Онлайн-кредиты позволяют вам пройти весь процесс заимствования, от предварительного отбора до финансирования кредита, даже не заходя в отделение банка. Они могут быть удобным способом занять деньги, а кредиторы, работающие только в Интернете, могут предлагать более низкие ставки или предъявлять менее строгие требования, чем у традиционных кредиторов.

Что такое онлайн-кредит?

Онлайн-кредит может быть предоставлен либо онлайн-кредитором, либо онлайн-отделом более традиционного кредитора. Часто это необеспеченные личные кредиты, но вы также можете получить другие виды кредитов онлайн.

Как и в случае с более традиционными кредиторами, у каждой онлайн-кредитной компании есть свои минимальные требования и требования к кредиту. Как правило, вы можете проверить, соответствуете ли вы требованиям для получения кредита, с запросом на льготную кредитную историю, который не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Тем не менее, вам, возможно, придется согласиться на жесткий кредитный запрос, который может немного повредить вашим баллам, чтобы заполнить заявку. Вам также потребуется загрузить подтверждающие документы, например копию удостоверения личности государственного образца, подтверждающего вашу личность, и платежные квитанции или налоговые декларации, подтверждающие ваш доход. Если вы примете предложение о кредите, вы сможете получить деньги прямо на свой банковский счет.

В чем разница между онлайн-кредитом и традиционным кредитом?

Сегодня многие традиционные кредиторы также предлагают кредиты и обслуживание кредитов в Интернете. Но есть еще несколько отличий, которые могут сделать онлайн-кредиторов более (или менее) привлекательными в зависимости от ваших предпочтений.

• Личный контакт невозможен :Наиболее очевидная разница заключается в том, что нет возможности лично взаимодействовать с представителем службы поддержки клиентов или банкиром, когда вы работаете с кредитором, работающим только в Интернете. Если у вас есть вопросы или проблемы, вам придется обратиться к ним через Интернет или по телефону. Это может быть хорошо или плохо, в зависимости от вашего уровня комфорта при работе с финансами в Интернете и от того, живете ли вы рядом с отделением банка.
• Быстрые заявки и отзывы :кредиторы, работающие только в Интернете, могут сосредоточить свои ресурсы на создании простых и автоматизированных систем, которые могут помочь упростить процесс подачи заявок и рассмотрения. Кроме того, кредитор может использовать программу для быстрой проверки всего без привлечения человека.
• Целевые кредиты :многие онлайн-кредиторы предлагают только один или два кредитных продукта, и они создают их с учетом определенного типа заемщика. Возможно, вы сможете найти онлайн-кредитора, который специализируется на людях с плохой кредитной историей, и другого, который специализируется на кредитах для тех, у кого отличная кредитная история.
• Возможная экономия :Поскольку кредиторам, работающим только в Интернете, не нужно создавать, поддерживать или укомплектовывать филиалы, они могут предлагать более низкие ставки по своим кредитам. Однако это не всегда верно, и перед подачей заявки вам следует проверить ставки как онлайн, так и традиционных кредиторов.
• Меньше перекрестных продаж :Одна из причин, по которой традиционные кредиторы могут предлагать кредиты по низким ставкам, заключается в том, что они могут зарабатывать деньги, продавая вам позже другие продукты или услуги, такие как банковский счет или автокредит. Когда вы работаете с онлайн-кредитором, вам, возможно, не придется иметь дело с таким количеством предложений подписаться на другие продукты.

Независимо от того, хотите ли вы работать с онлайн-кредитором или с традиционным кредитором, вы можете посмотреть их минимальные требования, предложения по кредиту, диапазоны процентных ставок и возможные условия погашения, чтобы определить, какие кредиторы могут подойти.

Как быстро я могу получить онлайн-кредит?

Когда возникает чрезвычайная ситуация, у вас может не быть много времени, чтобы сравнить кредиторов и дождаться поступления средств. Одним из преимуществ работы с онлайн-кредиторами является то, что вы можете быстро подать несколько заявок на предварительную квалификацию, чтобы найти лучшие ставки и условия без ущерба для своей кредитной истории.

Несколько онлайн-кредиторов предлагают финансирование в тот же день после вашего одобрения. Но, как правило, после одобрения кредита получение денег может занять от одного до пяти рабочих дней. Отчасти сроки могут зависеть от того, какой банк вы используете. Некоторым кредиторам также может потребоваться несколько дней для рассмотрения и утверждения вашей заявки, и процесс может быть отложен, если вы задерживаете загрузку необходимых подтверждающих документов.

Традиционные банки и кредитные союзы, в которых у вас есть счет, могут получить деньги на ваш счет в тот же день, когда вы получите одобрение. Однако им может потребоваться больше времени для обработки и рассмотрения заявок на получение кредита, а некоторые финансовые учреждения вообще не предлагают потребительские кредиты.

Могу ли я получить онлайн-кредит с плохой кредитной историей?

Некоторые онлайн-кредиторы сосредотачиваются на кредитовании людей с плохой кредитной историей или новичков в кредитовании. Но даже в этом случае вам может понадобиться кредитный рейтинг в диапазоне от 500 до 600, что может поставить вас в диапазон от «очень плохого» до «удовлетворительного» кредитного рейтинга.

Чем ниже ваш балл и доход, тем сложнее может быть право на получение кредита. И, если вы получите одобрение, вы можете получить высокую процентную ставку (иногда намного выше, чем обычно взимают кредитные карты) и небольшую сумму кредита. Если вам не нужны деньги на экстренный случай, вы можете сосредоточиться на улучшении своей кредитной истории, прежде чем брать кредит. Проверьте свой кредитный рейтинг и кредитный отчет, чтобы увидеть, где ваша кредитная история и где вы можете улучшить.

Вы также можете искать менее формальные способы получения денег, такие как кредит у друга или члена семьи или краудфандинг. Или, если у вас есть кредитоспособный близкий друг или родственник, вы можете попросить их подписать кредит для вас.

Насколько безопасны онлайн-займы?

Есть много авторитетных и заслуживающих доверия онлайн-кредиторов и традиционных кредиторов, которые предлагают онлайн-кредиты. Тем не менее, вы также должны быть осторожны с мошенниками. Некоторые признаки мошенничества включают в себя то, что кто-то обращается к вам, чтобы предложить вам деньги и гарантировать, что вы будете одобрены, независимо от вашего кредита или дохода.

Вы можете найти компании, выполнив поиск сторонних обзоров и увидев, есть ли у бизнеса рейтинг Better Business Bureau. Отзывы и жалобы также могут дать вам представление о том, на что может быть похожа работа с кредитором. Даже если компания "надежна" в том смысле, что вы получите кредит, вы не хотите застрять в выплате кредита компании, которая плохо обслуживает клиентов.

Кроме того, будьте осторожны при получении кредита с особенно высокой процентной ставкой, например, от 60% до 200% годовых. Хотя онлайн-кредиторы могут предлагать срочные кредиты с такими высокими ставками во многих штатах, и они (точно) рекламируют, что они дешевле, чем кредиты до зарплаты, эти кредиты в рассрочку с высокой ставкой все еще могут быть дорогостоящими и трудными для погашения.

Проверьте свои предложения по личному кредиту перед подачей заявки

Если вы хотите легко сравнивать кредиторов и предложения по кредитам, вы можете начать с Experian CreditMatch ^TM . . Основываясь на вашем кредитном профиле, Experian может подобрать для вас персональные кредитные предложения от своих партнеров. Вы также можете сортировать и фильтровать результаты в зависимости от того, сколько вы хотите занять, и ваших предпочтительных условий погашения.