Ребята, мы все были там:вы просматриваете социальные сети, когда вам попадается реклама джинсов скинни, которые вам просто необходимо иметь. Вы нажимаете на ссылку, и ваше сердце замирает — 120 долларов США за джинсы. ? Они позиционируются как «последняя пара джинсов, которую вы когда-либо купите». Данг. Ладно, крутой копирайтинг. Вот в чем проблема. У вас осталось всего 30 долларов в бюджете на одежду, так что вы понимаете, что пока должны сказать «та-та» этим голубым красоткам.
Но подождите — что это? Прямо под этой кнопкой «Купить сейчас» написано что-то вроде «Оплатите 4 беспроцентных платежа по 30 долларов с помощью Klarna». И вы думаете:Черт возьми, да! В моем бюджете есть 30 долларов США, и я просто включу эти три платежа в бюджет следующего месяца, а затем еще один и еще один.
Задержать. Я собираюсь остановить вас прямо здесь. Тот факт, что эти платежи с разделением являются беспроцентными, нет значит, это умный ход. Быстро отойдите от кнопки «Купить сейчас» и выслушайте меня:покупать сейчас, а платить потом — это хороший способ разориться сейчас и потом. Кларна нет ваш друг, и это определенно не поможет вам разбогатеть. Итак, позвольте мне быть вашим настоящим друга и объясните, как эти службы усердно работают, чтобы получать как можно больше от вашей зарплаты.
Klarna – это приложение, которое позволяет вам купить что-то сейчас, а платить за это позже.
Это всего лишь один из нескольких планов оплаты в рассрочку (таких как Afterpay и Affirm), которые вы, вероятно, видели во время покупок в Интернете, соблазняя вас купить вещи, которые вы не можете себе позволить прямо сейчас, предоставляя вам дополнительное время для оплаты.
Вот краткий исторический урок, чтобы мы знали, с кем имеем дело:Klarna начала свою деятельность в 2005 году в Стокгольме, Швеция, но ее материнская компания – The Klarna Group – не была создана до 2014 года 1 . Но, знаете ли, за последние несколько лет эта компания взорвалась. . И, к сожалению, люди покупаются на это. К июню 2021 года компания оценивалась в миллиардов 45,6 млрд долларов США. . 2 <суп> Излишне говорить, что они намного лучше, чем вы в финансовом отношении. Я все равно это сказал.
Klarna утверждает, что предлагает своим пользователям «свободу покупок» с «гибкими платежами, полной прозрачностью и бесплатными вознаграждениями». Не знаю, как вы, ребята, но необходимость ежемесячных платежей нет звучит как свобода для меня. Вы знаете, как Кларна звучит для меня? Кредитная карточка. И ты знаешь, как я к ним отношусь! Держись подальше-далеко, как мама говорила тебе держаться подальше от незнакомцев на детской площадке.
Klarna предлагает несколько различных вариантов для пользователей. Если вы загрузите их приложение, вы сможете делать покупки в их магазинах-партнерах — онлайн или даже лично — и оформить заказ с помощью приложения Klarna, чтобы выбрать один из их способов оплаты. Вот разбивка того, что они предлагают:
Честно говоря, мне не нравится ни один из этих вариантов. Но третий вариант, безусловно, самый опасный, поэтому мы сначала поговорим о нем. Вариант 3 – это единственный способ оплаты Klarna с процентами по годовой ставке 19,99 %! 3 Черт, это всего лишь 0,01 % от 20 %, ребята (я действительно силен в математике)!
Если вы выберете этот вариант, чтобы оплатить пальто за 500 долларов в течение 36 месяцев, вам придется платить всего около 19 долларов в месяц, но через три года вы заплатите за это пальто около 669 долларов. Это дополнительные 169 долларов, которые вы могли бы иметь в кармане!
Но вариант Klarna Pay in 4, безусловно, самый популярный — его используют все веб-сайты магазинов. И хотя этот вариант не приносит никаких процентов, он может взимать штрафы за просрочку платежа — я знаю, вы все достаточно умны, чтобы предвидеть этот вариант.
Если ваша карта будет отклонена при втором, третьем или четвертом платеже Klarna, они взимают комиссию в размере до 7 долларов США за каждый пропущенный платеж 4 . Я знаю, я знаю — 7 долларов не кажутся концом света. Но подумайте об этом. . . если вы опоздаете с тремя из этих четырех платежей за эту рубашку за 100 долларов, теперь это рубашка за 121 доллар. К этому моменту вы почти добавили пятый платеж, когда могли просто заложить бюджет, накопить 100 долл. США и сразу оплатить рубашку!
Klarna сотрудничает с 250 000 различных магазинов по всему миру, включая популярные магазины США, такие как Macy’s, Bed Bath &Beyond, H&M, Lululemon и Sephora. Это означает, что вы можете использовать их способы оплаты, чтобы получить все, от моды и электроники до косметики и товаров для дома.
Вот что самое страшное:вам даже не нужно загружать приложение Klarna или заходить на их сайт, чтобы воспользоваться их услугами. Если вы совершаете покупки в Интернете в одном из этих магазинов, а затем направляетесь в свою корзину, опция Klarna’s Pay in 4 уже ждет вас. Членство не требуется. Это специально сделано без трения.
В случае, если я не изложил свою позицию здесь кристально ясно, позвольте мне разъяснить ее для вас:НЕТ. Нет — это полное предложение, и я хочу, чтобы вы широко использовали его во время покупок.
Вы знаете, почему так много магазинов сотрудничают с такими компаниями, как Klarna, с рассрочкой платежа? Потому что они зарабатывают кучу денег, сотрудничая с ними! Подумайте об этом так:эти сервисы обманом заставляют вас тратить больше денег, уменьшая общую сумму на 75%, а это значит, что теперь у вас гораздо больше места в корзине! Но знаете что? Шучу над вами, потому что вы собираетесь тратить намного больше, и эти платежи создадут утечки в вашем бюджете на несколько месяцев вперед. Эти статистические данные не лгут:Кларна хвастается компаниям, что предложение их приложения увеличит средний заказ в магазине на 45 % 5 . Это означает, что средний покупатель тратит на 45% больше — на вещи, которые они не могут себе позволить, — и все потому, что им не нужно платить за все сразу. Это лажа!
Что если вместо того, чтобы тратить 25 долларов каждые две недели на рубашку за 100 долларов, вы экономите 25 долларов каждые две недели. К концу года у вас будет более 600 долларов. А еще лучше, если бы вы последовали совету Маклемора и решили отправиться в комиссионный магазин вместо того, чтобы платить 100 долларов за рубашку. Я просто говорю, что у него все получилось, имея в кармане всего 20 долларов! Если вы уменьшите свой бюджет на одежду до 20 долларов в месяц и прикарманите остальные 80 долларов, к концу года у вас будет 960 долларов! Короче говоря:не жертвуйте своими долгосрочными мечтами ради сиюминутных желаний. И послушай, как я скажу:я хочу, чтобы у тебя были хорошие вещи. Я просто не хочу, чтобы красивые вещи принадлежали тебе. Но это именно то, что происходит, если у вас нет плана, вы копите и платите наличными вперед.
Независимо от вашего финансового положения, люди больше склонны покупать вещи, когда видят меньшее число. Какими бы умными мы себя ни считали, мы не застрахованы от глупостей. Ловкий маркетинг и психологические игры разума, стоящие за этими услугами, выводят вас из-под контроля в финансовом отношении. Вот так. Вы собираетесь перерасходовать. Вы будете покупать вещи, которые вам не нужны. И вы будете платить за прошлое, а не строить будущее.
Если вы избегаете Klarna и других покупок сейчас, оплачиваете услуги позже и формируете эти здоровые денежные привычки сейчас, ваше будущее «я» полюбит вас за это. Мне нравится представлять, как будущий Джордж даст мне пять за то, что я бросил тележку.
Конечно. Это потребует некоторой самодисциплины, но я обещаю, что оно того стоит. Итак, составьте бюджет на то, что вы хотите, отмените подписку на маркетинговые электронные письма, прокрутите всю эту рекламу и сосредоточьтесь на своих будущих целях.
И если вы думаете, что составление бюджета — это хромой или ограничительный, вы хромой. Ладно, слабенький камбэк. Но на самом деле, после составления бюджета в течение многих лет, я обнаружил, что на самом деле это лучший способ контролировать свои деньги и начать накапливать наличные. Поверьте мне, когда я говорю вам, что Klarna не дает вам свободы, но бюджет с нулевой базой дает.
Не знаете, как начать с вашего бюджета? Позвольте мне устроить вам свидание вслепую с нашим бесплатным приложением для составления бюджета EveryDollar. Да, вы меня правильно поняли — это приложение бесплатно. . И это приложение, которое я лично использую, чтобы следить за своими деньгами и указывать каждый доллар, куда идти. Загрузите EveryDollar сегодня и покажите своим деньгам, кто в доме хозяин. (Просто для ясности:вы здесь главный. А теперь займитесь этим боссом, расписывающим жизнь!)
В нашем новом подкасте The Fine Print , я раскрываю всевозможные денежные ловушки и скрытые истины, которые разоряют людей, в том числе услуги «купи сейчас, заплати потом». Послушайте этот эпизод прямо здесь!