Управление долгами, когда вы безработный, добавляет стресса к трудным обстоятельствам. Но пропуск платежей приведет к еще большим проблемам в будущем, в том числе к плохой кредитной истории.
Вместо этого обратитесь за помощью к своим кредитным компаниям, которая может прийти в виде снижения процентных ставок, сокращения ежемесячных платежей или временного перерыва в платежах. Все эти варианты могут помочь вам продолжать выплачивать задолженность по кредитной карте даже при строгом бюджете.
Вы также можете получить помощь в ведении переговоров с кредиторами от некоммерческого кредитного консультационного агентства. Но будьте осторожны при рассмотрении некоторых вариантов облегчения бремени задолженности, включая урегулирование задолженности. Вот что вам нужно знать о погашении задолженности по кредитной карте, если вы безработный.
Как только вы узнаете, что у вас возникнут проблемы с оплатой минимальных платежей по кредитной карте, обратитесь за помощью к эмитенту вашей кредитной карты.
В зависимости от компании, она может согласиться снизить ваши процентные ставки или минимальные платежи. Если вы уже просрочили платежи и начислили штрафы за просрочку платежа, запросите их отмену. Вы даже можете попросить об отсрочке, которая является временным перерывом в оплате счета.
Когда вы честны и рассказываете, что испытываете временную финансовую неудачу, эмитент вашей кредитной карты может стать вашим союзником. Наличие долгой истории своевременных платежей с компанией также может быть преимуществом. Если эмитент не желает работать с вами, обратитесь за помощью к другим кредиторам:вы можете претендовать на участие в программе модификации через ваш студенческий кредит или ипотечного кредитора, например, высвобождая деньги для платежей по кредитной карте.
Некоторые эмитенты кредитных карт предлагают планы защиты платежей, которые за постоянную ежемесячную плату позволят вам при определенных обстоятельствах приостановить внесение минимальных платежей. Но эти планы имеют ряд требований и ограничений, которые могут затруднить их полное использование. Вместо этого подумайте о том, чтобы отложить сумму, которую вы заплатили бы за план защиты платежей, в резервный фонд, чтобы у вас была возможность оплачивать счета, когда вам это нужно.
Может возникнуть соблазн использовать кредитные карты для оплаты предметов первой необходимости, когда вы не получаете доход. Но справиться с неожиданным периодом безработицы — это пример того, почему так важно иметь резервный фонд.
Если у вас есть сбережения наличных, используйте эти резервы для оплаты счетов, а не добавляйте к долгу по кредитной карте с высокими процентами, который позже будет труднее погасить. Не копайтесь в своей 401(k) или индивидуальной пенсионной учетной записи:пенсионные счета предназначены для размещения долгосрочных сбережений, которые со временем растут. Снятие денег означает, что вы потеряете доходы от инвестиций, которые могут существенно повлиять на баланс вашего счета после выхода на пенсию.
Если у вас нет резервного фонда и вы не можете позволить себе заплатить за предметы первой необходимости, такие как жилье, в течение этого времени, подумайте о том, чтобы взять личный кредит, особенно в местном кредитном союзе. Личные кредиты могут иметь более низкие процентные ставки, чем ваши кредитные карты, и кредитные союзы часто имеют более мягкие кредитные требования, чем традиционные банки. Займите наименьшую сумму, необходимую для покрытия расходов во время безработицы, чтобы погашение кредита не усугубляло ваш финансовый стресс в будущем.
Пока вы безработный, составьте бюджет, которого вы будете придерживаться. Это может помочь вам тратить как можно меньше, обеспечивая при этом выполнение ваших ежемесячных обязательств. Вот как:
Как только ваша ситуация изменится, и вы снова будете получать регулярную зарплату, не отказывайтесь от своего бюджета. Переработайте его с учетом вашей новой ситуации и придерживайтесь его. Соблюдение бюджета — один из лучших способов избежать перерасхода средств и достичь поставленных целей.
Старайтесь продолжать вносить минимальные платежи по кредитным картам и кредитам, даже если вы безработный. Таким образом, вы защитите свой кредитный рейтинг, который вам необходимо поддерживать, чтобы в будущем получать кредиты по конкурентоспособным процентным ставкам.
Поскольку история платежей является наиболее важным фактором в вашей кредитной истории, пропущенные или просроченные платежи могут оказать на нее значительное негативное влияние. Считайте минимальные платежи по кредитным картам и кредитам необходимыми расходами, такими как еда и жилье, при формировании бюджета.
Если составление бюджета и определение стратегий по работе с задолженностью становится для вас непосильной задачей, обратитесь за помощью к авторитетному некоммерческому кредитному консультанту.
Например, агентства, связанные с Национальной ассоциацией кредитного консультирования, имеют в своем штате обученных консультантов, которые могут помочь вам составить базовый бюджет и рассмотреть варианты оплаты счетов по кредитным картам при ограниченном доходе. Ваша первая часовая консультация — которая может быть всем, что вам нужно — бесплатна. Консультационные агентства по кредитам также предлагают планы управления долгом:они требуют от вас ежемесячного платежа агентству, которое ведет переговоры с кредиторами и платит им от вашего имени.
Но не путайте управление задолженностью с урегулированием задолженности, которое предлагают компании по облегчению бремени задолженности, которые советуют вам прекратить платить вашим кредиторам. Это может повредить вашему кредитному рейтингу и привести к дорогостоящим сборам. Когда вы чувствуете стресс во время периода безработицы, не соглашайтесь на план погашения долга, который может причинить долгосрочный вред. Безопаснее сотрудничать с известным некоммерческим агентством кредитного консультирования.
Это понятно, если вы чувствуете тревогу, растерянность и изоляцию, когда у вас есть долги и вы безработный. Но помощь рядом.
Начните со своих кредиторов; затем переходите к стратегиям самопомощи, таким как составление бюджета; и, наконец, обратитесь за помощью к надежным экспертам. Этот период времени, скорее всего, будет временным. Убедитесь, что любые стратегии, которые вы используете для работы с долгами, сохранят ваши финансы максимально здоровыми в долгосрочной перспективе.