В настоящее время в Америке насчитывается 45 миллионов заемщиков по студенческим кредитам с общей суммой долга по студенческим кредитам на сумму 1,58 трлн долларов США ¹ . ^,2 Сказать, что мы столкнулись с кризисом студенческих кредитов, было бы огромным преуменьшение. Эти цифры вызвали много разговоров о прощении студенческих кредитов, и теперь каждый заемщик задается вопросом, будет ли когда-нибудь стираться их список.

А как насчет частного студенческие кредиты? Таких можно простить? Прежде чем вы слишком увлечетесь идеей исчезновения вашего долга, вы должны знать, что прощение частного студенческого кредита на самом деле не имеет значения. Но продолжайте читать, чтобы узнать, как избавиться от частных студенческих кредитов, не дожидаясь, пока кто-то другой сделает это за вас.

В чем разница между частными и федеральными студенческими кредитами?

Прежде чем мы поговорим об облегчении студенческой ссуды, важно знать, что не все студенческие ссуды созданы равными. Да, и частные студенческие ссуды, и федеральные студенческие ссуды дают студентам взаймы деньги для оплаты обучения в колледже, но они работают по-разному. Во-первых, федеральные студенческие ссуды финансируются Министерством образования США (также известным как правительство), в то время как частные студенческие ссуды предоставляются банком, кредитным союзом, государственным кредитным агентством или другим финансовым учреждением. На самом деле, есть целые компании, занимающиеся выдачей частных студенческих ссуд, например Sallie Mae, Earnest и Ascent.

Чтобы получить федеральные студенческие ссуды (или, что еще лучше, получить стипендии и гранты, которые вам не нужно возвращать!), вы должны заполнить FAFSA (бесплатное заявление на федеральную помощь студентам). Частные студенческие ссуды, с другой стороны, рассматриваются больше как личные ссуды. Кредитор просматривает ваш кредитный рейтинг и историю, чтобы решить, давать ли вам взаймы деньги или вам нужен поручитель (что, кстати, никогда не бывает хорошей идеей). Но обычно частным компаниям требуется только письмо о зачислении в колледж, чтобы одолжить деньги 18-летнему (и настроить их на пожизненные платежи). Потому что первокурсники колледжа — свежее мясо для этих ростовщиков.

Можно ли простить частные студенческие ссуды?

Технически? Да. Реально? №

Поскольку частные студенческие ссуды не контролируются государством, заемщики не имеют такой же защиты, как федеральные студенческие ссуды. Таким образом, хотя частные кредиторы могут иметь право прощать студенческие ссуды, они, конечно, не позволят вам или вашим студенческим ссудам сорваться с крючка. По крайней мере, не по своему выбору.

Было несколько случаев (например, недавнее урегулирование Navient), когда частные студенческие ссуды были отменены. Но это чрезвычайно редко и обычно затрагивает лишь небольшой процент заемщиков студенческих кредитов при очень специфических обстоятельствах. И потребовалось более 35 штатов, подавших иски против Navient, чтобы они согласились отменить некоторые их частных студенческих кредитов. Итак, если вы надеетесь, что ваш кредитор простит ваши студенческие ссуды по доброте душевной. . . ну, скажем так, вы будете ждать, пока ваши внуки не поступят в колледж.

Возможно, вы слышали о некоторых различных типах прощения студенческой ссуды, таких как Программа прощения ссуды государственной службы или Программа прощения ссуды учителя. Но они применимы только к федеральным студенческие ссуды — не частные. И даже в этом случае не гарантируется, что ваши федеральные студенческие ссуды действительно будут прощены. В 2020 году было одобрено только 1,27 % заявок на участие в программе прощения государственных студенческих ссуд. ³ Да, это не большие шансы. Таким образом, служа своему сообществу или преподавая в районе с низким доходом, безусловно, благородное дело, если вы думаете, что это приведет к исчезновению ваших студенческих кредитов, вы будете глубоко разочарованы.

И извините, но прощение по инвалидности также не обсуждается. По закону частные кредиторы не обязаны прощать студенческие ссуды, если заемщик становится инвалидом. Они даже не обязаны погашать частные студенческие ссуды, если заемщик умирает. Да, это просто мало из них! Но что вы ожидаете от индустрии, которая более одержима зарабатыванием денег, чем реальной помощью людям?

Простит ли президент Байден частные студенческие ссуды?

Президент Байден во время своей предвыборной кампании дал много обещаний, главное из которых заключалось в том, что он простит студенческие ссуды. Но пока это только разговоры. И до сих пор не ясно, может ли президент своим указом простить студенческие кредиты. Более вероятно, что прощение студенческих ссуд для масс буквально примет акт Конгресса. И даже если это произойдет (вероятность невелика), это повлияет только на заемщиков с федеральными студенческие ссуды.

Был принят закон об отмене долга по частному студенческому кредиту - в основном для заемщиков с более низким доходом или имеющих финансовые трудности или инвалидность. Но еще ничего не пройдено. И опять же, не для всех. Итог:прощение частной студенческой ссуды (и прощение студенческой ссуды в целом) нет что-то, на что можно положиться.

Как избавиться от ваших частных студенческих ссуд

Послушайте, мы знаем, что ваши студенческие кредиты могут показаться слишком непосильными. И мы хотим, чтобы они исчезли так же сильно, как и вы! Но возлагать надежды на обещания политиков никогда не было хорошей идеей. И есть много мошенников с прощением студенческих кредитов, охотящихся на отчаявшихся людей. Итак, вместо того, чтобы скрещивать пальцы и ждать, пока кто-то другой позаботится о вашем долге по студенческому кредиту, что, если вы возьмете дело в свои руки?

Вот несколько способов, которые помогут вам выбить ваши частные студенческие кредиты:

Используйте метод долгового снежного кома

Выплата студенческих кредитов может показаться невозможной прямо сейчас, но метод долгового снежного кома полностью меняет правила игры! Это самый быстрый способ погасить долг, особенно если у вас есть несколько частных студенческих кредитов.

Вот что вы делаете:перечислите все свои долги от самого маленького до самого большого (не говоря уже о процентных ставках). Вы продолжите вносить минимальные платежи по всем своим долгам, кроме самых маленьких. Вкладывайте как можно больше дополнительных денег в свой самый маленький долг, пока он не исчезнет. Затем возьмите все, что вы платили по этому долгу, и перенесите на следующий наименьший долг. Промыть и повторить. Чем больше вы платите, тем больше денег у вас есть, чтобы атаковать свой долг — как снежный ком, катящийся вниз по склону. Вы очень скоро увидите, что этот метод дает вам больше мотивации и более быстрый прогресс!

Используйте калькулятор выплат по студенческому кредиту

Вы действительно хотите провести следующие 20 лет, выплачивая свои студенческие кредиты? Это именно то, что кредиторы хотят, чтобы вы сделали, потому что это означает больше денег для них в интересах. Но вы будете удивлены, насколько быстрее вы сможете расплатиться с долгами, увеличив свой платеж, даже если это всего лишь на 100 долларов больше в месяц! Введите свои цифры в наш Калькулятор погашения студенческого кредита, чтобы узнать, как скоро вы сможете освободиться от долгов и сколько вы можете сэкономить на процентах. Вы будете вдохновлены действительно наращивайте свой долг как снежный ком!

Подумайте о рефинансировании ваших студенческих кредитов

Кредиторы любят побуждать заемщиков подавать заявки на отсрочку или воздержание (также известное как приостановка ваших платежей). Но это только выгодно кредиторам и держит вас в ловушке долга. Кроме того, отсрочка и отсрочка студенческого кредита не подходят для людей с долгами по частному студенческому кредиту.

Но если у вас возникли проблемы с выплатой студенческого кредита, рефинансирование может быть хорошим вариантом для вас (особенно с учетом того, что ставки рефинансирования являются самыми низкими за последнее время). ⁴ Просто убедитесь, что вы используете фиксированную процентную ставку (не переменную). И не зацикливайтесь на более низком ежемесячном платеже, чтобы не застрять на более длительном плане погашения или более высокой процентной ставке. Да, вы хотите убедиться, что можете позволить себе ежемесячный платеж, но вы также хотите платить как можно больше по своему долгу, чтобы вы могли погасить его быстрее!

Посмотреть Университет финансового мира

Сокрушение ваших студенческих кредитов требует большего, чем просто математика. Вам нужно разозлиться в свой долг и будьте готовы сделать все возможное, чтобы получить его из вашей жизни! С Университетом финансового мира , вы узнаете, почему долги мешают вам накопить богатство, и пошаговый план, который поможет вам избавиться от долгов навсегда. Этот курс покажет вам, как найти больше денег в вашем бюджете, откладывать на будущее и принимать более разумные финансовые решения во всех сферах вашей жизни.

Вы можете посмотретьУниверситет финансового мира прямо сейчас бесплатно. И поверьте нам, Урок 2 вас воодушевит и готовы атаковать свой долг, как никогда раньше! Больше не нужно полагаться на правительство, чтобы все исправить. Вы у вас есть возможность раз и навсегда избавиться от ваших студенческих кредитов.