Если вы родились между 1981 и 1996 годами, вы официально миллениал. И если вы похожи на многих своих современников, вы держитесь за какой-то значительный долг. На самом деле, по данным Experian, люди в этой возрастной группе имеют общий долг в среднем на 80 666 долларов. Это большое бремя, чтобы таскать за собой. Если вы относитесь к числу чрезмерно обязанных, пришло время перейти к положительному собственному капиталу. Вот план погашения долга, который поможет вам вернуться на правильный путь.

Знай, кому ты должен

Вы можете думать, что знаете, кто все ваши кредиторы, но чтобы быть уверенным, проверьте свой кредитный отчет. В нем будут перечислены все ваши торговые линии, от кредитов до кредитных карт. Счета агентства по сбору платежей также появятся, и здесь вы можете быть удивлены. Некоторые долги могут провалиться сквозь трещины. Например, у вас мог быть счет за стоматолога, о котором вы забыли, и он был продан агентству по сбору платежей. Если сумма была небольшой, коллектор, возможно, даже не связался с вами, но все равно отправляет информацию об этом в бюро кредитных историй. Сделайте глубокий вдох и узнайте, что находится в вашем файле.

Также просмотрите свои последние выписки по счету, чтобы узнать текущий баланс. Начав со знания о том, где находятся ваши различные формы кредита, вы сможете более эффективно бороться со своими долгами.

Понимание вашего денежного потока

Слово «бюджет» может быть удручающим, поэтому думайте о нем как о «денежном потоке», потому что это действительно то, о чем идет речь:сумма денег, которую вы получаете и уходите.

Перечислите все свои ежемесячные расходы, такие как арендная плата, коммунальные услуги, телефон, газ, продукты и т. д., подсчитайте их, а затем вычтите общую сумму из своего ежемесячного чистого дохода. Что бы вы ни оставили, это то, что вы должны передать в свой долг. Если этого числа недостаточно, подумайте о том, как увеличить его:

• Сократите расходы. Без чего вы можете жить или урезать? Можно объединить кабельное и интернет-соединение для значительной экономии, отказаться от ежедневной покупки кофе или отказаться от абонемента в спортзал и вместо этого заниматься дома. Вы должны определить области своего денежного потока, которые вы можете изменить, чтобы вам было легче справляться со своим долгом.
• Увеличить доход. Если вы уже живете в достатке, сосредоточьтесь на том, чтобы приносить больше денег в свою жизнь. По выходным ездите в компанию по совместному использованию транспортных средств, обучайте соседских детей испанскому языку, работайте в утреннюю смену в кафе. Потянитесь.

Имейте в виду цель платежа. Может быть, у вас есть 500 долларов, которые сейчас могут пойти на погашение вашего долга, но вы хотите удвоить их. Большой. Подумайте, как вы добавите еще 500 долларов к своему плану выплат. Если вы сможете одновременно сократить расходы и увеличить доход, вы быстрее добьетесь успеха.

Расставьте приоритеты в своих долгах и уменьшите их

Одна из стратегий погашения долга состоит в том, чтобы перечислить свои кредитные карты и кредитные счета по их процентным ставкам, с самой высокой ставкой вверху. Например, предположим, что у вас есть 1000 долл. США для выплаты долга, и вот ваши счета:

Отправьте максимальную сумму на счет вверху списка и минимальную на остальные. Как только первый достигнет нулевого баланса, примените его платеж к следующему счету в вашем списке. В приведенном выше сценарии остаток на кредитной карте 1 будет ликвидирован через семь месяцев. Затем вы добавили бы его платеж на кредитную карту 2, отправив 500 долларов вместо 150 долларов. Когда это будет сделано, личный кредит получит 650 долларов, пока он не будет удален. В конце концов, вы отправите всю 1000 долларов на студенческий кредит, пока он тоже не будет погашен. Это простая и эффективная система — до тех пор, пока вы не начнете снова взимать плату со своих кредитных карт после того, как они будут погашены.

А как же взыскание долгов? Неудовлетворительные счета по взысканию задолженности плохо смотрятся в ваших кредитных отчетах и ​​негативно влияют на кредитные рейтинги, поскольку они являются явным признаком того, что вы не оплатили свои счета. Лучше всего оплатить все эти счета полностью, как только сможете. Возможное исключение:если учетным записям почти 7 лет, они скоро будут удалены из вашего кредитного отчета. В то время как некоторые люди просто ждут, пока эти учетные записи исчезнут из их файла, просто имейте в виду, что срок давности для подачи иска может превышать этот срок, в зависимости от штата, в котором вы живете. Обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата, чтобы узнать законы. для вашего региона.

Отслеживание с помощью технологий

Существует множество отличных приложений для личных финансов, которые вы можете загрузить на свой телефон или планшет, и большинство из них бесплатны. Эти инструменты могут помочь вам разработать индивидуальный план движения денежных средств, отслеживать ежедневные расходы, управлять своими текущими и сберегательными счетами и держать вас в курсе ваших целей по списанию долгов.

Выберите нужное приложение и введите свои данные. Вскоре вы будете получать уведомления, если вы тратите больше, чем обычно, вы будете получать оповещения, когда должны быть выставлены счета, и вы будете получать оповещения, если будет обнаружена подозрительная активность в ваших учетных записях. Многие также предлагают индивидуальные советы по деньгам и кредитам.

Если вы предпочитаете не использовать приложение, вы все равно можете делать практически все на своем телефоне. Вероятно, вы все равно полагаетесь на эту технологию. Согласно исследованию Jumio и Javelin Strategy &Research, 47% миллениалов используют мобильный банкинг. Тем не менее, это требует посвящения. Исследование показало, что распространенная причина, по которой миллениалы отказываются от мобильного банкинга, заключается в том, что этот процесс занимает слишком много времени, а запоминание всех паролей — это боль. Не сдерживайтесь! Просыпайтесь утром, проверяйте баланс, а затем планируйте свой финансовый день. Чем больше вы знаете, тем лучше вы будете контролировать свои деньги.

Наконец, обратите внимание на конструктивное использование кредитных продуктов. Они должны улучшать вашу жизнь, а не вызывать у вас стресс или стоить слишком много денег. Простая стратегия заключается в том, чтобы тратить с помощью кредитных карт, но платить вовремя и в полном объеме каждый месяц, чтобы не переносить остатки. Берите кредиты только тогда, когда это необходимо и когда вы уверены, что сможете справиться с платежами. Будьте тем миллениалом, который противостоит тенденции больших долгов и доказывает прошлым и будущим поколениям, что вы не бездельник.