Высматривать. Есть еще одна компания на кредитной волне, обещающая доступные кредиты и карты. Но не обманывайтесь названием. Работа с Upgrade не улучшит ваше финансовое положение. На первый взгляд они могут показаться великолепными, но в их мелком шрифте таится множество опасностей.
Ты заслуживаешь знать правду. Вот почему мы пытаемся понять, что такое Upgrade, как они работают и почему это просто еще один бизнес, загоняющий людей в долги.
Upgrade продает продукты, которые загоняют людей в долги. Период. Не поддавайтесь на идею «мы здесь, чтобы помочь вам». Они играют в кредит, чтобы делать деньги, и это начинается с того, что вы держите их в долгах так долго, как они могут.
Upgrade – это финтех-компания, основанная в 2017 году и занимающаяся продажей личных кредитов и кредитных линий. Они говорят, что их цель — «предложить нашим пользователям больше ценности и лучший опыт, чем они получают от своего традиционного банка». Но единственная ценность, которую они добавляют, — это более высокая вероятность того, что вы возьмете в долг. Да, супер полезно.
Upgrade — одна из самых быстрорастущих финтех-компаний. Почему? Потому что они действительно умеет делать долги удобными и беспроблемными. (Предупреждение о спойлере:этого никогда не бывает.) Продвигая более низкие процентные ставки и кажущиеся бесплатными привилегии, Upgrade может привлечь больше людей к взятию кредитов или подписке на одну из их новых блестящих карт. Но к тому времени, когда вы поймете, что попались на приманку «купи сейчас, заплати потом», ты уже оплатишь (в буквальном смысле) цену.
Все может показаться легким и с низким риском, но именно в это хотят верить кредитные компании, такие как Upgrade. Давайте приоткроем завесу над продуктами Upgrade, чтобы увидеть, как обстоят дела на самом деле, и почему вести бизнес с ними — ошибка с большой буквы.
Upgrade использует личные кредиты как способ рефинансирования кредитных карт, консолидации долгов, ремонта дома или просто покупки чего-то, что вы не можете себе позволить. Потому что, когда вы слишком бедны, чтобы погасить остаток по кредитной карте, взять кредит, чтобы покрыть разницу, или купить новую стиральную машину в кредит имеет массу смысла, верно? Для такой компании, как Upgrade, это идеальный способ заманить людей в порочный круг долгов. «Простой способ построить свое будущее?» Больше похоже на простой способ разрушить ваше будущее.
Они также хвастаются тем, что могут выдать вам деньги за ссуду на обновление в течение дня, потому что чем раньше вы получите свои деньги, тем раньше они смогут начать взимать с вас проценты. Гы, спасибо? Говоря об интересах, вы будете платить его. В отличие от кредитных карт (которые обычно взимают проценты только в том случае, если вы пропустите платеж), персональные кредиты имеют APR (годовые процентные ставки), которые взимают проценты только за одалживание денег. Годовая процентная ставка по кредиту на обновление может достигать 35,97%. Вы ведь не думали, что этот кредит был бесплатным, не так ли?
Итак, насколько вы на самом деле платить, когда вы берете кредит Upgrade? Что ж, допустим, вам одобрили кредит в размере 10 000 долларов, чтобы поехать в отпуск на Мауи (мы говорим о роскошном путешествии). Срок кредита составляет 36 месяцев с 17,98% годовых (включая процентную ставку 14,32% и комиссию за открытие 5%). Итак, вы должны немедленно заплатить 500 долларов, что означает, что вы действительно получаете только 9500 долларов вперед. А поскольку ваш ежемесячный платеж составляет 343,33 доллара США, в итоге вы заплатите 12 359,88 долларов США. (Кстати, это реальный пример с веб-сайта Upgrade.) Даже если вы никогда не пропустите платеж, вы платите тысячи долларов больше, чем если бы вы просто заплатили наличными! Напомните нам еще раз, насколько это выгодно?
Кроме того, к тому времени, когда ваш загар сойдет и все остальные будут планировать свое следующее приключение, вы все еще будете платить за поездку, которую совершили три года назад. . Эти фиксированные платежи не для того, чтобы помочь вам — они нужны, чтобы убедиться, что вы не погасите свой долг досрочно, а Upgrade получит очень щедрую долю.
Карта обновления:низкие проценты, отсутствие комиссий, возврат наличных и даже вознаграждение в биткойнах. Звучит круто, правда? Конечно . . . пока не прочитаешь мелкий шрифт.
Во-первых, Upgrade Card — это не традиционная кредитная карта, а личная кредитная линия. Они могут звучать одинаково, но работают очень иначе. Личная кредитная линия похожа на личный кредит в том, что вы получаете одобрение на получение кредита определенной суммы денег. Но вместо того, чтобы получать единовременно всю сумму, вы берете взаймы всю сумму по мере необходимости и погашаете то, что заняли, ежемесячными платежами. Это означает, что, как и в случае с личным кредитом, вам все равно придется платить проценты по личной кредитной линии (даже если вы делаете все платежи вовремя). Называя это картой, Upgrade может заставить вас думать, что вы все контролируете, хотя на самом деле они извлекают прибыль из вас. .
Обновление также гордится тем, что является более «доступным» вариантом, чем большинство кредитных карт. Но действительно ли это держится? Средняя процентная ставка по кредитной карте – 17,13 %, а по карте Upgrade – от 8,99 %. 1 Начинается быть ключевым словом. Чего вы не знаете (если только вы не прокрутите их веб-сайт до конца), так это того, что вы можете застрять, платя до 29,99% процентов за свою карту обновления. Да, это более чем в три раза больше, чем они хвастаются! Кредитные компании всегда используют наилучшие сценарии, чтобы заставить вас поверить, что эти ежемесячные платежи будут очень простыми. Но вы, вероятно, ищете процентную ставку ближе к 17% (или выше!).
А как насчет тех предсказуемых фиксированных платежей, которые они обещают? Давайте еще раз взглянем на то, что написано мелким шрифтом в сносках:«Если есть изменения в вашем кредитном рейтинге или другие факторы риска, основанные на мягком запросе, или изменения рыночных условий, доступность вашего оставшегося кредита, процентная ставка и продолжительность предлагаемого кредита может быть скорректирована для будущих транзакций». Чего-чего? Это просто разговор о кредите, который означает, что ваша процентная ставка может вырасти, срок вашего кредита может быть продлен, или вы можете потерять доступ к своей кредитной линии. Ох уж эта предсказуемость.
Но они не взимают комиссию и возвращают мне деньги. Хорошо, давайте поговорим об этом. Обновление не должно взимать с вас комиссию, потому что они получают от вас много денег в интересах. Любые «деньги», которые вы получаете обратно, — это небольшой процент от того, что Upgrade уже крадет у вас в долгосрочной перспективе. И, называя их «наградами», они заставляют вас думать, что на самом деле делают вам одолжение. Подлый, подлый, Обновление. Но кэшбэк и вознаграждения по кредитным картам (даже биткойны) никогда не стоят того. Кредитные компании не просто раздают бесплатные вещи, если они не зарабатывают деньги на вас (или другой жертве) где-то еще в будущем.
Конечно, Upgrade не хочет, чтобы вы знали об этом. Вот что сказал CNBC соучредитель и генеральный директор Upgrade Рено Лапланш:«Потребители открывают для себя преимущества продукта, который дает им все удобства кредитной карты, но не толкает их еще больше в долги. Традиционные кредитные карты — действительно плохой потребительский продукт с очень высокими процентными ставками и большим количеством комиссий. Они созданы для того, чтобы как можно дольше удерживать людей в долгах". 2
Да, кредитные карты очень плохие, но не наши открытка. Звучит так, как сказал бы генеральный директор кредитной организации, не так ли? Слушайте, долг есть долг, сколько бы способов вы его ни крутили. Карта Upgrade может показаться лучшей альтернативой, но она так же легко влезет в долги, как и кредитная карта. Единственная разница в том, что у вас меньше шансов увидеть это.
Вы начинаете понимать, как это работает? Обновление предполагает более низкие процентные ставки, отсутствие комиссий и вознаграждение за возврат денег, чтобы привлечь людей. Но вы можете быть уверены, что эти кричащие обещания только для того, чтобы отвлечь вас от того, что на самом деле происходит за кулисами.
Вот в чем дело:такие компании, как Upgrade, остаются в бизнесе, только удерживая людей в долгах. Чем больше времени вам потребуется, чтобы погасить этот кредит, и чем больше они могут заставить вас использовать вашу карту обновления, тем больше вы даете им процентов. Все эти разговоры о том, чтобы сделать вещи проще и доступнее для вас, — это просто разговоры. Они одалживают вам деньги не по доброте душевной. Они делают это, чтобы сделать больше деньги.
И Upgrade должен сделать многое, если они хотят порадовать растущее число инвесторов. Потому что никто не вкладывает миллионы долларов в компанию, если не знает, что получит отдачу. И в этом случае эта отдача заключается в том, что ваши с трудом заработанные деньги идут прямо в очень глубокие карманы Upgrade.
В Upgrade говорят, что их личные кредиты помогают вам быстрее расплатиться с долгами и помогают «найти облегчение в виде четкой даты выплаты, которую вы можете обвести в своем календаре». Но если бы они действовали по-своему, эта дата никогда бы не наступила. И даже если вам удастся погасить свой долг, они просто найдут другой способ вернуть вас обратно с помощью другого кредита или карты. Звучит довольно утомительно, не так ли?
Кредитные карты, личные кредиты и личные кредитные линии всегда подведут вас. Это сфальсифицированная система, и вы тот, кто платит. Каждый. Одинокий. Время. Но что, если бы вы могли погасить свой долг и остаться без долгов? Что, если бы вы могли, наконец, сойти с колеса хомяка и добиться реального прогресса со своими деньгами? Что, если бы вы могли тратить больше времени на накопление богатства, а не передавать его кому-то другому?
Если вы хотите по-настоящему ощутить свободу без долгов, Университет финансового мира (FPU) покажет вам, как это сделать. Этот курс помог почти 6 миллионам человек научиться управлять своими деньгами навсегда. Благодаря видеоурокам по составлению бюджета, сбережениям, инвестированию в будущее и многому другому FPU дает вам план, как вывести свою игру на деньги на новый уровень.
Урок 2 FPU шаг за шагом покажет вам лучший способ погасить свой долг и остаться из долгов. И вы можете посмотреть его прямо сейчас с бесплатным пробным периодом! Если вы будете следовать этим проверенным принципам, вы будете прогрессировать. И это обещание действительно выполняется.