Хотя мысль о том, чтобы отправиться в путь на новой машине, может быть захватывающей, многие из нас относятся к процессу покупки машины со страхом. Помимо поиска автомобиля, соответствующего всем вашим критериям, и, возможно, необходимости торговаться с дилером или продавцом, вам нужно выяснить, как вы будете платить за него.

Многие покупатели автомобилей полагаются на финансирование, но не думайте, что вам это необходимо — существует множество других тактик. Вот некоторые из распространенных способов оплаты автомобиля и что вам нужно знать о каждом из них.

Используйте свои личные сбережения для оплаты автомобиля

Хотя накопить достаточно денег, чтобы сразу купить совершенно новый автомобиль, может быть нереально, разумно расплачиваться наличными, если вы можете купить недорогой подержанный автомобиль. Расплачиваясь наличными, а не беря кредит, вы экономите деньги, не платя проценты.

Постарайтесь планировать достаточно далеко вперед, чтобы вы могли создать здоровый сберегательный счет. Подумайте, сколько вы будете платить каждый месяц, чтобы купить новую машину, и откладывайте эквивалентную сумму каждые несколько недель. Через два-три года у вас накопится значительная сумма денег, которая может полностью покрыть стоимость автомобиля (или, по крайней мере, значительно уменьшить сумму, которую вам нужно будет финансировать). Если вы найдете кого-то, кто купит вашу машину, выручка от продажи может быть направлена ​​на финансирование покупки.

Если у вас уже есть сберегательный счет в виде резервного фонда, обычно лучше не использовать его для оплаты автомобиля, если только вы не находитесь в действительно затруднительном положении — ваша машина сломалась, и у вас нет другого способа получить деньги. работать, например. Лучше хранить эти деньги на случай крайней необходимости, а вместо этого использовать общие сбережения, предназначенные для крупных покупок.

Найти автокредит с низкой процентной ставкой

Потребители часто обращаются к автокредитам для финансирования покупки автомобиля, когда они не могут заплатить за него наличными. Это обеспеченные ссуды в рассрочку, то есть вы выплачиваете фиксированные ежемесячные платежи, и если вы не можете успеть, вы рискуете конфисковать автомобиль.

При финансировании автомобиля сделайте все возможное, чтобы получить самую низкую процентную ставку по кредиту. Из-за размера автокредита проценты могут значительно увеличить общую стоимость автомобиля. Например, автокредит в размере 12 000 долларов с процентной ставкой 7% и сроком на 60 месяцев обойдется вам в 14 257 долларов к тому времени, когда вы его выплатите. Это 2257 долларов, которые в противном случае могли бы пойти на авансовый платеж за дом или другие финансовые цели. Снизив процентную ставку до 4%, вы сможете сэкономить примерно 1000 долларов США по кредиту.

У вас есть несколько вариантов кредита при финансировании автомобиля:

• Банк или кредитный союз :Проверьте варианты кредита, которые ваш банк или кредитный союз может предложить вам, прежде чем вы начнете покупать автомобиль. Возможно, они смогут предварительно одобрить вам кредит с более низкой процентной ставкой, чем вы могли бы получить в другом месте. Когда у вас есть кредитные документы, вы можете принести их с собой дилеру, чтобы показать, что вы имеете право купить автомобиль по определенной цене. Имейте в виду, что финансовые учреждения часто взимают разные процентные ставки в зависимости от того, является ли автомобиль новым или подержанным, в дополнение к возрасту и пробегу автомобиля. Однако обращение к кредитору обычно означает более низкие процентные ставки по кредиту, чем обращение к дилеру.
• Онлайн-кредитор :Если вы предпочитаете не обращаться в свой собственный банк или кредитный союз, или если вы не можете получить одобрение, многие онлайн-кредиторы теперь предлагают кредиты на покупку автомобилей. Эти кредиторы обычно предлагают быстрое одобрение и могут быть более снисходительны к одобрению и ставкам, если ваш кредит не в отличной форме.
• Продавец автомобилей :Если вы не получили предварительное одобрение кредитора до того, как отправитесь за покупкой автомобиля, вы можете подать заявку на финансирование в автосалоне после того, как выбрали автомобиль. Получить одобрение через финансовый офис дилерского центра может быть проще, чем у традиционного кредитора. Обычно они покупают ваше приложение у нескольких кредиторов, с которыми они сотрудничают, и предоставляют вам несколько вариантов для сравнения. Производитель автомобилей также может сам предлагать финансирование, что называется кэптивным финансированием. Ставки, которые вы получите от дилерского центра, могут быть выше, чем те, которые вы получите от банка, поскольку дилерский центр может немного поднять вашу ставку, чтобы собрать резать. Некоторые дилерские центры предлагают рекламные акции 0% годовых или другие предложения на новые автомобили, поэтому, возможно, стоит обратиться к дилеру, если экономия того стоит. Некоторые дилеры даже предлагают финансирование напрямую (купите здесь, заплатите здесь), но обычно оно предназначено для тех, у кого плохая кредитная история, и требует больших комиссий.

Изучите другие методы заимствования

Есть несколько других, менее распространенных способов финансирования автомобиля. Обычно это не рекомендуется, но вот что вам следует знать.

• Кредитные карты :Интересно, можно ли купить машину с помощью кредитной карты? У дилеров часто есть ограничения на то, сколько можно положить на пластик; но вы можете использовать карту для покрытия части или всего первоначального взноса. Вы даже можете оплатить всю сумму покупки картой в зависимости от политики дилерского центра и вашего кредитного лимита. Если вы планируете оплатить часть стоимости автомобиля кредитной картой, вам может потребоваться сначала связаться с эмитентом вашей карты, чтобы убедиться, что крупная транзакция будет одобрена.
  Прежде чем двигаться дальше, поймите, что этот способ оплаты может быть неразумно по нескольким причинам, не последней из которых является тот факт, что процентные ставки по кредитным картам обычно намного выше, чем автокредиты. Кроме того, наличие большого баланса может повредить вашему кредиту, поскольку это приведет к увеличению коэффициента использования кредита. Если вы не можете погасить его сразу, выберите автокредит.
• Личные кредиты :Как и автокредиты, персональные кредиты представляют собой кредиты в рассрочку, которые ежемесячно погашаются с процентами. Они отличаются тем, что обычно представляют собой необеспеченные кредиты, поэтому, если вы покупаете автомобиль или что-либо еще с помощью личного кредита, его нельзя вернуть во владение, если вы не заплатите (но ваш кредит сильно пострадает). Хотя личные кредиты могут быть проще для покупки автомобиля, если вы покупаете автомобиль у частного лица, а не у дилера, их процентные ставки обычно выше, чем то, что вы получили бы от сопоставимого автокредита. Так что, если вы хотите потратить как можно меньше денег, лучше всего взять автокредит.
• Одолжить у близкого человека :Если у вас есть друг или член семьи, готовый дать вам беспроцентный кредит, попросите их помочь вам сесть за руль новой машины и сэкономить много денег в процессе. Вам также не нужно занимать всю сумму; это может быть возможностью компенсировать разницу, если у вас недостаточно средств для завершения транзакции. Однако на этот метод не стоит рассчитывать, так как может быть трудно найти и убедить кого-то пройти через это. Кроме того, невыплата может непоправимо повредить вашим отношениям с тем, у кого вы берете взаймы. Если вы выберете этот вариант, составьте вексель с изложением условий, чтобы ваш кредитор мог быть уверен, что вы вернете долг.

Что нужно сделать, прежде чем взять автокредит

Если вы решили взять автокредит для оплаты своего автомобиля, тщательно изучите вопрос, прежде чем ставить подпись под пунктирной линией.

Получение предварительного одобрения перед посещением дилерского центра может помочь вам понять, сколько вы можете позволить себе потратить, что может помочь вам сузить выбор автомобиля для покупки. Чтобы найти лучшую ставку, получите предварительное одобрение более чем у одного кредитора. Ваш кредитный рейтинг может повлиять на то, одобрены ли вы и какую процентную ставку вы получаете; чем лучше ваша кредитная история, тем выгоднее будут условия кредита.

При просмотре котировок вы должны смотреть на процентную ставку по кредиту, срок (количество времени, в течение которого вы выплачиваете кредит), любые налоги и сборы, а также общую сумму ежемесячного платежа. Это может помочь вам получить представление об общей стоимости кредита и убедиться, что платеж за автомобиль будет соответствовать вашему ежемесячному бюджету.

Если вы возьмете кредит, вам также, скорее всего, придется внести некоторую сумму в качестве первоначального взноса. Чем больше вы вложите, тем меньше будет остаток по кредиту и тем меньше вы будете платить в виде процентов в течение срока действия кредита.

Сначала улучшите свой кредит

Если ваша кредитная история сейчас не в лучшей форме, и вам нужен кредит на покупку автомобиля, лучше всего поработать над улучшением своей кредитной истории до покупки. Хотя это не всегда возможно, если вы находитесь в условиях дефицита времени, если вы можете подождать несколько месяцев, было бы разумно использовать это время, чтобы сначала улучшить свой кредитный рейтинг. Для этого следите за тем, чтобы остатки на вашей кредитной карте были низкими, погашайте как можно больше долгов и своевременно оплачивайте все счета. Также разумно следить за своим кредитом, чтобы вы могли убедиться, что ваша тяжелая работа окупается. Experian Boost™ ^† Вы также можете увеличить свою кредитную историю, добавив своевременные платежи за мобильный телефон, коммунальные услуги и другие платежи в свой кредитный отчет.