Устали каждый месяц вкладывать весь свой дополнительный доход в студенческие кредиты? Есть способы быстрее погасить студенческие ссуды и сэкономить кучу процентов, а также высвободить деньги для других финансовых целей.
Вы можете погасить свои студенческие кредиты быстрее, используя несколько стратегий:от платежей, еще учась в школе, до увеличения ежемесячного платежа. Рефинансирование кредита также может снизить процентную ставку и быстрее ликвидировать остатки. Вот что следует учитывать при попытке ускорить выплату студенческого кредита.
Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, ваш кредитный специалист зарегистрирует вас в плане погашения, когда придет время начинать выплаты. Если вы не выберете другой вариант, вы будете переведены на стандартный план погашения с 10-летним сроком и фиксированными ежемесячными платежами. Как правило, в рамках этого плана вы будете платить наименьшую сумму в течение срока действия кредита.
Однако существуют и другие варианты погашения, которые могут помочь сделать платежи по студенческому кредиту более доступными:
Хотя идея возможного списания кредита может показаться привлекательной, имейте в виду, что любая сумма, списанная в рамках программы погашения на основе дохода, считается налогооблагаемым доходом.
Вы также можете запросить другой план погашения, если ваше финансовое положение изменится, что может помочь вам погасить кредит быстрее. Однако это не простой процесс, поэтому постарайтесь выбрать план погашения, который, по вашему мнению, будет работать для вас в долгосрочной перспективе. Если вы хотите погасить кредит как можно быстрее и в состоянии вносить платежи, лучшим выбором будет стандартный план погашения.
Частные студенческие ссуды не имеют права на альтернативные планы погашения студенческих ссуд. Вам нужно будет связаться с поставщиком кредита, чтобы узнать о вариантах плана погашения.
Проценты по студенческому кредиту начинают начисляться в день получения средств. Но, начав платежи до наступления срока, вы можете эффективно снизить сумму, которую вам придется заплатить.
Если у вас есть субсидируемый федеральный заем, федеральное правительство позаботится о выплате процентов, пока вы зачислены, а также в течение шести месяцев после того, как вы закончите школу или закончите обучение. Выполнение платежей в течение этого времени уменьшит основную сумму кредита, которая используется для расчета процентов. Для иллюстрации предположим, что вы занимаете 30 000 долларов и делаете платежи на общую сумму 5 000 долларов до того, как наступит срок вашего первого платежа. Вы будете платить проценты только на 25 000 долларов США, когда начнется период погашения.
В случае несубсидированного кредита проценты являются вашей ответственностью со дня поступления кредита на ваш банковский счет. Вам не нужно вносить платежи до тех пор, пока количество учащихся не упадет ниже полугода или пока не закончится шестимесячный льготный период после того, как вы закончите школу. Тем не менее рекомендуется выплатить по крайней мере проценты, которые начисляются до наступления срока оплаты первого платежа, иначе они будут добавлены к основной сумме кредита или капитализированы, и начнут начисляться проценты.
Частные кредиторы имеют различную политику оценки процентов по студенческим кредитам. Некоторые взимают проценты с первого дня, а другие ждут, пока студенты не уйдут или не закончат учебу. В любом случае рекомендуется начать выплачивать кредиты как можно скорее, чтобы уменьшить основной остаток или проценты, если они начисляются во время учебы.
Если вы можете справиться, это хорошая идея, чтобы сделать больше, чем минимальный платеж каждый месяц. Любые дополнительные средства, которые вы платите в течение месяца или включаете в свой ежемесячный платеж, помогут вам сэкономить на процентах и быстрее погасить кредит.
Для иллюстрации предположим, что у вас есть 10-летний студенческий кредит в размере 15 000 долларов США с фиксированной процентной ставкой 6%. Ваш ежемесячный платеж составит 166,53 доллара США, и вы будете платить 4 983,69 доллара США в виде процентов в течение срока действия кредита. Если вы решите платить дополнительно 75 долларов в месяц, вы погасите кредит чуть более чем через шесть лет и сэкономите 1977,64 доллара на процентах.
Не забудьте сообщить своему кредитному специалисту, что вы хотите, чтобы дополнительная сумма была добавлена к платежу за текущий месяц. Это гарантирует, что дополнительные средства уменьшат основную сумму кредита. В противном случае кредитор применит средства к платежу в следующем месяце.
Упростите процесс погашения, объединив свои федеральные студенческие ссуды в ссуду с прямой консолидацией. Он объединяет все ваши непогашенные остатки в единый кредитный продукт, хотя ваша процентная ставка будет представлять собой среднее значение того, что вы уже платите.
Однако срок кредита увеличен до 30 лет, что может снизить ежемесячный платеж, но увеличить общую стоимость кредита. Если вы хотите погасить свои кредиты быстрее, вы можете увеличить сумму, которую вы платите каждый месяц.
Если ваш кредит в хорошей форме, вы можете рефинансировать свои студенческие кредиты, чтобы получить более низкую процентную ставку и быстрее погасить остатки. Например, предположим, что вы должны 30 000 долларов по студенческому кредиту, и у вас осталось семь лет для выплаты. Если ваша текущая процентная ставка составляет 7%, и вы снизите ее до 5% путем рефинансирования, вы сэкономите 2416 долларов на процентах.
Кредиторы проверят вашу кредитоспособность и подтвердят, что у вас есть постоянный источник дохода, прежде чем одобрить вам новый кредит. Многие кредиторы предлагают на своем веб-сайте инструмент предварительной квалификации, который позволяет вам проверить свою процентную ставку без подачи официального заявления. Это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, поскольку генерируется мягкий запрос, и вы можете получить представление об условиях кредита, на которые вы можете претендовать.
Вы также можете взять с собой поручителя, например члена семьи, если ваш кредитный рейтинг немного низок, но вы можете позволить себе производить платежи по кредиту. Ваш поручитель должен будет соответствовать критериям кредита и дохода и согласиться производить платежи по кредиту, если вы не выполняете кредитное соглашение.
Имейте в виду, что вы потеряете доступ к льготам, таким как отсрочки, снисходительность, планы погашения на основе дохода и прощение кредита, если вы рефинансируете федеральный кредит у частного кредитора.
Зарегистрируйтесь в системе автооплаты, чтобы никогда не пропустить платеж по студенческому кредиту, не получить комиссию за просрочку платежа или сообщить о просрочке платежа в бюро кредитных историй. Вы даже можете получить небольшое снижение процентной ставки, подписавшись на автоматические платежи.
Получатели федеральных студенческих ссуд получают скидку на процентную ставку в размере четверти пункта, если они подписываются на автоматический дебет. Некоторые частные поставщики студенческих кредитов также предлагают скидки на процентные ставки, если вы подписываетесь на автооплату. Обратитесь к своему поставщику кредита, чтобы узнать.
Вы можете сократить период погашения на несколько лет, увеличив свой доход с помощью подработки, которая обеспечивает дополнительный доход, который вы можете направить прямо на свои кредиты. Если вы еще учитесь в школе, подайте заявку на подработку в кампусе или пройдите оплачиваемую стажировку, чтобы заработать дополнительные деньги. Репетиторство и доставка еды - другие жизнеспособные варианты.
Если вы уже работаете полный рабочий день и можете выкроить несколько дополнительных рабочих часов, вы можете воспользоваться возможностями фриланса в Интернете. Существуют варианты для многих наборов навыков, таких как письмо, графический дизайн, реклама в социальных сетях, цифровой маркетинг и веб-разработка.
Независимо от того, есть ли у вас федеральные или частные студенческие ссуды, вы можете быстрее сократить остаток, делая дополнительные платежи каждый месяц. Вы также можете увеличить доход, чтобы высвободить средства для погашения студенческого кредита, или изучить варианты рефинансирования, которые помогут вам ускорить погашение.
А пока следите за своим прогрессом, проверяя панель инструментов, предоставленную вашим кредитным специалистом, и часто просматривая свой профиль, чтобы убедиться, что ваши платежи правильно применяются и точно отражены в вашем кредитном отчете.