Провайдеры онлайн-кредитов предоставляют многие из тех же продуктов, что и традиционные кредиторы, такие как ипотечные кредиты, потребительские кредиты и кредитные карты, но не имеют физических отделений и ведут весь свой бизнес через Интернет.

Они также отличаются от своих традиционных аналогов, потому что имеют тенденцию специализироваться. В то время как банки, кредитные союзы и другие традиционные кредиторы обычно предлагают широкий спектр продуктов, таких как ипотечные кредиты, автокредиты, студенческие кредиты, личные кредиты и кредитные карты, многие онлайн-кредиторы сосредотачиваются только на одном из этих предложений. Они могут даже специализироваться на кредитовании определенного типа заемщика или цели займа.

Если вы находитесь на рынке кредита, онлайн-кредитор может предоставить тот, который имеет лучшие условия, чем вы могли бы обеспечить через традиционного кредитора. Однако прежде чем приступить к поиску, ознакомьтесь с тем, как они работают и чего ожидать.

Как работают поставщики онлайн-кредитов?

Подача заявки на онлайн кредит часто влечет за собой два шага. Сначала идет предварительная квалификация — быстрая проверка, которая потребует от вас предоставить некоторые личные данные (имя, адрес и номер социального страхования) и ответить на несколько быстрых вопросов о ваших требованиях к займу и доходе. После того, как это будет отправлено, может быть выполнена проверка вашего кредитного рейтинга с помощью мягкого запроса, и ваши ответы будут рассмотрены, прежде чем вы будете одобрены, чтобы перейти ко второму шагу, заявке на получение кредита. Вы сможете подать официальную заявку на получение кредита на основе предложения, в котором указан диапазон сумм кредита, диапазон процентных ставок, которые могут применяться к кредиту, и возможные сборы, связанные с кредитом.

В зависимости от размера и типа ссуды вас могут попросить предоставить некоторые документы вместе с заявкой на ссуду, включая удостоверение личности (копии удостоверения личности с фотографией) и место работы (недавняя квитанция об оплате труда), а также подтверждение дохода (недавняя платежная квитанция или налоговая декларация). В случае крупных кредитов или ипотечных кредитов вам также может потребоваться документировать свои сбережения, инвестиции, непогашенные долги и расходы на домашнее хозяйство. Эта информация обычно передается онлайн-кредиторам в электронном виде в формате PDF или может быть отсканирована с помощью камеры вашего смартфона или планшета.

После того, как вы предоставите всю необходимую информацию, кредитор обычно проводит жесткую проверку кредитоспособности, которая включает один или несколько ваших кредитных отчетов и кредитный рейтинг или баллы на их основе. На основании рассмотрения вашего кредита кредитор может отклонить вашу заявку (если он делает это на основании вашего кредита, он должен сообщить вам, почему) или сделать вам предложение, в котором указана точная сумма кредита и процентная ставка, с подробной информацией о любые сборы за выдачу кредита, штрафы за просроченные платежи или досрочное погашение кредита и т. д.

Прежде чем принять какие-либо условия кредита, всегда рекомендуется искать и сравнивать предложения от нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку. Когда вы принимаете предложение о кредите, сумма, которую вы занимаете, может быть переведена на ваш банковский счет уже на следующий день.

Безопасны ли онлайн-займы?

Несмотря на то, что существует много авторитетных онлайн-кредиторов, мошенникам также относительно легко создать законно выглядящие кредитные сайты, поэтому разумно проверить любых онлайн-кредиторов, которых вы рассматриваете, прежде чем предоставлять им свою личную информацию.

Подсказки, которые поставщик не является законным, включают:

• Обещания гарантированного одобрения кредита.
• Отсутствие физического адреса на веб-сайте или справочной информации о компании. (Виртуальные компании могут не иметь общедоступных офисов, но они должны где-то существовать.)
• Запрос номера кредитной карты, банковского перевода или «платы за подачу заявки» перед выдачей кредитного предложения.
• Поощрения за "кредиты без проверки кредитоспособности" или "кредиты с плохой кредитной историей", которые часто оказываются кредитами до зарплаты с чрезвычайно высокими процентными ставками.

Один из способов проверки онлайн-кредиторов – поиск отзывов пользователей на нейтральных сторонних веб-сайтах и ​​в справочных организациях, таких как Better Business Bureau.

Преимущества поставщиков онлайн-займов

Поскольку поставщики онлайн-кредитов более разнообразны по структуре своей компании, стратегии и источникам финансирования, чем традиционные кредиторы, они могут работать немного по-другому, и заемщики могут пожинать плоды.

Некоторые из них являются технологическими стартапами; другие связаны с публичными компаниями или финансовыми учреждениями. Третьи, обычно ориентированные на личные кредиты, представляют собой одноранговые (P2P) платформы, финансируемые другими потребителями, которые финансируют кредиты в качестве инвестиций.

К преимуществам онлайн-кредиторов для мужчин относятся:

• Удобство :даже выделив время на изучение каждого кредитора, вы, скорее всего, сможете выбрать и пройти предварительную квалификацию в нескольких онлайн-кредиторах за время, необходимое для посещения традиционного кредитного учреждения.
• Предварительный квалификационный отбор для мягкого запроса :в процессе предварительной квалификации для онлайн-кредитов используются мягкие запросы, сравнимые с теми, которые записываются в ваш кредитный отчет, когда вы проверяете свой счет самостоятельно. Мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг так, как это делают сложные запросы. (Если после предварительной квалификации вы продвинетесь вперед и подадите официальную заявку на получение кредита, вы, вероятно, подвергнетесь тщательному расследованию, которое может привести к небольшому падению вашего кредитного рейтинга.)
• Быстрая обработка :онлайн-кредиторам может потребоваться всего один или два дня, чтобы решить, предлагать ли вам кредит, в то время как традиционному кредитору может потребоваться неделя или больше, чтобы ответить вам. Как только вы принимаете кредит, финансирование также происходит быстро:заемная сумма обычно зачисляется на ваш расчетный счет в течение следующих нескольких рабочих дней. Вы могли бы увидеть депозит так быстро, если бы вы взяли кредит в учреждении, в котором вы уже работаете, но в противном случае перевод средств может занять несколько дней, чтобы полностью очиститься.
• Варианты, если ваш кредит не соответствует номиналу :некоторые онлайн-кредиторы специализируются на клиентах с далеко не идеальной кредитной историей, поэтому вы можете получить онлайн-кредит, если у вас плохая кредитная история, хотя вы должны быть готовы платить довольно высокую процентную ставку, если соответствуете требованиям.

Недостатки поставщиков онлайн-займов

Потенциальные недостатки займа через онлайн-кредитора включают:

• Удобство за деньги :Несмотря на то, что найти и закрыть онлайн-кредит легко, поиск местных поставщиков, включая местные банки и кредитные союзы, в которых у вас уже могут быть счета, может помочь вам получить более выгодные условия кредита. Это потребует больше усилий, но в конечном итоге оно того стоит.
• Отсутствие личного контакта :Если у вас есть вопросы или проблемы с вашим кредитом, вы не сможете зайти в местный офис, чтобы получить информацию. Большинство авторитетных онлайн-кредиторов предлагают надежную поддержку через онлайн-чат, электронную почту и телефон, но часы могут быть ограничены.

Где взять кредит онлайн

При поиске кредита от онлайн-кредитора у вас будет множество вариантов перед вами. Чтобы уменьшить шум, рассмотрите возможность поиска кредитора с помощью Experian CreditMatch™. CreditMatch™ может предварительно квалифицировать вас для личных кредитов, студенческих кредитов и кредитов на консолидацию долга от авторитетных кредиторов, а также направлять вас к предложениям, на которые вы, вероятно, имеете право, исходя из вашего кредитного рейтинга.

Провайдеры онлайн-кредитов предоставляют прекрасную возможность выбрать кредит и получить приблизительное представление о том, сколько вы можете позволить себе взять взаймы, и по какой цене с точки зрения процентов и сборов. И если вы соответствуете требованиям и принимаете онлайн-кредит, вы можете очень быстро получить свои средства.