Можно ли использовать налоговый вычет для погашения долга? Очень может быть. Выплата кредитной карты или остатка по кредиту может сэкономить вам деньги на процентах, уменьшить ежемесячные платежи по долгам, повысить кредитный рейтинг и освободить кредитные линии.

Использование налогового возмещения для погашения долга может быть хорошей идеей, но лучшее ли это использование ваших денег? Это зависит от вашей личной ситуации и приоритетов. Давайте подробнее рассмотрим плюсы и минусы.

Каковы преимущества использования налогового возмещения для погашения долга?

Несмотря на то, что между погашением кредитных карт и погашением кредитов существуют различия, вот четыре веские причины рассмотреть возможность использования налогового возмещения для погашения долга:

• Вы сэкономите деньги. Проценты по кредитной карте могут быть высокими. Если ваша кредитная карта имеет годовую процентную ставку (APR) 25%, погашение долга в размере 2000 долларов США сейчас сэкономит вам примерно 500 долларов США в виде процентов в течение следующего года. Выплата автокредита или внесение дополнительного платежа может сэкономить вам проценты; эти типы кредитов обычно имеют более низкие процентные ставки, и сумма процентов, которые вы должны, имеет тенденцию сокращаться по мере того, как кредит приближается к выплате. Тем не менее, сэкономленные деньги есть сэкономленные деньги.
• Вы сократите свои ежемесячные расходы. Более низкие остатки по кредитной карте означают более низкие минимальные ежемесячные платежи. Полное погашение остатка по карте или кредита означает, что ежемесячно на один счет меньше. Это деньги, которые вы можете положить на сбережения или другие нужды. Не хватает средств для погашения всего кредита или баланса карты? Отложите деньги и используйте их для внесения или дополнения ежемесячных платежей. Это повысит ваши шансы на своевременную оплату всех ежемесячных платежей, что положительно скажется на вашем кредитном рейтинге.
• Вы можете увеличить доступный кредит. Снижение остатка на кредитной карте увеличит сумму кредита, который у вас есть в резерве. И хотя лучше иметь немного наличных в резервном фонде на случай непредвиденных расходов, доступный кредит может помочь вам так, как не может кредитная линия с максимальным лимитом.
• Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг. Мы расскажем об этом более подробно через мгновение, но в двух словах, погашение возобновляемой задолженности, такой как кредитные карты, помогает вашему коэффициенту использования кредита, что может повысить ваш кредитный рейтинг.

Основным недостатком использования налогового возмещения для погашения долга является то, что вы не можете затем использовать его для чего-то другого, что требует приоритета. Например, если ваша крыша протекает и вот-вот обвалится, вместо этого стоит подумать о ремонте крыши. То же самое касается необходимых медицинских процедур, капитального ремонта автомобиля, замены компьютера, который вы используете для ведения бизнеса, важных крупных покупок. Даже в этих случаях вы можете подумать о погашении остатка на кредитной карте, а затем использовать ее для оплаты покупки. Таким образом, вы сможете воспользоваться преимуществами защиты покупок и бонусами, предоставляемыми вашей картой.

Как погашение долга влияет на ваш кредит

Вообще говоря, погашение долга помогает вашему кредиту. На самом базовом уровне это означает успешное погашение вашего долга — одна из тех вещей, которые должен отслеживать ваш кредитный рейтинг. Но то, как вы используете возмещение налога для погашения долга, может повлиять на то, как это повлияет на ваш кредит. Рассмотрим эти три сценария:

• Обновление или поддержание актуальности аккаунта :Если вы опаздываете с платежами по кредитной карте или ссудному счету, или вы вот-вот опоздаете, ваши деньги на возврат налога могут спасти положение. Хотя вы не можете удалить просроченные платежи, которые уже были сделаны, из вашего кредитного отчета или обратить вспять ущерб, который они нанесли вашей кредитной истории, вы можете избежать дальнейших проблем, обновив свой счет. Любые оставшиеся деньги помогут вам покрыть своевременные платежи в будущем.
• Погашение кредита в рассрочку :Предположим, возврат налога позволил вам погасить оставшуюся часть автокредита, личного кредита или ипотечного кредита. Поможет ли это вашему кредиту? Только несколько. Хотя успешное погашение кредита в рассрочку — это хорошо, это означает, что ваш кредитный счет исчезнет из вашего кредитного отчета. Это может привести к тому, что у вас будет менее разнообразный набор кредитов или уменьшится средний возраст ваших учетных записей, что может немного снизить ваш кредитный рейтинг. Это не делает выплату кредита плохой идеей — в конце концов, это и есть идея кредита. Но если вы ищете способ быстро повысить свой кредитный рейтинг, это может быть не так.
• Погашение долга по кредитной карте под высокие проценты :Самый быстрый удар по вашему кредитному рейтингу, вероятно, произойдет в результате выплаты или погашения остатков по кредитной карте. Выплата остатка по карте помогает снизить коэффициент использования кредита, что может повысить ваш кредитный рейтинг. Прописано:если общий лимит вашей кредитной карты составляет 10 000 долларов США, а текущий баланс составляет 2 000 долларов США, вы используете 20% доступного кредита. Заплатите 1500 долларов на баланс, и использование кредита увеличится на 5%.

Если вы думаете о погашении задолженности по кредитной карте, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, вы можете подписаться на бесплатный кредитный мониторинг. Когда вы используете его для проверки своего кредитного отчета и оценки, вы увидите предложения по улучшению вашей оценки, например, путем погашения общей непогашенной задолженности или использования меньшего количества карточных счетов. Эта информация может помочь вам решить, как использовать ваши средства. Один из подходов состоит в том, чтобы сначала погасить наименьший баланс карты, чтобы вы могли уменьшить количество используемых вами учетных записей. Или вместо этого вы можете сначала погасить карту с самой высокой годовой процентной ставкой, чтобы максимально сэкономить на процентах.

Другие способы использования возврата налога

Выплата долга — не единственный умный финансовый шаг, который вы можете сделать с возвратом налога. Налогоплательщики, у которых нет чрезвычайного фонда или чьи чрезвычайные фонды пострадали за последний год во время пандемии, могут захотеть внести свои чеки на возврат средств непосредственно в сбережения. Сберегательный счет с высокой доходностью может принести вам немного больше процентов, чем обычные сбережения в обычном банке.

Пополнение вашего пенсионного счета — еще один вариант. В 2021 году вы можете добавить до 6000 долларов к традиционной IRA или Roth IRA — 7000 долларов, если вам 55 лет и старше. Не хотите связать свои деньги до выхода на пенсию? Вы также можете открыть или внести вклад в инвестиционный счет.

Использование возмещения для восстановления

Это надежный финансовый выбор в любом году. Но после года, в котором было больше, чем его доля финансовых кризисов, укрепление ваших сбережений, вклад в пенсионное обеспечение или инвестирование — все это может помочь вам восстановиться и восстановиться. Использование налогового возмещения для погашения долга также является отличным вариантом, особенно если вы хотите сэкономить значительные деньги на процентах, ваш кредит нуждается в небольшом увеличении или вы хотите получить психологическое облегчение за счет снижения своего долга и уменьшения ежемесячных платежей. Возврат налогов не принесет вам счастья, но может снять стресс.