В Experian одним из наших приоритетов является обучение потребительскому кредитованию и финансам. Этот пост может содержать ссылки и ссылки на одного или нескольких наших партнеров, но мы предоставляем объективную информацию, чтобы помочь вам принять наилучшее решение. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашей редакционной политикой.
Когда вы сталкиваетесь с чрезвычайной финансовой ситуацией, получение быстрого доступа к наличным деньгам является главным приоритетом. В зависимости от вашей ситуации у вас уже могут быть готовые варианты. Но если нет, важно знать, где искать, чтобы избежать высоких процентов и грабительских кредитов.
Чтобы помочь вам начать поиск, вот пять способов получить экстренные деньги, когда они вам понадобятся.
Чрезвычайный кредит может прийти в форме личного кредита, аванса кредитной карты или кредита до зарплаты. Если вы рассматриваете один из этих вариантов, важно знать, как они работают и сколько вы можете ожидать заплатить.
Персональные кредиты — это форма кредита, которую вы можете использовать практически на все, в том числе в чрезвычайных ситуациях. Многие частные кредиторы, особенно онлайн-кредиторы, предлагают финансирование на следующий день или даже в тот же день, если вы одобрены. Другим может потребоваться дополнительный день или два, что может потребовать от вас других приспособлений в это время.
Для традиционных личных кредитов процентные ставки могут варьироваться от однозначных цифр до 35% или более, в зависимости от вашего кредита. В то время как некоторые кредиторы обычно работают только с людьми с хорошей или отличной кредитной историей, есть много кредиторов, готовых работать с заемщиками, чья кредитная история справедлива.
Кроме того, эти кредиты обычно позволяют вам погасить долг в течение нескольких лет, поэтому вам не нужно беспокоиться о немедленном единовременном платеже.
Некоторые краткосрочные персональные кредиты могут быть доступны, если у вас плохая кредитная история, но процентные ставки по ним могут быть очень высокими — некоторые кредиторы взимают годовую процентную ставку (APR) с трехзначным числом.
По мере того, как вы рассматриваете свои варианты, ходите по магазинам и сравнивайте несколько кредиторов, чтобы убедиться, что вы найдете то, что подходит именно вам. Если вы ищете кредит, Experian CreditMatch™ может связать вас с кредиторами.
Если у вас есть кредитная карта, вы можете использовать часть доступного кредита в виде аванса наличными.
Процентные ставки по кредитным картам могут варьироваться от карты к карте, но некоторые из них могут достигать около 25%. Кроме того, важно отметить, что проценты начинают начисляться немедленно — нет льготного периода, который вы можете получить при покупках, — и кредитные карты обычно взимают авансовый платеж, который составляет небольшой процент от суммы аванса.
Несмотря на эти недостатки, аванс наличными может быть достойным вариантом, если у вас плохая кредитная история и мало доступных вариантов финансирования.
Кредиты до зарплаты — это краткосрочные кредиты с невероятно короткими сроками погашения — обычно 14 дней — и непомерными процентными ставками. Средняя годовая процентная ставка составляет примерно 400%, а короткий срок платежа может затруднить погашение кредита без получения нового. В результате, лучше вообще избегать кредитов до зарплаты.
Если у вас есть друзья или члены семьи, которым вы доверяете, вы можете получить от них некоторую помощь в трудную минуту. Конечно, просить деньги или ссуду у близких может быть трудным решением, и к нему нельзя относиться легкомысленно.
Крайне важно заранее согласовать условия погашения и любые потенциальные проценты, чтобы повысить ваши шансы на согласие и избежать конфликта.
Заем денег таким образом может быть неудобным и неудобным для обеих сторон, особенно если заемщик испытывает трудности с погашением. Но это может стоить дискомфорта, чтобы не ухудшить свое финансовое положение из-за дорогого кредита.
Если у вас хороший или отличный кредит, вы можете претендовать на кредитную карту, которая предлагает вводную акцию 0% годовых. В зависимости от карты вы можете использовать ее для экстренных расходов и получить от шести до 20 месяцев беспроцентной выплаты.
Имейте в виду, однако, что получение вашей карты по почте может занять неделю или две после того, как вы были одобрены. Если вам нужны деньги раньше, свяжитесь с эмитентом карты, прежде чем подавать заявку, чтобы узнать, могут ли они ускорить доставку.
Некоторые эмитенты карт, в том числе American Express, могут даже предлагать мгновенный доступ к информации о вашей кредитной карте, поэтому вам не нужно ждать, пока вы получите физическую карту по почте.
Если вы соответствуете требованиям и у вас есть время, чтобы дождаться получения вашей карты, кредитная карта 0% годовых может быть отличным вариантом из-за ее низкой стоимости. Просто не забудьте создать план погашения долга до окончания рекламного периода. В противном случае вы будете должны более высокую процентную ставку на остаток.
HELOC — это возобновляемая кредитная линия, обеспеченная собственным капиталом в вашем доме. Если у вас уже есть кредитная линия, доступ к ней может быть таким же простым, как использование привязанной к ней дебетовой карты или выписка чека.
HELOC также обычно предлагают процентные ставки, выражающиеся однозначными числами, потому что они обеспечены залогом. Недостатком является то, что если у вас его еще нет, на закрытие нового HELOC может уйти несколько недель, что может быть не идеально для чрезвычайной ситуации.
Кроме того, некоторые кредиторы могут взимать высокие затраты на закрытие, а также ежегодные сборы. Так что не забудьте присмотреться к ценам и сравнить эти расходы перед подачей заявки. Наконец, один из самых больших рисков использования HELOC заключается в том, что, если вы не погасите долг, вы можете потерять свой дом. К счастью, они, как правило, имеют длительные сроки погашения, но все же следует учитывать риск.
Некоторые некоммерческие организации могут помочь вам получить необходимые деньги. Например, такие организации, как Mission Asset Fund, организуют кредитные круги с другими людьми в вашем сообществе.
Каждый человек по очереди занимает деньги у других в кругу и возвращает их, а процентные ставки обычно низкие. Просто имейте в виду, что присоединение к кредитному кругу не гарантирует, что вы будете первым в очереди на получение наличных, поэтому это может не помочь с вашими неотложными потребностями. Но если вы сможете заставить его работать, это может стать недорогой альтернативой вариантам с плохой кредитной историей.
Кроме того, найдите время, чтобы найти общественные центры и другие организации в вашем районе, которые могут оказать немедленную помощь с вашими счетами. Существуют некоммерческие организации, готовые помогать людям оплачивать счета за коммунальные услуги, арендную плату, продукты питания и другие нужды, пока вы решаете свои насущные финансовые потребности.
Приведение ваших финансов в порядок на случай следующей чрезвычайной ситуации может быть не самым главным в вашем списке приоритетов прямо сейчас. Но как только вы пережили нынешний шторм, постарайтесь предпринять некоторые шаги, чтобы подготовиться к следующему. Вот несколько практических шагов, которые вы можете предпринять, когда придет время.
Если у вас остались деньги после покрытия ваших потребностей, составление бюджета может помочь вам с логистикой откладывания денег на будущее.
Начните с записи своих доходов и расходов за последние несколько месяцев, классифицируя каждый расход по мере того, как вы это делаете, чтобы понять, куда уходят ваши деньги. Как вы классифицируете свои расходы, зависит от вас, но разделение ваших расходов на необходимые и дискреционные расходы является хорошей отправной точкой. Затем найдите области, в которых вы можете немного сокращать каждый месяц, чтобы освободить место для сбережений.
Когда вы составляете бюджет, не забывайте быть реалистичным, так как это не принесет вам пользы, если вы не сможете его придерживаться. В конце каждого месяца сравнивайте свои расходы с установленным бюджетом и смотрите, где вы можете внести коррективы или сократить расходы на следующий месяц. Откройте новый сберегательный счет, если у вас его еще нет, и поместите туда заранее запланированную сумму денег в качестве отдельного резервного фонда.
Если вы планируете занять деньги, чтобы покрыть текущую чрезвычайную ситуацию, сядьте и составьте план, как погасить их как можно быстрее.
Нет ничего плохого в том, что у вас есть долг, но если он все еще у вас есть, когда случится следующая чрезвычайная ситуация, это может еще больше усложнить получение необходимой вам помощи.
Используя свой бюджет, ищите способы одновременно сэкономить в своем резервном фонде и внести дополнительные платежи по долгам. Это может быть обременительно, особенно если вы уже живете от зарплаты до зарплаты. Но если вы сможете заставить его работать, вы сэкономите деньги на процентах и обретете душевное спокойствие.
Если ваш кредит ниже звездного, принятие мер по его улучшению может дать вам больше возможностей в следующий раз, когда вам срочно понадобятся деньги, а сбережений недостаточно.
Начните с проверки вашего кредитного рейтинга и кредитного отчета и отметьте области, которые вы можете решить. В зависимости от вашей ситуации это может означать погашение задолженности по кредитной карте, просроченные платежи или оспаривание неточной информации в ваших кредитных отчетах.
Улучшение вашей кредитной истории может занять некоторое время, но долгосрочная выгода в виде более доступного кредита может того стоить.
Работая над подготовкой к будущим чрезвычайным финансовым ситуациям, включая улучшение кредитного рейтинга, продолжайте следить за своим кредитным рейтингом, чтобы убедиться, что вас не ждут сюрпризы. Если вы видите, что ваш рейтинг упал, проверьте свои кредитные отчеты, чтобы увидеть, что могло его вызвать, и поищите способы все исправить.
Ваши постоянные усилия могут помочь вам сохранить стабильную финансовую основу, которая сможет защитить вас и ваших близких в будущем.