников 2019 года закончили обучение с долгами за обучение, а по данным Experian средний остаток студенческого кредита на 2020 год составляет 38 792 доллара США.
Но при достаточном планировании и усилиях можно значительно сократить или даже устранить потребность в студенческих кредитах. Как будущий студент колледжа или родитель, помогающий своему ребенку, вы можете предпринять следующие шаги.
Независимо от того, являетесь ли вы родителем, планирующим оплатить обучение своего ребенка в колледже, или студентом, самое время начать копить деньги на обучение в колледже сейчас.
Хотя может быть легко спрятать немного денег на сберегательный счет или инвестиционный счет, рассмотрите возможность открытия сберегательного плана 529 колледжа, чтобы воспользоваться специальными льготами. Например, если вы используете средства плана 529 для квалифицированных расходов на образование, все ваши взносы не облагаются налогом, а выплаты также не облагаются налогом.
Кроме того, ваш штат может предлагать другие налоговые льготы в виде вычета или кредита в зависимости от того, сколько вы вносите каждый год.
Большинство планов 529 позволяют вам установить сумму ежемесячного взноса, которая будет автоматически списываться с вашего расчетного счета, чтобы облегчить сбережения. Если у вас есть несколько лет до того, как вам нужно будет платить за колледж, рассмотрите возможность увеличения взносов всякий раз, когда ваш доход увеличивается или ежемесячные расходы сокращаются. Просто имейте в виду, что если вы или ваш ребенок используете деньги плана 529 для неприемлемых расходов, ваши доходы на счете могут облагаться налогами и штрафом в размере 10%.
Когда вы или ваш ребенок начнете процесс выбора колледжа, обратите внимание не только на программы и атмосферу. Вы также можете выполнить поиск на веб-сайте каждого университета, чтобы получить информацию о том, сколько вы или ваш ребенок можете ожидать за обучение и сборы.
Вы также захотите рассмотреть другие основные расходы, включая сборы, книги, расходные материалы, оборудование, продукты питания, аренду и другие расходы на проживание.
Потратьте некоторое время, чтобы записать все расходы, связанные с каждой школой. Это поможет вам не только выбрать школу, которая предлагает наилучшее соотношение цены и качества, но и получить представление о том, сколько вам нужно придумать в дополнение к вашим сбережениям.
Есть много способов найти стипендии и другую помощь для колледжа. Ваша школа может предлагать стипендии в зависимости от заслуг или финансовых потребностей. Кроме того, некоторые программы могут предлагать дополнительные стипендии, которые доступны только для студентов в данной области обучения.
Просмотрите веб-сайт финансовой помощи вашей школы и страницу вашей программы, чтобы получить представление о том, что вам доступно и соответствуете ли вы требованиям.
Вы также можете искать на таких сайтах, как Scholarships.com и Fastweb. На этих веб-сайтах размещены базы данных миллионов стипендий от частных организаций. Хотя вы не подходите для каждого из них, вы можете найти несколько, для которых вы идеально подходите.
Кроме того, убедитесь, что вы ежегодно заполняете бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA). Если вы соответствуете требованиям на основании вашей семьи и финансового положения, вы можете получать гранты Пелла, которые вам не нужно возвращать.
Наконец, если вы планируете поступать в аспирантуру, вы также можете получить стипендию или стипендию.
Стипендия действует аналогично стипендии и может быть доступна на срок от нескольких месяцев до нескольких лет в зависимости от заслуг. Программа также обычно предоставляет учащимся уникальные возможности в своей области обучения, которые могут помочь в их карьере после окончания учебы.
Ассистент, напротив, предоставляет средства в обмен на подработку студента по специальности, как правило, в кампусе.
Программы работы и учебы работают так же, как и ученичество, в том смысле, что вы обмениваете работу на неполный рабочий день на оплату. Однако программы работы и учебы обычно предоставляются в рамках федеральной программы финансовой помощи и доступны как для аспирантов, так и для студентов бакалавриата. Работа, которую вы выполняете в рамках учебной программы, может быть связана или не связана с вашей программой получения степени.
Кроме того, вы можете искать подработку в других местах. Например, может быть несколько рабочих мест в кампусе, которые не включены в программу работы и учебы, на которую вы можете подать заявку. Вы даже можете искать работу за пределами кампуса в вашем районе. Это может быть работа в местном ресторане или баре, работа в сфере обслуживания клиентов, работа в розничной торговле или что-то еще.
Если вы планируете работать во время учебы, убедитесь, что вы можете найти работу с часами, которые совпадают с вашим школьным графиком. Кроме того, постарайтесь найти хороший баланс между работой и учебой, чтобы не жертвовать своими оценками ради дохода.
Независимо от вашего подхода, деньги, которые вы зарабатываете, будучи студентом колледжа, напрямую влияют на вашу потребность в заимствованиях через студенческие ссуды.
Независимо от того, планируете ли вы подать заявку на студенческие ссуды, рекомендуется заполнять FAFSA каждый год. Помимо предоставления возможностей в виде грантов и программ работы и учебы, это также дает вам право на получение федеральных студенческих ссуд, если они вам нужны.
В отличие от частных студенческих ссуд, федеральные студенческие ссуды в большинстве случаев не требуют проверки кредитоспособности. Они также предоставляют доступ к программам списания кредитов и планам погашения в зависимости от дохода, ни один из которых не доступен для заемщиков частных студенческих кредитов.
А если вы нуждаетесь в финансовых средствах, вы можете претендовать на субсидированные кредиты, когда федеральное правительство выплачивает проценты по вашим студенческим кредитам, пока вы учитесь в школе, или отсрочку позже.
Хотя брать деньги взаймы, чтобы закончить школу, не идеально, но это может быть необходимо, если вы исчерпали все другие варианты. С положительной стороны, федеральные студенческие ссуды предлагают низкие процентные ставки и важные привилегии — и могут помочь вам позволить себе обучение в колледже, заполнив пробел в финансировании.
Колледж — отличное время, чтобы начать строить свою кредитную историю, потому что после его окончания вы можете занять деньги, чтобы купить машину или дом. Однако, если у вас неполный или несуществующий кредитный файл, вам будет сложно получить одобрение самостоятельно.
Студенческие кредиты обычно не отчитываются перед бюро кредитных историй, пока вы учитесь в школе, потому что вы не делаете платежей. Поэтому рассмотрите возможность использования студенческой кредитной карты или кредита на строительство кредита как способ установить свою кредитную историю. В обоих случаях вносите платежи вовремя и в полном объеме, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и, в случае с кредитной картой, процентных платежей. При использовании кредитной карты также важно поддерживать баланс на низком уровне по сравнению с кредитным лимитом.
Вы также можете подписаться на службу кредитного мониторинга, чтобы отслеживать свои успехи после того, как вы разработаете кредитный рейтинг. Процесс создания кредита может занять некоторое время, но чем раньше вы начнете, тем лучше вы будете в долгосрочной перспективе.