Если вы полны решимости погасить долг под высокие проценты, но не можете сохранять мотивацию и стремитесь делать регулярные платежи сверх минимума, вам может помочь геймификация.

Вы можете превратить выплату долга в развлечение, используя тактику геймификации, например, устанавливая четкие достижимые цели и вознаграждая себя за небольшие победы. Геймификация может добавить азарта к нейтральной задаче и помочь вам сохранить мотивацию для достижения своей финансовой цели.

Вот как работает геймификация и как вы можете использовать ее, чтобы погасить долг за меньшее время и с большим удовольствием.

Что такое геймификация?

Геймификация добавляет игровые элементы, такие как уровни, миссии, достижения и награды, к повседневным задачам. Геймификация может добавить азарта и стимула к целому ряду личных финансовых целей, таких как сокращение расходов, увеличение сбережений, отслеживание расходов и погашение долгов.

Согласно исследованиям, наш мозг устроен так, что выделяет химические вещества удовольствия, когда мы достигаем непосредственных целей. Это объясняет, почему люди часто склонны отдавать предпочтение немедленному удовлетворению, например, удовольствию, которое вы испытываете, когда покупаете что-то, а не долгосрочному удовлетворению, например, чтобы привести себя в форму, посещая тренажерный зал каждую неделю. Чтобы сделать эти ориентированные на будущее привычки более привлекательными, нам нужно подкрепить то, что мы чего-то добиваемся.

Вот где на помощь приходит геймификация. Геймификация выплаты долга может превратить обескураживающе большую цель с отдаленными результатами в увлекательную, мотивирующую и даже забавную задачу. Ключ в том, чтобы использовать маленькие, достижимые победы; использовать визуальные эффекты; и вознаграждайте себя за прогресс.

Как превратить выплату долга в удовольствие с помощью геймификации

Превратив погашение долга в игру, вы сможете сохранять мотивацию быстрее погасить долг, что, в свою очередь, со временем поможет вам сэкономить деньги на процентах.

1. Проведите инвентаризацию всех своих долгов

Прежде чем приступить к геймификации погашения долга, вам необходимо провести инвентаризацию всех долгов, которые вы должны. Составьте список всех ваших долгов, таких как задолженность по кредитной карте, потребительские кредиты, автокредиты и студенческие кредиты. Перечислите остаток каждого долга, процентную ставку и минимальный платеж, подлежащий уплате каждый месяц.

Понимание того, что вы должны, является важным первым шагом в управлении вашим долгом. Поскольку вы превращаете погашение долга в игру, подумайте о том, чтобы составить список и проанализировать свой долг — это первое разблокированное вами достижение.

2. Ставьте маленькие цели

После того, как вы составили список своих долгов, разбейте свой план погашения на небольшие достижимые цели. Эти цели, скорее всего, будут включать в себя более крупные платежи по долгу, не влезая в дополнительные долги или и то, и другое.

Насколько велики или малы ваши целевые суммы платежа, зависит от личных предпочтений, но стремитесь к целям, которые не являются ни слишком большими для достижения, ни слишком маленькими, чтобы оказать существенное влияние на ваш долг.

Вы можете разбить свой план погашения на 100-долларовые целевые приращения, или может иметь смысл разбить свой долг на 25-процентные целевые приращения. От того, как будут поставлены эти небольшие цели, зависит график вашей долгосрочной стратегии погашения долга.

3. Вознаграждайте ваш прогресс

А теперь самое интересное:после того, как вы установили контрольные точки для погашения долга, назначьте награды для каждого "уровня".

Одна из лучших сторон геймификации заключается в том, что удовольствие от игры само по себе является наградой. Для некоторых простое создание схемы погашения долга и отметка различных «уровней» по мере того, как вы придерживаетесь своих целей, будет достаточно полезным, чтобы помочь вам списать долг с высокой процентной ставкой.

Также может быть эффективно назначать вознаграждения различным этапам вашего пути к выплате долга. Эти вознаграждения должны быть ощутимыми и желательными, но они также должны быть недорогими и практичными, чтобы не идти против ваших целей. Выбирайте недорогие или бесплатные развлечения, которые кажутся роскошными, например, купите любимое мороженое, устройте себе перерыв на тренировке, запойный просмотр любимого сериала, приготовление любимого блюда дома или долгое принятие пенной ванны.

4. Используйте визуальные эффекты

Добавление визуального компонента к выплате долга жизненно важно для использования мотивирующих аспектов игр. Таким образом, вы сможете наблюдать за своим прогрессом в достижении цели.

Вы можете получить доступ ко многим бесплатным печатным графикам в Интернете, чтобы наметить курс погашения долга. В некоторых печатных формах есть разделы, которые вы заполняете каждый раз, когда платите определенную сумму в счет погашения долга.

Простая электронная таблица Excel с ячейками для различных вех долга тоже работает. Выделите ячейки по мере продвижения к своей цели, например выплате долга или завершении дня без трат.

5. Попробуйте приложение

Приложения для геймификации — это увлекательный и увлекательный способ визуализировать выплату долга. Для загрузки доступно множество приложений, каждое из которых отличается стилем игры и поощрениями.

• Капитал: Это приложение предлагает вам создавать «правила» для автоматического сохранения. Например, вы можете назначить правило «виновного удовольствия», которое переводит деньги в сбережения каждый раз, когда вы тратите деньги на определенный предмет, например, на капучино. Вы можете создать сберегательный фонд через приложение и направить накопленные деньги на погашение долга.
• Город удачи: Чтобы побудить вас записывать свои покупательские привычки, Fortune City учитывает каждую транзакцию, которую вы записываете в приложении, для развития вашего игрового города. Разные получатели создают разные здания. Это отличный способ визуально отслеживать свои расходы. Вы можете записывать деньги, которые вы платите своему кредитору, чтобы наблюдать за тем, как процветает ваше «строительство» выплаты долга.
• Образ жизни: В то время как другие приложения в этом списке относятся к финансам, Habitica позволяет вам геймифицировать что угодно, включая погашение долгов и другие финансовые цели. Вы будете вводить в приложение хорошие и плохие привычки и собирать золото, которое можно использовать для покупки подарков для вашего аватара и для дальнейшего путешествия вашего персонажа в игре.

6. Используйте стратегии погашения долга

Геймификация может стимулировать внесение дополнительных платежей в счет погашения долга под высокие проценты, но вам все равно нужно решить, в каком порядке вы будете выплачивать свои долги. Вот две проверенные стратегии погашения долга:

• Метод долговой лавины: Расставьте приоритеты в погашении долга с наивысшей годовой процентной ставкой, внося при этом минимальные платежи по другим долгам.
• Метод долгового снежного кома: Отдайте предпочтение погашению долга с наименьшим остатком, независимо от процентной ставки, при этом внося минимальный платеж по другому долгу.

Оба метода имеют свои плюсы и минусы. Метод долговой лавины может сэкономить вам больше денег в виде процентов с течением времени, в то время как стратегия снежного кома предлагает мотивацию, наблюдая за тем, как ваши небольшие долги быстро ликвидируются.

На что обратить внимание

Геймификация может быть хорошим способом достижения ваших долгосрочных финансовых целей, но существуют ограничения ее эффективности и даже некоторые потенциальные ловушки, которые могут возникнуть из-за геймификации вашего долга, не оставаясь при этом в своих целях финансовой стабильности. Остерегайтесь следующих рисков геймификации:

• Перерасход: Геймификация использует вознаграждения, чтобы стимулировать погашение долга, что может привести к перерасходу средств, если вы будете баловать себя каждый раз, когда добиваетесь прогресса. Вместо этого выберите недорогие или бесплатные развлечения, например, отдохните на выходных или выделите себе дополнительное игровое время. Эти награды могут стимулировать ваш прогресс, не снижая при этом вашего бюджета.
• Нереалистичные ожидания: Если с деньгами туго, и вы в настоящее время изо всех сил пытаетесь позволить себе минимальные платежи по кредитной карте, личному кредиту или другим долгам, геймификация вашего долга может не решить корень проблемы. Если вы погрязли в долгах и не знаете, как выкарабкаться, обратитесь к кредитному консультанту.
• Отсутствие реальных изменений: Геймификация — это интересный способ встать на ноги, но настоящее финансовое благополучие требует выработки привычек на всю жизнь. Вам нужно будет устранить основную причину вашего долга, чтобы не оказаться там, где вы начали. Это может означать научиться планировать бюджет, избегать новых долгов, искать дополнительные источники дохода, отслеживать свой кредитный рейтинг и принимать меры для улучшения вашего кредита.

Итог

Выплата долга под высокие проценты — важный шаг к финансовому благополучию. Помимо погашения долга, изучите другие области для улучшения своего финансового положения. Отслеживание вашего кредитного отчета и отслеживание вашего кредитного рейтинга бесплатно с помощью Experian может помочь вам найти области для улучшения.

Вы можете мгновенно улучшить свой кредитный рейтинг с помощью Experian Boost™ ^† . . Experian Boost абсолютно бесплатен и подключается к вашему банковскому счету, чтобы зачесть вам уже оплаченные счета, такие как потоковые сервисы и счета за коммунальные услуги. Пользователи, получившие повышение, улучшили свои показатели FICO ^® . Оценка ^☉ в среднем на 13 баллов.