До 31 декабря 2022 г. компании Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США еженедельные бесплатные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.
Автокредит можно получить из нескольких источников, в том числе непосредственно в банке, кредитном союзе или дилерском центре; косвенно через организованное дилером финансирование; или в интернет-банке.
Хотя для покупателей автомобилей существует множество вариантов финансирования, каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. Вот что нужно знать о том, где взять автокредит, прежде чем приступить к покупке автомобиля.
Есть три типа финансирования, которые вы можете получить через дилерское представительство:финансирование по договоренности с дилером, кэптивное финансирование и схемы «купи здесь, заплати здесь».
Независимо от того, работаете ли вы с независимым дилером или с франчайзинговым дилером, который в основном продает автомобили только одного производителя, вы можете воспользоваться преимуществами финансирования, организованного дилером.
Процесс работает, когда дилер присматривает за вами в зависимости от вашей кредитной ситуации. Они получат котировки от нескольких кредиторов, которые вы можете сравнить, чтобы найти лучший. Этот процесс может быть удобным и сэкономить вам время, но имейте в виду, что процентная ставка, которую вы получите таким образом, может быть немного выше, чем та, которую вы могли бы получить самостоятельно. Это связано с тем, что дилеры могут предлагать так называемую «цену покупки», которая включает компенсацию за обработку процесса.
Многие производители автомобилей владеют кэптивными финансовыми компаниями, которые финансируют автомобили, произведенные материнской фирмой. Например, если вы покупаете новую или сертифицированную подержанную Toyota у франчайзингового дилера, вы можете профинансировать покупку через Toyota Financial Services.
Кэптивные финансовые компании часто могут предлагать специальные финансовые акции, особенно для новых моделей. Но они, как правило, ограничивают выбор марок и моделей, и у вас может не быть возможности сравнить предложение с предложениями других кредиторов.
Покупайте здесь, платите здесь. Дилеры специализируются на работе с людьми с плохой кредитной историей или вообще без кредитной истории и занимаются финансированием самостоятельно, а не отправляют ваш контракт кредитору.
Этот тип договоренности может облегчить получение одобрения, если вам трудно получить финансирование в другом месте. Но покупайте здесь, платите здесь, дилерские центры, как правило, взимают непомерные сборы и проценты и часто просят большой первоначальный взнос.
Они также могут одолжить вам больше, чем стоит автомобиль — что необычно среди других дилеров — что может затруднить ваши платежи. В результате изъятия у этих дилеров высоки.
Одной из альтернатив получения финансирования через дилера является работа напрямую с банком. Это влечет за собой получение предварительного одобрения в банке онлайн, по телефону или лично, прежде чем вы отправитесь в дилерский центр.
В зависимости от банка вам может потребоваться предоставить подробную информацию об автомобиле, который вы хотите купить, что может быть непросто, если вы не уверены, что ищете. Некоторым банкам, однако, может понадобиться ваша кредитная информация и информация о том, сколько вы хотите занять на начальном этапе процесса.
Получив предварительное одобрение, вы можете передать предложение дилерскому центру, а затем завершить процесс подачи заявки и финансирования после того, как выберете свой автомобиль и создадите контракт.
Получение автокредита в банке потенциально может сэкономить вам деньги, предоставив вам более низкую процентную ставку, чем та, которую вы получили бы через финансирование, организованное дилером. Однако поиск по магазинам может занять больше времени, если вы пытаетесь самостоятельно получить котировки от нескольких отдельных банков.
Получение автокредита через кредитный союз похоже на получение кредита через банк. Основное отличие заключается в том, что кредитные союзы, как правило, не имеют такого же присутствия в Интернете, как крупные банки, поэтому вам может потребоваться выполнить весь процесс лично или по телефону. Кроме того, чтобы получить кредит, как правило, необходимо быть членом кредитного союза, что может затруднить поиск по магазинам.
Тем не менее, кредитные союзы часто предлагают более низкие процентные ставки и сборы, чем банки, и часто предоставляют более персонализированные услуги.
Онлайн-кредиторы работают так же, как банки и кредитные союзы, но предоставляют полностью онлайн-приложение. Вам не нужно беспокоиться о том, чтобы доехать до местного отделения или, в некоторых случаях, даже позвонить по телефону.
Некоторые онлайн-рынки позволяют вам сравнивать несколько онлайн-автокредиторов в одном месте на основе вашего кредитного рейтинга. Эта настройка позволяет легко делать покупки по конкурентоспособным процентным ставкам и выбирать вариант с лучшими условиями.
Недостатком является то, что есть несколько незнакомых онлайн-кредиторов, поэтому вы не всегда знаете, какой опыт вы собираетесь получить. Кроме того, процентные ставки могут сильно различаться в зависимости от того, с каким кредитором вы работаете, поэтому вам, возможно, придется потратить время и провести исследования, чтобы убедиться, что вы найдете подходящий вариант.
Имея так много доступных вариантов финансирования, может быть сложно понять, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации. Когда вы сравниваете свой выбор, подумайте обо всех важных для вас характеристиках, включая процентные ставки, условия кредита, ограничения и ограничения в отношении транспортных средств, удобство, вашу кредитную историю и многое другое.
Получение кредита на покупку автомобиля на подходящих для вас условиях может занять некоторое время, но поиск информации – важный шаг в этом процессе, чтобы не оставить деньги на столе.
При этом не забудьте свести к минимуму количество жестких запросов в своем кредитном отчете. Если вы подаете заявку на несколько кредитов в течение короткого периода — обычно 14 дней, но иногда и дольше — они будут объединены в один при расчете вашего кредитного рейтинга и не окажут большого влияния. Но если вы затянете процесс, то, что против вас будет засчитано более одного запроса, может негативно повлиять на вашу кредитную историю.
Кроме того, убедитесь, что вы сосредоточены на сумме, которую вы финансируете, а не только на ежемесячном платеже. Кредиторы и дилеры могут предлагать более длительные сроки погашения, чтобы сделать финансирование более доступным. Но более длительные сроки погашения могут стоить вам больше процентов, даже если ежемесячный платеж меньше.
Прежде чем подать заявку на получение автокредита, важно убедиться, что ваш кредит в хорошей форме. Хотя можно получить автокредит с плохой кредитной историей, вы получите более выгодные условия, если ваш балл выше.
Проверьте свой кредитный рейтинг и получите копию своего кредитного отчета от Experian или AnnualCreditReport.com, а затем найдите любые проблемные области, которые вам, возможно, придется решить. Если вы просрочили платежи с одного или нескольких аккаунтов, постарайтесь как можно быстрее наверстать упущенное и платить вовремя в будущем. Если у вас большие остатки на кредитной карте, работайте над их погашением.
Улучшение вашего кредита может занять некоторое время, и не всегда возможно достаточно быстро повысить свой балл, если вам нужно сесть в новую машину сейчас. Но если у вас есть время, это может сильно повлиять на тип автомобиля, на который вы можете претендовать, и на то, сколько вы в конечном итоге заплатите за его финансирование.