Если вы попали в чрезвычайную ситуацию и не можете выплатить ипотечный кредит, сделайте глубокий вдох:у вас могут быть другие варианты, помимо обращения взыскания.
Одним из возможных вариантов является отказ от ипотечного кредита, который представляет собой соглашение, которое вы заключаете со своим кредитором и которое обеспечивает освобождение от ваших платежей. Как правило, это облегчение приходит в виде либо более низких платежей, либо приостановленных платежей. Но в отличие от модификации ссуды, которая является постоянной, отсрочка по ипотеке носит временный характер и должна быть погашена позже. Отсрочка предназначена для того, чтобы помочь вам пережить трудный период и получить текущие платежи, чтобы вы могли избежать потери права выкупа.
Воздержание от ипотеки предназначено для домовладельцев, которые являются или будут просрочивать свои ипотечные кредиты из-за временных финансовых трудностей, хотя у каждого кредитора есть свои собственные правила и условия того, как они справляются с этим. Условия отсрочки также могут варьироваться в зависимости от типа вашего кредита, но обычно у вас будет один из двух вариантов:либо ваши платежи будут уменьшены, либо они будут полностью приостановлены на определенный период времени. Кредитор согласится не обращать взыскание на ваш дом в течение этого времени, которое может длиться от нескольких месяцев до года, если вы соблюдаете его условия.
В соглашении о воздержании будут изложены ваши обязательства, что обычно означает возобновление вашего обычного полного платежа по ипотеке после окончания периода воздержания. Ваш долг просто отсрочен, а не прощен, поэтому вы также будете нести ответственность за выплату сумм, которые вы пропустили в течение периода воздержания. Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы выплатили всю сумму сразу по истечении периода.
Другими словами, если ваши платежи были приостановлены на шесть месяцев, вы можете заплатить за шесть месяцев ипотечные платежи одной единовременной суммой. Другие кредиторы могут дать вам некоторое время для погашения пропущенных сумм, поэтому узнайте условия и убедитесь, что вы сможете позволить себе погасить эту сумму, прежде чем двигаться вперед с терпением. Если период воздержания заканчивается, а трудности, с которыми вы столкнулись, еще не решены, некоторые кредиторы могут продлить срок воздержания, чтобы дать вам еще немного времени.
Отсрочка по ипотеке предназначена для предоставления временного облегчения, если, например, у вас возникла чрезвычайная ситуация со здоровьем, вы потеряли работу или пострадали от стихийного бедствия. Если вы не можете платить по ипотечному кредиту из-за серьезных финансовых проблем, таких как слишком высокая процентная ставка, отсрочка не является жизнеспособным решением, поскольку вам придется возобновить платежи после окончания периода отсрочки. В этом случае, возможно, имеет смысл рассмотреть модификацию кредита, которая является постоянным изменением вашего ипотечного кредита, чтобы сделать его более доступным.
Отсрочка по ипотеке может не повлиять на ваш кредит так негативно, как вы ожидаете. Кредитор не обязан сообщать об этом в бюро кредитных историй, и если они это сделают, это может не повредить вашему кредиту, если они не сообщат о ваших платежах с опозданием. Имейте в виду, что просроченные платежи или лишение права выкупа в вашем кредитном отчете выглядят намного хуже, чем снисходительность.
Поэтому, если вы рискуете просрочить или пропустить платежи по ипотеке или приближаетесь к лишению права выкупа, отказ от ипотечного кредита может помочь защитить ваш кредит. Это связано с тем, что в течение этого времени любые пропущенные платежи не будут считаться пропущенными, поскольку ваш кредитор согласился с планом, и они не будут лишены права выкупа в течение этого времени.
Если вы столкнулись с трудностями и не можете платить по ипотечному кредиту, возможно, вы захотите посмотреть, есть ли вариант отсрочки по ипотечному кредиту. Для начала немедленно позвоните своему специалисту по обслуживанию кредитов, чтобы сообщить ему, что происходит, и спросить об имеющихся у него вариантах терпения или лишений. Позвоните им, как только узнаете, что не сможете произвести платеж, чтобы пропущенные платежи не попали в ваш кредитный отчет.
Имейте в виду, что правила варьируются от кредитора к кредитору, и некоторые могут иметь правила, такие как требование, чтобы трудности возникли в течение определенного периода времени после вашего запроса. Кредитор не обязан одобрять ваш запрос, поэтому, если вы чувствуете, что у вас нет вариантов, вы можете обратиться к утвержденному правительством консультанту по жилищным вопросам, который поможет вам определить наилучший путь вперед.
Если вы проходите процесс получения ипотечной снисходительности, разумно регулярно контролировать свой кредит, чтобы убедиться, что вы не пострадали. Если ваш кредитор согласился, что он не будет отмечать ваши платежи как просроченные или пропущенные, периодически проверяйте свой кредит, чтобы убедиться, что они придерживаются этого. Вы можете бесплатно получить свой кредитный отчет через Experian онлайн.