Когда вы будете готовы начать процесс покупки жилья, вам нужно выяснить, где делать покупки для получения ипотечного кредита. Количество компаний, из которых вы можете выбирать, почти бесконечно, но обычно они делятся на две основные категории:ипотечные брокеры и банки или кредитные союзы.
Вы должны выбрать банк или ипотечного брокера, чтобы помочь вам получить ипотечный кредит? Это справедливый вопрос, учитывая, насколько сложным может быть процесс подачи заявки на ипотеку. Независимо от того, покупаете ли вы дом или рефинансируете, вам нужно будет заполнить заявку на получение кредита, понять ваши кредитные предложения, пройти условное депонирование и, наконец, защитить свои средства. Вам нужно будет определить, кто лучше поможет вам решить, сколько жилья вы можете себе позволить, и какой вариант кредита подходит для ваших личных обстоятельств.
Выбор между работой с ипотечным брокером или банком, также называемым прямым кредитором, будет зависеть от индивидуальных факторов, в том числе:
Банки и брокеры являются хорошим выбором. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, что отличает каждый из них.
Ипотечный брокер выступает в качестве посредника между вами и кредиторами, когда вы покупаете ипотечный кредит. Большинство ипотечных брокеров работают с различными кредиторами, включая банки, кредитные союзы и частные ипотечные компании, что позволяет им предлагать вам более широкий выбор. Если у вас далеко не идеальная кредитная история, вы работаете не по найму или у вас есть другие особые обстоятельства, эта дополнительная гибкость может помочь вам найти наилучшее решение.
Наличие отличного ипотечного брокера похоже на наличие отличного агента по недвижимости:они дают вам результаты, которые вы не могли бы легко получить сами. Ипотека имеет много рабочих частей:процентные ставки, авансовые платежи, сборы за выдачу кредита, баллы и многое другое. Хороший брокер может помочь вам понять, как эти переменные взаимодействуют друг с другом и что делает один кредит более выгодным по сравнению с другим.
Но имейте в виду:ипотечные брокеры работают за комиссию кредиторов. По этой причине у них может быть стимул продать вам больший кредит или направить вас к одному кредитору, а не к другому, независимо от того, что лучше для вас. Некоторые ипотечные брокеры могут взимать с вас комиссию, но отличный брокер предоставит как варианты кредита, так и полезную информацию. Чтобы убедиться, что ваш ипотечный брокер усердно работает для вас, примите во внимание следующие три совета:
Получение ипотечного кредита в вашем банке или кредитном союзе является более простым процессом. Вы заполняете заявку на получение кредита, встречаетесь с кредитным специалистом и рассматриваете доступные варианты. В вашем банке или кредитном союзе могут быть отличные варианты для вас, а получение ипотечного кредита через ваше собственное финансовое учреждение может дать вам право на такие привилегии, как бесплатный чек.
С другой стороны, работа с одним банком ограничивает ваш выбор. Банк по соседству может предложить более выгодную сделку, но вы не узнаете об этом, если поговорите только со своим банком. Это может быть важно, если ваш кредитный рейтинг может дать вам право на более высокую ставку в одном финансовом учреждении по сравнению с другим. Даже небольшая разница в процентной ставке может стоить вам десятки тысяч долларов в течение срока действия 30-летней ипотеки.
Опять же, выполнение домашнего задания является ключевым. Узнайте больше о том, как получить ипотечный кредит, и подумайте, какие факторы могут повлиять на одобрение вашего кредита, ставки и сборы. Ознакомьтесь с процентными ставками и посмотрите, как меняются ставки вашего банка. Вооружившись этими знаниями, вы будете иметь некоторое представление о том, получаете ли вы хорошее предложение от банка. У вас есть сомнения? Вы всегда можете посоветоваться с другими кредиторами и ипотечным брокером, чтобы узнать, что они могут предложить, прежде чем подписать договор.
Какой путь лучше для вас, может сводиться к тому, знаете ли вы уже хорошего ипотечного брокера или банковского кредитного инспектора. Если у вас есть информация об отличном брокере или банкире, который хорошо осведомлен и заслуживает доверия, или у вас был хороший опыт работы с вашим банком по кредиту в прошлом, это может склонить чашу весов.
Если у вас нет готовых контактов в ипотечном бизнесе, попробуйте поискать. Консультации с несколькими источниками, включая брокеров и банки, — это один из способов получить лучшее представление о том, что каждый из них может предложить. Сайты онлайн-кредитования также могут помочь вам понять диапазон доступных вариантов, исходя из вашего кредитного рейтинга, дохода, первоначального взноса и стоимости дома.
Предварительная квалификация для получения ипотеки в банке и у ипотечного брокера может помочь вам понять, какие у вас есть варианты, и сравнить предложения. Хотя предложение может измениться после того, как вы подадите фактическую заявку на кредит, предварительная квалификация даст вам хорошее представление о том, на какие ставки и условия вы можете рассчитывать. Это может помочь вам сразу определить, может ли ваш банк или ипотечный брокер предложить вам лучшую ставку и условия.
Независимо от того, встречаетесь ли вы с брокером или банком, задайте несколько вопросов:
Для большинства людей ипотека — это самый большой и самый значимый кредит, который они когда-либо получали. Обычно речь идет о наибольшей сумме денег и самом длительном сроке кредита, поэтому важны детали — с обеих сторон кредитных отношений.
Ваш кредитный рейтинг и история играют важную роль в том, будет ли вам одобрена ипотека и каковы будут ваши процентная ставка и условия. Прежде чем вы начнете делать покупки для получения кредита, обязательно подготовьте свой кредит к проверке кредитного процесса. Если ваш кредит нуждается в перезагрузке, вы можете отложить домашний поиск до тех пор, пока у вас не появится время восстановить свой кредит.
В дополнение к проверке вашего кредитного рейтинга и отчету, рассмотрите следующие шаги для поддержания вашего лучшего кредита на протяжении всего процесса подачи заявки на кредит:
Взять ипотечный кредит — это огромные финансовые затраты. Кредитные специалисты и ипотечные брокеры могут быть действительно полезны вам на этом пути, но вам нужно будет полагаться на свое знание собственных финансов, здравый смысл и собственные исследования, чтобы решить, какую сумму кредита вы можете себе позволить и какова процентная ставка. приемлемо для вас и сколько вы готовы платить в качестве вознаграждения — это лишь некоторые из решений, с которыми вам придется столкнуться. Вы можете успешно пройти процесс подачи заявки на ипотечный кредит с помощью ипотечного брокера или банковского кредитного инспектора. Какой бы вариант ни дал вам условия кредита, необходимые для комфортного финансирования вашего дома, является правильным выбором для вас.