Всегда лучше погасить свой долг полностью, если это возможно. Несмотря на то, что погашение счета не повредит вашему кредиту в той же степени, что и полное отсутствие платежей, статус «урегулировано» в вашем кредитном отчете по-прежнему считается отрицательным.
Урегулирование долга означает, что вы провели переговоры с кредитором, и они согласились принять меньшую сумму, чем полная сумма задолженности, в качестве окончательного платежа по счету. Счет будет передан в бюро кредитных историй как «урегулированный» или «счет оплачен полностью, но меньше, чем полный баланс».
Вот что вам нужно знать о влиянии погашения долга на кредит.
В общем, погашение общей суммы долга, который вы должны, является лучшим вариантом для вашего кредита. Учетная запись, которая отображается в вашем кредитном отчете как «оплаченная полностью», показывает потенциальным кредиторам, что вы выполнили свои обязательства в соответствии с договоренностью и выплатили кредитору всю причитающуюся сумму.
Счета остаются в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет, если они закрыты с хорошей репутацией (что означает отсутствие просроченных платежей). Положительная история платежей по этим счетам — самый важный фактор в вашем кредитном рейтинге — будет продолжать укреплять ваш рейтинг в течение этого времени. Увеличение продолжительности вашей кредитной истории также может оказать положительное влияние на вашу оценку.
Вы можете заплатить меньше полной суммы долга, если договоритесь с кредитором об урегулировании долга. Компании по урегулированию задолженности предлагают возможность погасить задолженность от вашего имени за определенную плату, но у этого процесса есть много недостатков, в том числе разрушенный кредит и высокие комиссии. Вместо этого лучше вести переговоры с кредиторами самостоятельно или рассмотреть план управления долгом, организованный через некоммерческое кредитное консультационное агентство.
Независимо от того, как вы урегулируете задолженность, в любое время, когда вы не погасите всю причитающуюся сумму, это окажет негативное влияние на кредитный рейтинг. Статус «урегулирован» останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты первоначальной просрочки по счету. Если счет никогда не оплачивался с опозданием, пометка «Погашенный» останется в вашем отчете в течение семи лет с даты погашения долга.
Важно знать, что, если счет был в сборе, и вы либо погасили его, либо погасили, ваш кредитный рейтинг не обязательно сразу улучшится. Счет для инкассации останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет, а более ранний FICO
®
Оценка
☉
модели учитывают это обозначение в вашей оценке, даже если баланс на счете равен нулю.
У вас есть много вариантов, чтобы погасить долг, который еще не в коллекции. Начните с выяснения того, сколько вы должны и сколько вы платите в виде процентов по каждому долгу. Если у вас есть деньги, чтобы доплатить по своим счетам, чтобы уменьшить их остатки, попробуйте сначала погасить долги с самыми высокими процентными ставками (используя метод долговой лавины); Вы также можете сначала погасить наименьшие долги (используя метод долгового снежного кома), если это поможет сохранить мотивацию погасить свои долги.
Если вы предпочитаете упростить свои долги и потенциально снизить процентные ставки по ним, обратите внимание на ссуду консолидации долга, которая позволяет вам объединить несколько счетов в один и вносить единый установленный ежемесячный платеж для их погашения. Кредитная карта с переводом баланса также может быть вариантом, если вы соответствуете требованиям. Эти карты позволяют консолидировать задолженность по кредитной карте с помощью одной карты и погасить ее по нулевой процентной ставке в течение определенного периода времени.
Долг, уже взысканный, требует особых стратегий погашения. Во-первых, свяжитесь с кредитором и изучите варианты внесения единовременного платежа для погашения долга или создания плана платежей для погашения долга. Если кредитор подал на вас в суд, чтобы вернуть причитающуюся сумму, разумным решением будет нанять адвоката для помощи. Некоммерческий кредитный консультант также может дать вам совет о том, как лучше всего обращаться с задолженностью в счет взыскания, и о том, какие стратегии погашения наиболее разумны для ваших финансов.
Выплата долга может показаться непосильной и сложной, но есть много ресурсов, которые могут вам помочь. Хорошим местом для начала, опять же, является некоммерческое кредитное консультационное агентство, где вы можете получить бесплатную начальную консультацию и получить помощь в составлении бюджета и стратегиях сокращения долга. Если вы не только имеете дело со сборщиками долгов, но и участвуете в судебном процессе, связанном с вашим долгом, лучше всего работать с юристом, имеющим опыт работы с потребительскими долгами; Вы можете найти бесплатную местную юридическую помощь с помощью инструмента поиска Legal Services Corporation.
Если вы чувствуете себя обремененным долгами и не можете оплачивать основные потребности, позвоните по номеру 211, чтобы связаться со службами в вашем районе, которые могут предложить помощь в оплате аренды, ипотеки, коммунальных услуг или медицинских счетов. Другие виды финансовой помощи могут быть доступны от федерального правительства или правительства штата, и вы можете ознакомиться с программами, на которые вы имеете право, на сайте Benefits.gov.
Не забывайте взаимодействовать с организациями, которые работают с определенными группами населения, частью которых вы, возможно, являетесь, например, Military OneSource, которая обслуживает семьи военнослужащих и предлагает финансовые и юридические ресурсы.
Хотя лучше всего погасить долг, который находится в процессе взыскания, а не урегулировать его, оба варианта гораздо более выгодны, чем полное игнорирование долга. Вы должны отдать себе должное за то, что достигли момента, когда вы готовы столкнуться со своим долгом и избавиться от него. Хотя это может потребовать времени и усилий, обещание избавиться от долгов является значимой и реалистичной целью.