Облегчение студенческих кредитов снова попало в заголовки газет, потому что, как вы уже догадались, правительство продлило срок погашения студенческих кредитов. Ага. Опять таки. И это заставляет всех задуматься, сможет ли правительство в конечном итоге уничтожить всех студенческие кредиты навсегда. Но . . . никто не знает, что ответь еще. Что мы делаем Известно, что в апреле 2022 года правительство снова продлило льготы по студенческим кредитам. .
Теперь вы можете сидеть и думать:Ура! Для меня еще нет платежей по студенческому кредиту! — но держись. Несмотря на то, что крайний срок был продлен (в шестой раз, но кто считает?), часы здесь быстро останавливаются. 1 Итак, если вы не платили по студенческим кредитам в течение последних двух лет, сейчас самое время подготовить свой бюджет к тому моменту, когда эти платежи снова начнутся. Мы рассмотрим все причины этого, но сначала давайте разберемся, что происходит с облегчением студенческих кредитов.
Помощь по студенческим кредитам закончится 31 августа 2022 г. 2 Это означает, что по прошествии более чем двух лет приостановленных платежей и без процентов, регулярные платежи начнутся снова. И угадайте, что? Приготовьтесь к этому сейчас.
Последнее продление помощи Байдена по студенческим кредитам также включает «новый старт» для заемщиков, у которых есть федеральные студенческие кредиты по умолчанию. Эти люди смогут начать процесс погашения с хорошей репутацией. Но когда именно этот день, никто не знает 3 .
Еще в начале пандемии COVID-19 в марте 2020 года правительство США остановило накопление процентов по студенческим кредитам и приостановило ежемесячные платежи. Люди, которые потеряли работу или были уволены, с трудом сводили концы с концами, поэтому правительство отложило выплаты по студенческому кредиту (и проценты!), чтобы облегчить людям жизнь. С течением времени в нашей экономике и росте числа рабочих мест были взлеты и падения, а помощь в связи с COVID-19 по студенческим кредитам осталась без изменений.
Что ж, это последнее расширение просто отбрасывает все на несколько месяцев вперед (помните, 31 августа). Но будет ли продлена снова льгота по студенческому кредиту? осенью? Нет да. Вероятно. Кто знает. Министерство образования США всегда говорит, что текущее продление помощи по студенческой ссуде COVID будет последним (мы поверим в это, когда увидим это). 4 Студенческие кредиты были приостановлены с тех пор, как в марте 2020 года был принят Закон CARES. Это последнее продление студенческих кредитов является шестым. раз его продлили, так что кто знает, будет ли это последним, что мы увидим.
В марте 2022 года группа законодателей-демократов попросила президента Байдена (вновь) полностью списать долги по студенческим кредитам и продлить льготы по студенческим кредитам до конца 2022 года 5 . Тем не менее, не рассчитывайте на то, что он будет снова продлен. или даже полностью отменить. Вместо этого просто продолжайте платить по кредиту, как обычно.
Хорошей новостью является то, что теперь у вас есть почти пять месяцев на подготовку, прежде чем 31 августа 2022 года закончится льгота по студенческой ссуде. Так что нет никакого оправдания для шока и удивления, когда эти выплаты снова поступят незадолго до Дня труда. Это ваше внимание. Но самое замечательное то, что у вас есть достаточно времени, чтобы подготовить свой план действий.
лучший Что вы можете сделать, чтобы подготовиться к окончанию льгот по студенческим кредитам, так это начать вносить эти платежи прямо сейчас . Мы знаем — это звучит довольно странно. Почему вы должны оплачивать платежи по студенческому кредиту, если они приостановлены? Потому что один только интерес сожрет вас заживо. И прямо сейчас вы можете продолжать вносить эти платежи и не платить никаких интерес. Никто. Почтовый индекс Нуль. Нада. Ваш платеж идет непосредственно на погашение основной суммы — это огромно. . Так что пришло время не отставать от платежей и добиться серьезного прогресса в выплате студенческих кредитов!
К сожалению, наше исследование состояния личных финансов показало, что 6 из 10 человек, у которых есть долги по студенческим кредитам, не заработали ничего. выплаты по своим кредитам, в то время как платежи были остановлены во время пандемии.
Но как может тот, кто все это время продолжал платить, рядом с тем, кто этого не делал? Взгляните:
Предположим, ваш студенческий кредит в сумме составляет средний долг по студенческому кредиту в размере 38 792 долларов США 6 . У вас также есть средняя процентная ставка 5,8%, а ваш минимальный ежемесячный платеж составляет 393 доллара США. 7,8 Если вы не вносили никаких платежей с марта 2020 года, хорошая новость заключается в том, что ваш кредит не увеличился (благодаря отсутствию процентов). Но плохая новость в том, что твой кредит все еще составляет почти 40 штук. Прошло два года, а вы не добились реального прогресса.
Если бы вы продолжали выплачивать минимальный платеж по остатку студенческого кредита в размере 38 792 долларов США за последние 25 месяцев, ваш баланс сейчас выглядел бы совсем по-другому. На самом деле, вы бы сидели под отметкой 30 000 по цене 28 967 долларов. Это почти 10 000 долларов, которые вы бы заплатили за последние два года без процентов!
Впрочем, здесь нет ничего постыдного. Нельзя вернуться и жить прошлым. Все, что вы можете сделать, это принимать лучшие решения в будущем. Если вы не платили по студенческим кредитам в течение последних двух лет, это ваш тревожный звонок. Пришло время снова сесть на лошадь и посмотреть, насколько вы сможете погасить задолженность по студенческому кредиту к концу лета.
Оплата минимального платежа в размере 393 долларов США сейчас снизит ваш студенческий кредит к тому времени, когда проценты начнут возвращаться после 31 августа. Поэтому, когда проценты снова начнут начисляться, вы будете платить 5,8 % от меньшего общего остатка по кредиту!
Если вы не платили по своим студенческим кредитам с начала 2020 года, сейчас самое время начать готовить свой бюджет к тому, чтобы снова справиться с этим платежом в размере 400 долларов. Это может означать, что вам нужно пристегнуться и прекратить импульсивные покупки, сократить количество еды вне дома или отказаться от ваших 15 любимых потоковых сервисов (да, эти лохи очень быстро накапливаются). Их много способов сократить бюджет и высвободить дополнительные деньги — вам просто нужно их поискать.
С помощью долгового снежного кома вы погашаете свои долги от наименьшего до наибольшего. Итак, если у вас есть другие долги (например, кредит на покупку автомобиля), размер которых меньше суммы вашего долга по студенческому кредиту, вам нужно сосредоточиться на погашении этих небольших долгов в первую очередь. при этом внося минимальный платеж по студенческим кредитам.
Вот как разыгрывается этот долговой снежный ком:как только вы полностью погасите долг, возьмите сумму, которую вы платили по нему, и добавьте ее к сумме, которую вы заплатите по следующему долгу. Вы пополняете свой снежный ком и набиваете его деньгами, чтобы постепенно погашать свои долги один за другим.
Если вы находитесь на втором шаге (погасите все долги, кроме дома) и единственный долг, который у вас есть, — это студенческий кредит, то вам нужно серьезно отнестись к его погашению. Не держите его рядом, как домашнее животное. Избавься от этой штуки как можно быстрее. Это означает, что вы должны вкладывать любые лишние деньги в эту кучу долгов, пока они не исчезнут из вашей жизни навсегда.
Это кажется странным, но если вы не платили по студенческим кредитам почти два года, вам лучше убедиться, что у вашего кредитного специалиста есть верная информация. За два года многое может измениться. Вы женаты? Сменить фамилию? Перекочевать? Рекомендуется перепроверить, есть ли у кредитного специалиста вся правильная информация о вас прежде чем что первый платеж подлежит оплате.
Кроме того, убедитесь, что вы знаете, кто сейчас обслуживает ваш кредит, потому что он мог измениться за последние два года. Например, Navient больше не обслуживает федеральные кредиты 9 . Всеми их кредитами теперь занимается Aidvantage.
Если вы думаете, что у вас возникнут проблемы с выплатой студенческого кредита, когда они снова начнут действовать, выдержка и погашение на основе дохода — это два популярных «совета», которые вам дадут люди. Но это не значит, что они хорошие советы. Наш документальный фильм Заимствованное будущее <эм> копались в этом, чтобы разоблачить темную сторону индустрии студенческих кредитов. Вот правда, которую они не хотят, чтобы вы знали:
Подача заявления на такие вещи, как отсрочка или воздержание от ваших студенческих кредитов, может показаться вам лейкопластырем, чтобы помочь вам, но это не решает проблему. Все, что он делает, — это откладывает дела, то есть держит вас в долгах еще дольше. Кроме того, проценты по вашим студенческим кредитам будут продолжать расти, даже если они находятся в отсрочке или отсрочке. Это просто означает, что ваша проблема будет становиться все больше и больше.
Поначалу эти выплаты, основанные на доходах, могут выглядеть хорошо с их обещаниями нового блестящего, более низкого ежемесячного платежа по студенческому кредиту. Но не так быстро. Они также затягивают ваш кредит на способ дольше. Это означает, что вы заплатите тысячи больше со временем. Спасибо, не надо!
Не откладывайте выплату студенческих кредитов, потому что вы рассчитываете на то, что ваши кредиты будут отменены. Наше исследование состояния личных финансов показывает, что 69% тех, у кого есть долги по студенческим кредитам, думают, что правительство простит некоторые из их студенческих кредитов. Это много людей, делающих ставку на правительство, чтобы спасти положение (никогда не была хорошей идеей). Но даже несмотря на то, что президент Байден проводил предвыборную кампанию в соответствии с этим очень (массивным) обещанием, на этом фронте все было не так, как любая огульная отмена.
Это правда, что некоторые карманы кредитного «прощения» случались. Байден уничтожил задолженность по студенческим кредитам на сумму 5,8 млрд долларов США для заемщиков с полной и постоянной инвалидностью 10 . Тем не менее ясно (по крайней мере, на данный момент), что президенту нравится целенаправленное прощение вместо того, чтобы делать это для каждого отдельного заемщика по всем направлениям. На самом деле, он даже не упомянул об отмене студенческого кредита в своем обращении к Конгрессу в 2022 году и даже не включил его в свой бюджет на год 11 . Если вы ждете, пока правительство выручит вас из ваших студенческих кредитов, не делайте этого.
А как насчет прощения студенческой ссуды за счет работы в некоммерческой организации или преподавания? Просто знайте, что вам нужно выполнить очень конкретные требования, прежде чем вы увидите, что об этом долге позаботятся. И вы должны продолжать вносить платежи по студенческим кредитам все время. Если вы пропустите хотя бы один платеж, вы можете лишить себя права на прощение ваших кредитов. Угу.
Вдобавок ко всему, нет никакой гарантии, что ваша заявка будет одобрена в любом случае. На самом деле шансы невелики. По состоянию на сентябрь 2021 г. было подано 678 373 заявки на прощение кредитов через государственную службу 12 . Из них только 442 277 заявок соответствовали требованиям, и только 9 038 счастливчиков были фактически одобрены и получили прощение студенческой ссуды. Это означает, что только 2% тех, кто подает заявку на прощение студенческой ссуды, одобрены для этого. Это безумие!
О, и даже не заводите нас по счастливой случайности, которая была поселением Навиент. Такие вещи точно не каждый день случаются.
Нижняя линия? Перестаньте надеяться, что с неба придут еще волшебные деньги, и погасите эти студенческие кредиты, чтобы вы могли жить дальше.
Простой ответ. . . может быть. Рефинансирование ваших студенческих кредитов может быть правильным для вас, но это зависит от вашей конкретной ситуации. Вот единственные случаи, когда мы рекомендуем рефинансировать ваши студенческие кредиты:
Рефинансирование ваших студенческих кредитов может помочь вам получить большую поддержку, чтобы погасить этот долг навсегда. Это то, что действительно может помочь вам добиться прогресса в правильном направлении, а не просто пинать банку дальше по дороге, как это делает здесь правительство.
Посмотрите, подходит ли вам рефинансирование ваших студенческих кредитов — вам ничего не стоит подать заявку, и это займет всего около 10 минут. Получите новый тариф уже сегодня!