До 31 декабря 2022 г. компании Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США еженедельные бесплатные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.
Есть несколько способов взять личный кредит, и точный процесс заимствования будет зависеть от кредитора, которого вы выберете. Вы можете начать процесс, подав заявки, сравнив свои кредитные предложения и выбрав лучший вариант. Оттуда кредитор может отправить средства непосредственно на ваш банковский счет, и вы начнете процесс погашения.
Личные кредиты часто являются необеспеченными кредитами, а это означает, что ваши варианты и кредитные предложения могут сильно зависеть от вашей кредитоспособности. Читайте дальше, чтобы узнать больше о процессе получения потребительского кредита и о том, как убедиться, что вы принимаете наилучшее решение.
Прежде чем подать заявку на личный кредит, вы хотите получить важную информацию и документы в порядке. Хотя они не обязательно понадобятся вам для подачи заявки, их полезно иметь под рукой на случай, если кредитор потребует от них подтвердить вашу личность или информацию и завершить процесс кредита.
Общие требования включают:
Имея эти документы под рукой, вы сможете быстро отправить копии, если и когда они потребуются, что поможет избежать возможных задержек.
Вы можете проверить свои кредитные отчеты и оценки, чтобы получить представление о том, что кредиторы увидят, когда вы подадите заявку.
Вы можете не знать точно, какой кредитный отчет или тип оценки будет использовать кредитор, но проверка вашего кредита все равно может быть важна. Убедитесь, что в ваших кредитных отчетах нет ошибок, которые могут повредить вашей оценке. И посмотрите, можете ли вы что-нибудь сделать, чтобы быстро улучшить свой балл, например, погасить задолженность по кредитной карте, прежде чем подавать заявку.
Также важно выяснить, сколько вы хотите занять, прежде чем подавать заявки. Часто вы можете погасить личный кредит досрочно, не платя никаких штрафов за досрочное погашение; однако многие кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита — часто в виде процента от суммы кредита, — что означает, что заимствование большего количества денег, чем вам нужно, приведет к излишне высоким комиссиям.
Ваш ежемесячный платеж будет зависеть от суммы кредита, процентной ставки и периода погашения (также называемого сроком кредита). Кредитный калькулятор может помочь вам понять, как изменение этих факторов может повлиять на ваш ежемесячный платеж. Сравните несколько вариантов и просмотрите свой бюджет, чтобы узнать, сколько вы можете позволить себе занять. Вы можете получить более доступный ежемесячный платеж, взяв кредит на более длительный срок, но, скорее всего, вам придется платить больше по процентам.
† Предоставленная информация предназначена только для образовательных целей и не должна рассматриваться как финансовый совет. Компания Experian не может гарантировать точность предоставленных результатов. Ваш кредитор может взимать другие сборы, которые не были учтены в этом расчете. Эти результаты, основанные на предоставленной вами информации, представляют собой оценку, и вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом относительно ваших конкретных потребностей.
Просмотр личных кредитовПопробуйте полную версию Персонального кредитного калькулятора. Откроется новое окно с дополнительными функциями.
Прежде чем подавать заявку на личные кредиты, просмотрите минимальные и максимальные суммы кредита кредиторов. Также важно знать, что кредитор может одобрить вам кредит, но на меньшую сумму, чем вы хотите.
Соотношение вашего долга к доходу (DTI) — сравнение вашего ежемесячного дохода и долговых обязательств — может напрямую повлиять на то, сколько вам будет разрешено брать взаймы. Выплата долгов или увеличение вашего дохода может снизить ваш DTI, что может облегчить получение одобрения на более крупный кредит или кредит с более выгодными условиями.
После того, как вы собрали свои документы, просмотрели свой кредит и определили, сколько вы хотите занять, пришло время присмотреться и получить предложения по кредиту от нескольких кредиторов.
Существуют банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, которые предлагают личные кредиты, и у каждого кредитора могут быть свои условия и требования по кредиту. Многие также позволяют вам проверять свои кредитные предложения и ставки онлайн, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Кредиторы могут назвать это либо предварительным отбором, либо предварительным одобрением личного кредита.
Чтобы проверить ваши предложения, вас могут попросить сообщить ваше имя, адрес, номер социального страхования, контактную информацию, доход и желаемую сумму кредита. Затем кредиторы могут предоставить вам предполагаемые кредитные предложения на основе проверки вашей кредитоспособности.
Однако прохождение предварительной квалификации не является гарантией одобрения кредита. Например, кредитор может не одобрить вас, если ваш кредитный рейтинг упадет после того, как вы пройдете предварительную квалификацию, но до того, как вы подадите заявку на получение кредита. Или вам может быть отказано, если ваш доход пострадает из-за потери работы после прохождения предварительной квалификации. Тем не менее, предварительная квалификация — это хороший первый шаг, и она не повлияет на ваш кредит.
Получение предварительной квалификации для нескольких кредитов также может помочь вам определить, какие кредиторы, вероятно, захотят работать с вами, и предоставят вам лучшие кредитные предложения. Вы также можете вычеркнуть кредиторов, которые не проходят предварительную квалификацию или не одобряют вас для получения кредита, что может сэкономить ваше время и ограничить влияние на вашу кредитную историю позже.
Возможно, вы захотите пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов, прежде чем подавать заявку на получение первого личного кредита. Подача заявки на кредит может быть такой же простой, как принятие одного из предложений предварительной квалификации. Или, если вы не проверили свою ставку у кредитора, вам может потребоваться предоставить свою личную информацию. В любом случае, на этом этапе вам, как правило, придется согласиться на жесткую проверку кредитоспособности. Жесткие запросы кредита могут повредить вашей кредитной истории, но это влияние, как правило, небольшое и временное.
Затем кредиторы проверят вашу информацию, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита. Если им понравится то, что они увидят, и они захотят взять вас в качестве заемщика, они сделают предложение. Когда у вас есть предложение, просмотрите его подробно, включая предлагаемые суммы кредита, условия погашения, процентные ставки и ежемесячные платежи. Знайте, что вам не обязательно принимать предложение личного кредита, и вы можете принять меньшую сумму, чем полная сумма кредита, если хотите.
После того, как вы примете предложение о кредите, вам может потребоваться проверить информацию, которую вы представили, отправив копии документов, которые вы собрали ранее. Вам также может быть предоставлена возможность настроить прямой депозит, чтобы деньги были отправлены на ваш банковский счет, или ваш кредит может быть отправлен чеком. Если вы используете личный кредит для рефинансирования или консолидации долгов, некоторые кредиторы могут отправить средства непосредственно вашим текущим кредиторам.
Сроки могут варьироваться в зависимости от кредитора, но процесс проверки и финансирования часто занимает от одного до шести рабочих дней.
Вы можете искать альтернативу взятию личного кредита, если вы не можете получить одобрение или если вы получаете только предложения с высокими ставками. Вот несколько популярных альтернатив:
Ваша кредитоспособность и причина, по которой вы хотите получить личный кредит, также могут повлиять на то, какой вариант лучше.
Например, вы можете получить личный кредит, если у вас плохой кредит, но высокие комиссии за выдачу и процентная ставка могут сделать его более дорогим, чем использование кредитной карты. Даже если вы можете получить низкую ставку по личному кредиту, кредитная карта с переводом баланса может быть лучшим вариантом для консолидации задолженности по кредитной карте, чем личный кредит.
Или, возможно, вы хотите получить личный кредит, чтобы улучшить свой дом. Если вы берете кредит под залог дома или кредитную линию под залог дома, процентные платежи могут не облагаться налогом, что может снизить ваши общие расходы.
Если вы пытались взять личный кредит, чтобы погасить задолженность по кредитной карте, подумайте о работе с сертифицированным кредитным консультантом. В дополнение к финансовым консультациям, кредитный консультант может создать план управления долгом, чтобы помочь вам уменьшить свой долг.
Хотя проверка вашей ставки у кредитора по личному кредиту часто является быстрым и простым процессом, покупка кредита все же может стать проблемой. Experian's CreditMatch
TM
инструмент может помочь. Вы можете создать бесплатную учетную запись и войти в систему, чтобы отправить запрос на предварительную квалификацию. Затем Experian покажет вам доступные кредитные предложения от нескольких партнеров, что позволит вам быстро определить, какие кредиторы подходят лучше всего. Предложения также действительны в течение 30 дней, что дает вам время рассмотреть и сравнить другие варианты.