Если у вас есть кредит под залог автомобиля, вы, вероятно, платите астрономические сборы и проценты, и рискуете потерять свой автомобиль, если опоздаете. Вместо того, чтобы рисковать, подумайте о том, как поскорее расплатиться с кредитом.

Даже если ваша кредитная история не велика, вы можете получить кредит под залог титула, работая напрямую со своим кредитором, ища новые варианты финансирования или обращаясь за помощью к законной третьей стороне.

Что такое титульный кредит?

Титульные кредиты могут показаться привлекательными, если у вас нет кредита или плохой кредит, поскольку они часто имеют низкие кредитные требования, имеют короткие сроки погашения и, как правило, доступны на меньшие суммы, чем другие кредиты. Вы можете найти займы под залог титула размером от 100 до 10 000 долларов США.

Но титульные кредиты, как правило, возмутительно дороги, с годовой процентной ставкой (годовых) около 300%. Они также рискованны, так как вы должны использовать свой автомобиль в качестве залога для кредита. Это означает, что если вы просрочите платеж, ваш автомобиль может быть конфискован, что потенциально может оставить вас без возможности добраться до работы или отвезти детей в школу. Это одна из причин, по которой эти кредиты незаконны в большинстве штатов.

Способы получить кредит под залог титула

Если у вас есть титульный кредит, у вас может быть несколько вариантов безопасного погашения остатка и возврата вашего титула. Вот несколько альтернатив для рассмотрения:

• Погасите остаток досрочно. Если есть способ получить наличные деньги раньше, попробуйте погасить весь баланс как можно быстрее. Временная подработка, сверхурочная работа или одолжение у члена семьи могут помочь вам сэкономить деньги и вернуть право собственности на автомобиль.
• Обсудите условия кредита. Нет никакой гарантии, что кредитор будет вести с вами переговоры, но спросить не помешает. Если вам нужны меньшие платежи или меньшая годовая процентная ставка, попросите что-то, что соответствует вашему бюджету, и обязательно получите письменное соглашение.
• Рефинансирование. Вы можете погасить свой баланс, взяв кредит рефинансирования. Если ваш кредит улучшился с тех пор, как вы взяли титульный кредит, у вас гораздо больше шансов получить новый кредит с более низкими ставками, комиссиями и без залога. Использование Experian Boost™ ^† может помочь вам мгновенно повысить баллы на основе вашего кредитного отчета Experian, прежде чем вы начнете ходить по магазинам.
• Попробуйте управлять задолженностью. Если вам нужна помощь в решении общей долговой ситуации, некоммерческое агентство может провести переговоры с вашими кредиторами и предложить вам программу управления долгом, которая соответствует вашему бюджету. Обратите внимание, что управление долгом сильно отличается от урегулирования долга. Следует избегать погашения задолженности, поскольку это может привести к значительному ущербу для вашей кредитной истории.

Могут ли кредиты на титул повлиять на ваш кредит?

Титульные ссуды могут вообще не повлиять на ваш кредит, поскольку кредиторы обычно не используют вашу кредитную информацию и не сообщают о ваших платежах в бюро кредитных историй. Это означает, что своевременные платежи по балансу титульного кредита не помогут вам увеличить кредит или улучшить кредитный рейтинг.

Однако, если вы просрочите выплату титульного кредита, вы все равно можете столкнуться с серьезными последствиями. Даже если об этом не будет сообщено в вашей кредитной истории, с вас, скорее всего, будут взиматься штрафы за просрочку платежа, а ваш автомобиль может быть конфискован и продан.

Если вы просрочили платежи, кредитор может предложить «переоформить» ваш долг на новый кредит в качестве решения, но это означает уплату дополнительных комиссий и процентов, что делает погашение вашего полного баланса все труднее и труднее.

Защита титульной ссуды для военнослужащих

Кредиторы-хищники, в том числе кредиторы, выдающие право собственности на автомобиль, часто ориентируют свои кредитные продукты на военнослужащих. Но если вы являетесь действующим военнослужащим, вы и некоторые члены вашей семьи можете пользоваться особой правовой защитой в соответствии с Законом о военном кредитовании (MLA).

MLA ограничивает условия высокого риска для определенных видов финансирования, включая ссуды под залог. Если ваш кредитор нарушил MLA, ваш титульный кредит может быть признан недействительным. Вот некоторые запрещенные методы, на которые следует обратить внимание:

• Кредитор не может требовать доступа к вашему банковскому счету.
• Вы не обязаны оплачивать титульный кредит чеком.
• С вас не может взиматься плата более 36 % годовых.

Держитесь подальше от кредиторов-хищников

Как и кредиты до зарплаты, титульные кредиты могут показаться одним из единственных способов получить наличные, когда у вас есть проблемы с кредитом. Но даже если вы находитесь в затруднительном положении, важно изучить все ваши варианты, прежде чем согласиться поставить свою машину на кон.

По-прежнему возможно получить традиционный личный кредит, даже если у вас плохой кредит. По мере того, как на рынке появляется все больше альтернатив банкам и кредитным союзам, ваши возможности расширяются с каждым годом. К таким альтернативам относятся онлайн-кредиторы и платформы однорангового кредитования, которые часто больше подходят тем, у кого более низкий кредитный рейтинг, и имеют много преимуществ по сравнению с кредитами под залог автомобиля.

Вместо того, чтобы полагаться в основном на ваш кредитный отчет, оценки и информацию о доходах при принятии решения о кредитовании, кредиторы могут использовать альтернативные кредитные данные, чтобы помочь определить вашу кредитоспособность, что может помочь вам претендовать на более выгодные условия или более низкую процентную ставку.

Чтобы не полагаться на грабительские кредиты в будущем, начните работать над своим кредитом сегодня. Наряду с своевременной оплатой счетов и поддержанием баланса на кредитной карте на низком уровне, вы можете использовать бесплатный кредитный мониторинг, чтобы ознакомиться с тем, что находится в вашем кредитном файле. Мониторинг вашего отчета и оценки может помочь вам определить области, требующие улучшения, и сразу же приступить к работе над улучшением кредитной истории.