Хорошо, мы все были там. Вы стоите у кассы, вытаскиваете бумажник, а кассир произносит знаменитую фразу:«Хотите сегодня накопить бла-бла-проценты, открыв кредитную карту в магазине?»
В данный момент это может показаться фантастической идеей. Экономить деньги? На что-то, что я все равно собираюсь купить?
Прежде чем принимать какие-либо решения, давайте поговорим о тонкостях использования кредитных карт в магазине. Тогда вы узнаете, как они работают, и будете уверены в том, как будете тратить деньги в будущем.
Для начала давайте поговорим о сходствах и различиях между кредитной картой этого магазина и другими кредитными картами.
(Между прочим, я против кредитных рейтингов, но я хочу, чтобы вы понимали, что любая кредитная карта, на которую вы смотрите, повлияет на это число, включая кредитные карты магазина.)
Это краткий обзор, но многое еще предстоит распаковать.
Магазинный кредит существует уже давно — даже дольше, чем обычные кредитные карты. Мы говорим о начале 1900-х годов. Вы можете положить вещи на свой счет или передать жетоны, забрать покупку домой и оплатить ее позже. Сейчас все может выглядеть совсем по-другому, но кредит в магазине по-прежнему основан на той же идее.
После регистрации кредитной карты магазина и получения одобрения покупатель получает физическую карту по почте. Как я уже говорил, большинство этих карт можно использовать только в этом или другом магазине, принадлежащем той же компании. (Вспомните Gap, Old Navy, Banana Republic и Athleta в качестве примера. Все они являются частью Gap Inc.)
Магазин зарабатывает деньги каждый раз, когда вы что-то покупаете, очевидно, потому что вы покупаете что-то у них. . И, как и с любой другой кредитной картой, вы будете получать счет каждый месяц, и вы можете оплатить его полностью или внести только минимальный платеж и сохранить остаток. И тогда магазин заработает на вас еще больше денег, потому что вы будете получать проценты. (Мы поговорим о том, насколько высоки проценты по кредитным картам в магазинах, через минуту.)
Вспомните тот момент у кассы, о котором я упоминал ранее. Этот кассир, вероятно, спрашивает, хотите ли вы кредитную карту магазина, потому что они получают хороший бонус за то, что люди регистрируются. Компания не предложила бы этот приятный бонус (или упростила бы его получение), если бы карта не приносила магазину такой хороший доход.
Кроме того, знаете ли вы, что каждый раз, когда вы проводите обычной кредитной картой, кто-то платит комиссию? Ага! Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, взимают комиссию за транзакции. Итак, когда вы регистрируетесь и пролистываете этот магазин кредитная карта, вы сохраните их эту плату. Но знаете ли вы, что спасает всех? от уплаты комиссии за транзакцию? Наличные.
Ребята, я не собираюсь ждать какого-то большого открытия здесь. Ответ:нет . Поскольку кредитная карта магазина не хорошая идея. У меня есть много причин почему, но вот четыре из самых важных.
Окей, этот процент со скидкой означает, что вы потратите меньше, но послушайте меня:если у вас есть постоянный стимул тратить деньги, вы будете тратить деньги.
Когда вы стоите у кассы, и вас просят зарегистрироваться, вы думаете о том, чтобы сэкономить на чем-то, что вы все равно собираетесь купить. Но уже в следующем письме в вашем почтовом ящике будет предложение о чем-то, чем вы не были. планирую купить.
Но есть сделка. Но есть распродажа. Но я получаю дополнительную скидку, потому что являюсь держателем карты.
Это все способы, которыми вы сможете рационализировать покупку тонны вещей, которые вам не нужны.
Эти кредитные карты магазина не пытаются сэкономить ваши деньги. Они пытаются заставить вас тратить больше денег. И в конечном счете они могут справиться с этой процентной скидкой, потому что они знают таким образом вы купите больше.
Не ведитесь на это, друзья. Просто не надо.
Многие люди подписываются на любую кредитную карту, обещая себе, что они будут погашать остаток каждый месяц. Но послушайте, правда в том, что эти компании не будут производить вы платите ежемесячно, потому что они не хотят, чтобы вы это делали.
Почему? Интерес!
Я знаю, что многие кредитные карты магазина обещают беспроцентную или 1%-ую процентную ставку в начале. Но так не останется. Давайте поговорим о числах.
По состоянию на октябрь 2021 года средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 17,13 %. 1 Но помните, кредитные карты в магазинах обычно выше. Я нашел один с 25,99% годовых! Ребята, это так много. Если вы опоздаете даже на один месяц, вы переплатите за те ботинки, которые вы купили по «скидке» по своей карте. Накопите и платите наличными, люди. Или используйте свою дебетовую карту. Не попадайтесь в ловушку интереса.
Говоря об оплате наличными или безналичным расчетом. . .
Эй, я говорю это все время, потому что это правда:владеть лучше, чем быть обязанным. Так приятно копить и платить за то, что вы хотите, а не получать это сейчас и расплачиваться медленно и мучительно с течением времени.
Я знаю, что это не норма, но пришло время немного почудить, ладно? Давайте будем культурой отсроченного вознаграждения, а не отсроченного платежа. Такой образ жизни поможет вам создать жизнь, наполненную истинным удовлетворением.
Тот факт, что кредитная карта в магазине кажется более быстрой и легкой, чем обычная кредитная карта, не делает ее разумным решением. Я имею в виду, конечно, магазины хотят, чтобы вы могли быстрее и проще отдать им свои деньги.
И помните, эта карта — их способ побудить вас тратить больше. Они собираются предложить вам специальные скидки и предложения для держателей карт, но не потому, что пытаются сказать спасибо за покупки в их магазине. Они буквально делают ставку на все ваши импульсивные покупки, потому что предлагают вам сделку.
Это не о льготах для вас. Речь идет о том, чтобы магазин зарабатывал больше денег.
Думаю, стоит упомянуть еще один тип кредита, который становится действительно популярным. Этот метод утверждает, что помогает вам управлять своими деньгами, разбивая расходы на «доступные платежи». Я говорю о тех, кто покупает онлайн сейчас, платит потом в рассрочку.
Вы наверняка видели одну из них в своей онлайн-корзине:AfterPay, Klarna, Affirm. Не дайте себя обмануть — это просто долги, оформленные немного по-другому. Они не приходят с пластиковой картой, но у них все еще есть кайф процентные ставки и призывают вас тратить деньги, которых у вас нет.
Так что пропустите это, если вы видите предложение заплатить за эту пару обуви за «четыре простых платежа» при оформлении заказа. Внесите этот простой платеж — оплатите его полностью.
Я знаю, вы можете подумать, что хранить кредитную карту там, где вы уже совершаете покупки звучит как отличный финансовый план. Но кредитная карта в магазине приносит слишком много искушение купить вещи, которые вам даже не нужны. И проценты того не стоят. И любая кредитная карта — магазинная или иная — передает ваши деньги в чье-то управление.
Пришло время для тебя контролировать свои расходы и деньги. С чего начать? С Рэмси+. Эта подписка открывает премиум-версию EveryDollar — приложения для составления бюджета, которым я пользуюсь каждый день. Кроме того, вы получите аудиоверсию моей последней книги Познай себя, познай свои деньги. , а также сопутствующий курс по запросу! Попробуйте бесплатную пробную версию Ramsey+.
А когда кассир спросит, нужна ли вам кредитная карта магазина, вежливо скажите:«Нет, спасибо». Затем заплатите деньгами, которые у вас есть.