Если вам интересно, как выбрать между погашением долга или накоплением на пенсию, ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством, которое поможет вам принять решение.
Финансовое планирование основано на приоритетах. Ваши финансовые цели на всю жизнь представляют собой то, что для вас наиболее важно, будь то создание семьи, открытие бизнеса, путешествия, владение домом или множество других перспектив. Тем не менее, может быть сложно выбрать, какой приоритет должен быть первым. Одна из распространенных проблем, с которой мы сталкиваемся, — это вопрос:Должен ли я сначала погасить долг или накопить на пенсию? Обе эти цели являются важными финансовыми целями, но, в конечном счете, вы должны уделить первоочередное внимание выплате долга. Ваш пенсионный план предполагает, что у вас будет фиксированный доход. Долг угрожает вашей безопасности на пенсии. Узнайте, как обеспечить себе прочную финансовую основу, научившись погашать долги. и копить на пенсию.
Забота о ваших долгах и откладывание денег на пенсию являются важными финансовыми целями. Эмоциональная сторона управления капиталом также может играть большую роль в этих решениях. И долг, и идея необеспеченной пенсии — пугающие понятия. Многим людям трудно принимать мудрые, обоснованные решения по этим вопросам, и может быть трудно определить, следует ли вам сначала погасить долг или отложить на пенсию. Однако есть проверенные стратегии, которые можно использовать как для погашения долга, так и для откладывания денег на будущее.
Вам необходимо понять свое текущее финансовое положение, прежде чем вы сможете строить какие-либо новые планы по погашению долга или пенсионным накоплениям. Взгляните на свой текущий бюджет, чтобы определить, где вы можете сэкономить деньги. Это может быть способом раскрыть средства, которые у вас уже есть. Вот несколько распространенных предложений по статьям бюджета, которые вы можете урезать, комбинировать или сокращать.
Вы также можете провести мозговой штурм, чтобы снизить затраты на образ жизни, не отказывая себе в удовольствии.
После оценки ваших расходов пришло время рассмотреть ваши долги. Соберите подробную информацию о любых долгах, которые вы должны. Должны быть включены студенческие ссуды, оплата автомобиля, кредитные карты, ипотечные кредиты, медицинские долги, чередующиеся кредитные линии и даже планы беспроцентных платежей.
Столкновение со своими долгами может показаться ошеломляющим, но этот шаг является важной частью вашего финансового будущего. Вы сможете приспосабливаться и адаптироваться, когда будете четко понимать свою ситуацию.
Делайте заметки о важной информации о каждом аккаунте, в том числе:
Вы можете быстро повлиять на свой долг, сначала погасив свои счета с высокими процентами. Проценты — это плата, которую вы платите кредиторам в обмен на использование их денег. Когда у вас высокая процентная ставка, это означает, что вы платите больше за этот долг, чем за другие счета. Кредитные карты часто имеют высокие процентные ставки, но вы можете столкнуться с этой проблемой и с другими долгами.
В первую очередь отдайте предпочтение погашению счета с самой высокой процентной ставкой. Как только этот счет будет очищен, вы можете вложить дополнительные деньги для погашения следующей самой высокой ставки, а затем продолжать, пока все ваши счета не будут обработаны.
Для получения дополнительной информации о задолженности по кредитной карте и тому подобном обязательно ознакомьтесь с нашим руководством о том, какой способ оплаты обычно взимает самые высокие процентные ставки.
401(k) — это пенсионный счет, на который вы можете направить деньги из своей зарплаты до уплаты налогов. Любые деньги, которые вы добавляете к своей 401K, исключаются из вашей текущей налоговой ответственности. Большинство людей с формой 401(k) получают ее через своего работодателя, хотя фрилансеры, самозанятые и наемные работники также могут создать пенсионную учетную запись.
Если ваш работодатель предлагает форму 401(k), он также может предложить соответствующие взносы в рамках программы. В этих случаях работодатели будут сопоставлять деньги, которые вы вкладываете в форму 401K, до определенной суммы. Например, если ваш работодатель предлагает 10% 401(k), он будет соответствовать вашим взносам 401(k) до 10% вашего дохода. Эти программы по сути являются бесплатными деньгами и мощными инвестициями в ваше будущее.
Что лучше:погасить долг или внести вклад в 401(k)? Вы не должны брать новый долг для финансирования 401(k). Как только ваш долговой план достигнет точки, когда вы перестанете брать новые долги каждый месяц, вам следует воспользоваться преимуществами программы 401(k), соответствующей вашему работодателю. Вашей следующей целью может стать полное ежегодное финансирование 401(k). Вы также можете использовать что-то вроде пенсионного калькулятора Nerwallet, чтобы определить, сколько вам нужно откладывать.
Отложите средства на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы помочь в следующий раз, когда возникнут непредвиденные расходы. В идеале вам нужен доход от шести или двенадцати месяцев на чрезвычайном счете. Эта подушка защитит вас от неотложной медицинской помощи или потери работы. Тем не менее, вашей первой целью может быть пополнение резервного фонда в размере 1000 долларов США, который все равно будет очень полезен во многих ситуациях.
Деньги — сложная, эмоциональная тема. Если ваша ситуация кажется особенно запутанной или вызывает слишком много стресса, чтобы вы могли справиться самостоятельно, финансовый консультант может помочь. Запишитесь на прием к авторитетному финансовому консультанту, чтобы изучить дополнительные возможности по всем вопросам, от сбережений и инвестиций на фондовом рынке до консолидации долга.
Лучше иметь сбережения или погасить долг? Как и на многие финансовые вопросы, ответ на этот вопрос сложен. Некоторые долги могут быть полезны. Например, взяв ипотечный кредит с низкой процентной ставкой, вы можете стать собственником жилья на всю жизнь. С другой стороны, долг может давить, когда вы сталкиваетесь с большими суммами долга, высокими процентными ставками или и тем, и другим.
Выплата долга перед решением других финансовых задач имеет ряд преимуществ.
Однако ваши финансы сложны, и выплата долгов может иметь и отрицательные стороны.
Если ваш долг вызывает у вас проблемы, изучите программы урегулирования долга или консолидации долга. Эти услуги позволяют вам погасить несколько счетов, часто беря новый кредит по более выгодной ставке. Вы можете упорядочить свои текущие долги, а также упростить сбережения на будущее и в долгосрочной перспективе. Изучите программы консолидации долга как полезный инструмент для вашего финансового прогноза.