Чрезвычайный кредит может обеспечить столь необходимые наличные деньги во время сложной финансовой ситуации. Но если у вас плохая кредитная история, вам может быть интересно, можете ли вы претендовать на такой кредит.

Суть в том, что да, вы можете получить экстренный кредит с плохой кредитной историей, но ваши возможности могут быть ограничены. При далеко не идеальных кредитных рейтингах вы, как правило, можете рассчитывать на относительно высокие процентные ставки, поэтому важно присмотреться к ценам, чтобы попытаться ограничить свои расходы.

Варианты экстренного кредита для плохой кредитной истории

Если у вас возникли неотложные расходы и вам срочно нужны наличные, есть много кредиторов, готовых их предоставить.

Однако получить кредит с плохой кредитной историей может быть немного сложнее из-за рисков, связанных с кредиторами. Это связано с тем, что данные показывают, что люди с плохой кредитной историей более склонны к дефолту, чем люди с хорошей кредитной историей.

Чтобы помочь вам начать поиск, вот несколько вариантов экстренного кредита для плохой кредитной истории.

Онлайн-кредиторы

Некоторые кредиторы проводят все свои операции в Интернете, и, поскольку они избегают накладных расходов, связанных с наличием физических отделений, они часто могут предоставить больше доступа к кредитам с плохой кредитной историей, чем традиционные банки.

Тем не менее, условия погашения и процентные ставки могут сильно различаться у онлайн-кредиторов, а некоторые взимают годовую процентную ставку (APR) в трехзначных числах по своим краткосрочным кредитам. Чтобы помочь вам избежать этих непомерных комиссий, Experian CreditMatch™ может показать вам рейтинговые предложения от нескольких кредиторов, на которые вы можете претендовать, исходя из вашего кредитного рейтинга.

Кредитные союзы

Кредитные союзы являются некоммерческими организациями, принадлежащими их членам. Таким образом, вместо того, чтобы максимизировать прибыль в интересах сторонних акционеров, кредитные союзы используют свои доходы для предоставления своим членам более низких процентных ставок и сборов.

Альтернативный кредит до зарплаты является одним из результатов этой договоренности. Эти кредиты могут варьироваться в размере от $ 200 до $ 1000, а срок погашения от одного месяца до шести месяцев. В соответствии с федеральными нормами максимальная процентная ставка, которую могут взимать кредитные союзы, составляет 28%, что может быть намного ниже, чем альтернативные варианты.

Предупреждение заключается в том, что не все кредитные союзы предлагают альтернативные кредиты до зарплаты, и вы должны принадлежать к кредитному союзу, который предлагает их, по крайней мере в течение одного месяца, прежде чем вы сможете подать заявку. Другими словами, кредитный союз, скорее всего, не вариант для экстренных расходов, если вы уже не являетесь членом того, который предоставляет этот тип кредита. Если да, это может сэкономить вам много денег.

Кредитные круги

Кредитный круг может быть вариантом, если в вашем районе есть некоммерческая или общественная организация, которая их предоставляет.

Этот тип кредитования работает, объединяя группу от шести до 12 человек, которые по очереди получают кредиты друг от друга и ежемесячно возвращают их. Процентные ставки обычно низкие или даже нулевые.

В зависимости от организации информация о ваших платежах может также поступать в национальные агентства кредитной информации (Experian, TransUnion и Equifax), которые могут помочь вам повысить кредитоспособность, как при обычном кредите.

Единственным недостатком является то, что для участия в кредитном круге может потребоваться время, и нет никакой гарантии, что вы будете первым, кто получит кредитные средства, что мало что делает для ваших неотложных нужд. Но если правильно рассчитать время, это может оказаться самым дешевым вариантом.

Выплата наличных по кредитной карте

Выдача наличных по кредитной карте может быть вариантом, если у вас есть карта, которая позволяет это сделать, но это не должно быть первым, что вы должны рассмотреть. Чтобы запросить выдачу наличных, возьмите карту в банкомате или отделении банка, решите, сколько вам нужно, и сообщите свой PIN-код.

Денежные авансы могут быть дорогими. В отличие от обычных покупок, которые вы совершаете с помощью своей карты, здесь нет льготного периода, поэтому проценты начинают начисляться немедленно, а годовая процентная ставка по выдаче наличных иногда намного выше, чем годовая процентная ставка при покупке. Кроме того, за выдачу наличных обычно взимается комиссия, которая может составлять 5 % и более от суммы аванса.

Еще одна вещь, которую следует помнить:ваш лимит выдачи наличных может быть намного ниже, чем лимит расходов по вашей карте. Проверьте свой онлайн-счет или последнюю выписку или позвоните по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты, чтобы узнать, какой у вас лимит.

Наконец, на кредитной карте нет установленного срока погашения, поэтому, если вы не будете осторожны, вы можете получить долг с высокими процентами на долгие годы. Но если ваша единственная альтернатива – трехзначная годовая процентная ставка по личному кредиту или кредиту до зарплаты, аванс наличными по кредитной карте все же может подойти лучше.

Ссуды до зарплаты

В общем, лучше избегать кредитов до зарплаты в чрезвычайных финансовых ситуациях. Это связано с тем, что ссуды до зарплаты требуют ошеломляющих процентных ставок — вы можете рассчитывать на годовую процентную ставку около 400 % или выше — и обычно требуется полная выплата в течение нескольких недель.

В большинстве случаев у вас будут другие варианты, которые намного дешевле и имеют более выгодные условия погашения. Ссуды до зарплаты аналогичны ссудам в тот же день, что приводит к очень высоким процентным ставкам. Узнайте о займах в тот же день, чтобы изучить варианты.

Как подготовиться к чрезвычайным ситуациям

Брать взаймы каждый раз, когда всплывают срочные расходы, не идеально, но иногда это необходимо. После того, как вы нашли лучший вариант для вашей ситуации, составьте план возврата денег как можно быстрее. Затем найдите время, чтобы спланировать будущие чрезвычайные ситуации.

Конечно, предсказать, когда подобное повторится снова, практически невозможно, поэтому чем раньше вы сможете начать процесс, тем лучше.

Лучший способ спланировать будущие непредвиденные расходы — создать резервный фонд. Вы можете сделать это с помощью обычного сберегательного счета, а некоторые банки могут даже позволить вам открыть отдельный счет, чтобы он не смешивался с другими деньгами, которые вы отложили на будущее.

Если у вас есть учетная запись, поставьте перед собой цель откладывать определенную сумму каждый месяц. В зависимости от вашего бюджета это может быть немного, но даже небольшая экономия может иметь большое значение, когда вам это нужно. И если в вашем бюджете есть место, чтобы сократить некоторые дискреционные расходы, возможно, стоит сделать это хотя бы временно, пока вы создаете систему социальной защиты.

Вы можете использовать эти средства, если потеряете работу или столкнетесь с медицинскими счетами или ремонтом автомобиля или дома.

Повышение кредитоспособности также может помочь вам подготовиться

Работая над созданием резервного фонда, потратьте некоторое время на то, чтобы выяснить, что вам нужно сделать, чтобы построить свою кредитную историю. Начните с проверки своего кредитного рейтинга и отчета о кредитных операциях, чтобы выяснить, на каком уровне вы находитесь и какие области необходимо решить.

Например, если вы отстаете по некоторым счетам, наверстайте упущенное как можно быстрее и платите вовремя в будущем. Если остатки на вашей кредитной карте высоки, работайте над их погашением. И если вы недавно подали заявку на получение кредита, попробуйте сделать перерыв.

Если вы предпримете эти и другие шаги для улучшения своей кредитоспособности, у вас будет больше возможностей в будущем, если вам когда-нибудь понадобится занять деньги на экстренный случай или что-то еще, если на то пошло.