Метод долгового снежного кома — это стратегия погашения долга, в которой вы сначала ориентируетесь на самые низкие остатки и управляете своими платежами, чтобы ускорить свой путь к свободе от долгов.

Хотя метод долгового снежного кома — не единственный способ быстрее погасить долг, это ценный подход, если вы дисциплинированы и точно следуете инструкциям.

Что такое метод долгового снежного кома?

Подход снежного кома долга к погашению долга в основном используется для погашения долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой, но его можно использовать для погашения любого долга, не связанного с ипотекой.

При таком подходе вы уменьшите ежемесячные платежи до минимальной суммы, причитающейся по всем вашим долгам, и переведете эти дополнительные высвободившиеся деньги на кредитную карту или кредит с наименьшим остатком. Как только этот долг будет погашен, вы возьмете сумму, которую вы платили за него, и примените ее к долгу со следующим наименьшим балансом и так далее.

Вы будете продолжать этот процесс оплаты как снежный ком, пока не устраните окончательный остаток кредитной карты или кредита, включенный в ваш план погашения долга.

Если у вас есть бюджет, вы можете добавить дополнительный платеж поверх снежного кома долга, чтобы действительно ускорить процесс.

Как погасить долг, используя стратегию снежного кома

Чтобы дать вам представление о том, как работает метод долгового снежного кома, вот пример, основанный на некоторых образцах долгов. Вот сколько вы заплатили бы, если бы продолжали вносить минимальные платежи по существующим долгам:

Теперь предположим, что вы используете метод долгового снежного кома, берясь сначала за кредитную карту № 2, затем за кредитную карту № 1 и так далее. Поскольку вы превращаете каждый платеж в следующий долг, вам фактически не нужно платить больше, чем вы уже платите, чтобы сэкономить время и деньги. Вот как выглядят цифры, если не добавлять дополнительные платежи.

Используя только метод долгового снежного кома без дополнительных платежей, вы избавитесь от долгов более чем на пять лет раньше и сэкономите более 4300 долларов на процентах.

Если вам удастся доплачивать, вы освободитесь от долгов еще быстрее и сэкономите намного больше на процентных платежах. Вот как это выглядит, если вы платите дополнительно 150 долларов США в месяц в счет погашения долгов.

Как видите, даже если вам не удастся вложить дополнительные деньги в погашение долга, использование метода снежного кома приведет к тому, что вы погасите свои долги более чем на пять лет раньше и сэкономите более 4300 долларов на процентах.

Но если вам удастся каждый месяц откладывать хотя бы немного дополнительных денег на свои платежи, вы избавитесь от долгов еще быстрее и будете платить по процентам на тысячи меньше.

Разница между долговым снежным комом и долговой лавиной

Еще один способ погасить свой долг — использовать метод долговой лавины. Этот подход меняет порядок погашения долга, сосредоточив внимание на кредитах или кредитных картах с самыми высокими процентными ставками, а не на самых низких остатках.

Идея состоит в том, что, избавившись от долгов с самыми высокими процентными ставками, вы сэкономите больше денег на процентах. Однако на самом деле разница может быть невелика.

Используйте метод долговой лавины, если максимизация ваших сбережений является вашим главным приоритетом. Но если вам нравится идея быстрее избавиться от остатка, сосредоточившись в первую очередь на мелких, используйте стратегию долгового снежного кома.

Когда метод долгового снежного кома является лучшим подходом?

Не существует универсального решения для погашения долга. Если один метод может сработать для друга или члена семьи, другой может оказаться более подходящим для вас. Вот несколько сценариев, в которых метод долгового снежного кома может быть наилучшей стратегией:

• Вы хотите закрыть некоторые кредитные карты. Если вы хотите уменьшить свою подверженность долгам по кредитным картам, и эти остатки ниже, чем у других кредитов, метод снежного кома долга поможет вам погасить их быстрее. После этого вы можете закрыть аккаунт и не допустить повторного увеличения баланса.
• Вы пытаетесь снизить соотношение долга к доходу. Отношение вашего долга к доходу (DTI) является важным фактором при подаче заявки на новый кредит, особенно в случае ипотечных кредитов. Исключив кредиты с меньшим остатком, вы полностью исключите их из уравнения DTI, что упростит получение одобрения на автокредит или ипотеку, если вам это нужно.
• Вам трудно сохранять мотивацию. Выплата долга может быть монументальной задачей, и может быть трудно оставаться на правильном пути, если вы годами не избавляетесь от каких-либо остатков. Устранив в первую очередь самые низкие остатки, вы быстрее заметите прогресс в этом процессе, что может побудить вас придерживаться плана.

Следите за своим кредитом во время процесса

Работая над выплатой долга, регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг, чтобы следить за своим прогрессом, а также чтобы убедиться, что вы не столкнетесь с какими-либо препятствиями. Если вы выплачиваете долг, чтобы улучшить свою кредитную историю, и в ваши кредитные отчеты добавляется неверная или мошенническая информация, это может остановить ваш прогресс. И если вы не заметите такие вещи на ранней стадии, со временем они могут причинить больше вреда.

Устранение задолженности и улучшение вашей кредитной истории не произойдет в одночасье. Но если вы дисциплинированы и придерживаетесь своей стратегии, вы можете сэкономить годы времени и процентных платежей, которые вы можете потратить на достижение значимых и интересных финансовых целей.