Если у вас есть дом, есть новая программа, поддерживаемая государством, которая может помочь вам получить выгоду от рекордно низких ипотечных ставок. Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) объявило, что Fannie Mae и Freddie Mac предложат новый вариант рефинансирования для домовладельцев с низким доходом, начиная с этого лета. Если вы соответствуете требованиям, вы можете получить сниженную процентную ставку и меньший ежемесячный платеж.
Новый вариант рефинансирования, известный как «ипотечные кредиты, обеспеченные предприятиями», будет предлагаться через Fannie Mae и Freddie Mac («предприятия»). Fannie Mae и Freddie Mac являются контролируемыми государством ипотечными компаниями, созданными Конгрессом США для поддержки ипотечного рынка. Цель нового предложения состоит в том, чтобы помочь уравнять правила игры в ипотеку, облегчив домовладельцам с низким доходом возможность получения выгоды от рефинансирования. Это не только сократит платежи и процентные ставки, но и отменит комиссию за неблагоприятное рефинансирование на рынке, которую Fannie и Freddie недавно начали взимать, чтобы компенсировать убытки, связанные с пандемией. Кроме того, новый вариант побуждает кредиторов обслуживать домовладельцев с низким доходом, предоставляя такие стимулы, как кредиты кредиторам.
Вот все, что вам нужно знать о новой программе рефинансирования, чтобы решить, подходит ли она вам.
Недавняя тенденция к низким процентным ставкам предполагает, что было бы неплохо рассмотреть возможность рефинансирования. Обычно, когда экономика здорова и уровень безработицы низок, процентные ставки — стоимость займа денег — растут, потому что люди чувствуют себя более уверенно, когда берут взаймы, чтобы купить то, что они хотят (например, дом). Однако в нестабильные экономические времена ставки обычно падают, потому что люди более осторожно относятся к долговым обязательствам; в таких случаях правительство США (через Федеральную резервную систему) и кредиторы пытаются сделать займы более привлекательными и менее дорогими, отсюда и более низкие процентные ставки во время пандемии.
FHFA отмечает, что люди, пользующиеся новой программой, будут экономить не менее 50 долларов в месяц на выплате по ипотеке, но они ожидают, что домовладельцы будут экономить в среднем от 100 до 250 долларов в месяц. Эти цифры могут показаться незначительными на первый взгляд, но дополнительные 1000–3000 долларов США в год могут стать разницей между солидным резервным фондом и полным отсутствием финансовой подушки безопасности.
Преимущества рефинансирования кажутся очевидными, но последние данные показывают, что многие домовладельцы, которые могли бы извлечь выгоду из рефинансирования, не воспользовались этим вариантом. Исследование, проведенное Freddie Mac, показало, что в период с февраля по июнь 2020 года домохозяйства с высоким доходом сэкономили на рефинансировании значительно больше, чем домохозяйства с более низким доходом по сравнению с ранее популярными периодами рефинансирования.
«В прошлом году наблюдался всплеск рефинансирования, но более 2 миллионов малообеспеченных семей не воспользовались рекордно низкими ставками по ипотечным кредитам путем рефинансирования», — говорится в заявлении директора Федерального агентства жилищного финансирования Марка Калабриа. /Р>
Одна из причин, по которой некоторые люди не занимаются рефинансированием ипотечных кредитов, заключается в том, что этот процесс может стать дорогостоящим:новая программа FHFA призвана помочь компенсировать некоторые возникающие расходы. Например, он может предоставить кредит на сумму до 500 долларов на оценку, которую домовладелец обычно оплачивает из своего кармана.
Также важно отметить, что эта новая программа рефинансирования не разрешает рефинансирование наличными. Рефинансирование наличными позволяет вам использовать часть собственного капитала дома, что, в свою очередь, высвобождает наличные деньги. Если это тот тип кредита, который вы ищете, вам нужно искать за пределами программы.
Если вы заинтересованы в подаче заявления, есть несколько основных вещей, которые нужно знать. Во-первых, Freddie Mac и Fannie Mae имеют разные названия программы. Freddie называет свои ипотечные кредиты, обеспеченные предприятиями, «Refi Возможным»; Название Fannie для той же программы - «RefiNow».
Во-вторых, вам нужно выяснить, обеспечена ли ваша конкретная ипотека Fannie Mae или Freddie Mac. Для Fannie Mae вы можете найти свой кредит на их веб-сайте; для Freddie Mac вы можете использовать инструмент поиска кредита на их сайте.
В-третьих, чтобы иметь право на участие в программах, вам необходимо соответствовать нескольким требованиям:
Если вы считаете, что рефинансирование ипотечного кредита, обеспеченного предприятием, может быть для вас хорошим вариантом, вам придется следовать той же процедуре, что и при подаче заявки на традиционное рефинансирование ипотечного кредита:
Новые кредиты на рефинансирование предприятий могут стать возможностью сэкономить на ипотеке и получить столь необходимую финансовую помощь. Пока вы ждете, когда эти возможности откроются, это может быть идеальное время, чтобы узнать, какой тип ипотеки у вас есть, проверить свой кредит и поработать над сбором важной информации для ваших приложений.