Эй, мы знаем, что студенческие кредиты тяжелы. Они могут выжать жизнь из вашего дохода и чувствовать себя бременем, которое вы просто не можете вынести. Если вы ищете помощь в получении студенческого кредита, варианты могут показаться бесконечными. От прощения к терпению и консолидации. . . но как узнать, что полезно, а что на самом деле только замедляет ваш прогресс в долгосрочной перспективе?
У нас есть информация о семи типах помощи по студенческим кредитам — хороших, плохих и уродливых — и даже самый лучший план избавления от ваших студенческих кредитов. За. Хорошо.
Всем нам иногда нужно прощение. Но этот тип прощения — это еще не все. Было бы здорово, если бы все, что вам нужно было сделать, это сообщить своему кредитору, что вы сожалеете о том, что влезли в долги, извиниться, и они просто отбросили бы это, как будто это не имеет большого значения. Но это способ сложнее.
Хотя существует несколько программ, которые могут помочь людям получить прощение кредитов, вы должны соответствовать довольно высоким требованиям, чтобы доказать, что вы соответствуете требованиям. И даже если вы это сделаете, очень немногие люди в конце концов прощают свои кредиты.
Вот несколько типов программ списания студенческих кредитов:
Но послушайте, наш Калькулятор выплат по студенческому кредиту показывает, что если вы платите средний ежемесячный платеж по студенческому кредиту в размере 393 долларов США по кредиту в размере 38 792 долларов США с процентной ставкой 5,8%, вам потребуется 11 лет, чтобы погасить его, и в конечном итоге вы заплатите 14 052,09 долларов США. в интересах. 3 <суп>, 4 <суп>, 5
Итак, вы заплатите все эти проценты, прежде чем подавать заявку на прощение кредита, когда у вас останется всего один год до выплаты? Ничто из этой математики не имеет смысла.
Если какой-либо из этих вариантов подходит для вашей ситуации, вы можете начать процесс подачи заявки. Но, учитывая все время и усилия, чтобы получить квалификацию (и низкий процент людей, которым в конечном итоге прощают их кредиты), это редко помогает кому-либо двигаться вперед в финансовом прогрессе.
Если вы не можете получить прощение своего остатка, программа погашения на основе дохода может снизить ваши ежемесячные платежи по федеральным займам. Сколько зависит от вашего дохода и размера семьи. Вы можете подать заявку на участие во всех программах на федеральном веб-сайте помощи студентам и даже посмотреть, какая из них предложит вам самую низкую оплату. Вот варианты:
Все эти программы работают примерно одинаково. Они ограничивают ваш платеж где-то между 10% и 20% вашего дискреционного дохода (он же ваш доход после уплаты налогов и вычетов), и вы продолжаете делать платежи в течение 20 или 25 лет. Все, что останется после этого, будет прощено. 6
Но видите ли вы проблему с этим подходом? Конечно, вы можете получить меньший платеж, но вы также соглашаетесь сохранить этот долг в своей жизни на срок до 25 лет. Это. Слишком. Длинный.
Военнослужащие могут иметь право на участие в нескольких программах, которые помогают с кредитами на обучение 7 . Если это вы, вот некоторые из этих преимуществ:
Даже если вы соответствуете любому из этих требований, оно не быть вашим основным планом атаки, чтобы избавиться от ваших студенческих кредитов. Не позволяйте снижению процентной ставки или отсрочке стать предлогом для того, чтобы замедлить или замедлить выплату кредитов и навсегда избавиться от них.
Еще одна форма помощи по студенческому кредиту, о которой вы, возможно, слышали, — это отсрочка по студенческому кредиту. И хотя мы рекомендуем вам сделать все возможное, чтобы избежать отсрочки, вам нужно знать, что это значит.
Отсрочка — это приостановка выплат по студенческому кредиту. Но — и не пропустите — во многих случаях проценты продолжают начисляться (т. е. накапливаться), пока вы не совершаете платежи. Проценты накапливаются поверх того, что вы уже должны. Да, это действительно плохая сделка.
Люди могут иметь право на отсрочку, если они:
В большинстве случаев отсрочка по студенческому кредиту — это быстрое решение, которое в долгосрочной перспективе создает более серьезную проблему. Это определенно не окончательное решение вашей проблемы с задолженностью по студенческому кредиту.
Терпение — это приостановка или сокращение выплат по студенческому кредиту. Лицо может запросить отсрочку, если оно не может производить платежи из-за финансовых трудностей, медицинских расходов, изменения дохода или по какой-либо другой причине, которая может быть одобрена его кредитным специалистом. Ключевое слово здесь — одобрить. — это зависит от кредитной службы, если вы действительно можете получить отсрочку.
Кроме того, у терпения та же проблема, что и у отсрочки, только хуже:проценты всегда складывается, когда ваш студенческий кредит находится в терпимости. Вы можете продолжать платить проценты, что намного лучше, чем позволить им расти и добавляться к вашему балансу. Но насколько это поможет, если вы находитесь в затруднительном финансовом положении?
Опять же, терпение не избавит вас от долга. Просто ставит паузу. Пауза, из-за которой сумма вашего долга со временем увеличивается. Нет, спасибо. Вы.
Теперь это подход студенческого кредита, который мы действительно можем отстать, если и только если это имеет смысл для вас. Основная идея рефинансирования — беспроигрышный вариант:вы можете зафиксировать более низкую фиксированную процентную ставку (что означает, что вы будете платить меньше с течением времени) или лучший срок (что означает, что вы погасите свои студенческие кредиты быстрее). Или оба!
Но есть несколько вещей, которые должны быть правдой, прежде чем вы даже думаете о рефинансировании. Вот сделка:
Просрочка платежа или дефолт — наихудший сценарий для ваших студенческих кредитов. Что означают эти термины? Кредит является просроченным момент, когда вы пропустите платеж. Просрочка прекращается, когда вы получаете актуальную информацию о платежах.
Если ваш кредит остается просроченным (вы продолжаете не вносить платежи) в течение 90 или более дней, ваш кредитный специалист сообщит об этом в три основных национальных бюро кредитных историй, и вы получите неприятный удар по вашей кредитной истории. 11
Если вы слишком долго не будете вносить платежи, ваш кредит перейдет из разряда просроченных в по умолчанию. Сроки для этого зависят от вашего кредитора, но с большинством федеральных кредитов вы можете ожидать, что ваш кредит станет неплатежеспособным примерно через девять месяцев неуплаты.
Неуплата кредита приносит всевозможные неприятности. Вы можете столкнуться с судебными исками и конфискованной заработной платой (когда часть вашей зарплаты уходит на выплату долга), или кредитор может потребовать, чтобы вы немедленно выплатили оставшуюся сумму. Кроме того, если вы не выплатите студенческие кредиты, вы также не получите такие вещи, как налоговый вычет на детей 12 .
Если вы пропустили платеж или опасаетесь, что скоро это произойдет, не теряйте надежды! Свяжитесь с биллинговой компанией для получения кредита прямо сейчас и сообщите им, почему вы не можете производить платежи. Это может быть не очень веселый разговор, но игнорирование проблемы не улучшит вашу ситуацию.
Если вы уже просрочили свои кредиты, не теряйте надежды! Есть две вещи, которые вы можете сделать, чтобы вернуться на правильный путь.
Это довольно простая федеральная программа, предназначенная для того, чтобы помочь вам защитить свои четыре стены (еда, коммунальные услуги, жилье и транспорт), пока вы медленно платите по школьным кредитам. Скорее всего, вам потребуется предъявить подтверждение доходов и расходов. И в зависимости от чисел, ваш кредитный сервисный центр выяснит ваш ежемесячный платеж. (Ваш платеж может снизиться до 5 долларов США в месяц.) 13
Цель реабилитации состоит в том, чтобы выйти из дефолта, сделав девять своевременных платежей в течение 10 месяцев подряд. Как только вы это сделаете, статус по умолчанию будет удален из вашего кредитного отчета.
Другой способ покончить с дефолтом — это консолидация студенческих ссуд, но это доступно только для федеральных студенческих ссуд. Слово консолидация часто упоминается, когда вы говорите о списании долгов, но мы хотим, чтобы вы громко и ясно услышали одно:студенческие ссуды — это единственный вид консолидации долга, который мы когда-либо рекомендуем рассмотреть.
Если вы решите консолидироваться, ваш новый кредитор погасит ваши старые кредиты, положив конец статусу дефолта по этим кредитам. Вы получите новую структуру кредита, включая более низкий платеж. Но только консолидировать, если это не приведет к увеличению срока погашения кредита или повышению процентной ставки.
Со всеми сложными терминами, связанными со студенческими кредитами, это может показаться немного ошеломляющим. Итак, давайте проясним некоторые из этих терминов, которые легко спутать:аннулирование студенческого кредита, прощение и увольнение. Это почти одно и то же, но разница заключается в том, как они используются.
Оба отмена и прощение термины, используемые, когда вам не нужно платить по студенческой ссуде из-за вашей работы — может быть, у вас есть одна из тех квалифицированных работ, о которых мы упоминали ранее, или вы потеряли работу или какой-то доход. разряд позволяет вам приостановить выплаты по другим причинам (например, из-за инвалидности или закрытия школы). Во всех трех случаях вы полностью прекращаете платежи.
Если вы боретесь со своими студенческими кредитами прямо сейчас, вам нужно быть осторожным с теми панками, которые все хотят воспользоваться вашей ситуацией для своей выгоды. Это омерзительно. Но бывает.
Один из самых простых способов избежать мошенничества – убедиться, что вы не подписываетесь ни на что ни на что. который взимает с вас комиссию, чтобы помочь вам с вашими студенческими кредитами. Все федеральные программы, о которых мы говорили, доступны бесплатно. . И даже рефинансирование (правильное) не требует предоплаты.
Остерегайтесь предприятий по «урегулированию долгов». Они выглядят как консолидация долгов, но это не одно и то же. Большинство компаний, занимающихся урегулированием долгов, обещают помочь уменьшить или погасить ваш долг и взимают с вас большие комиссионные авансом.
Но что происходит дальше? Они часто забирают ваши деньги и убегают, оставляя невыплаченными ваши студенческие кредиты, опустошая ваш банковский счет из-за их комиссионных, а вашу жизнь - в куче неприятностей.
Хотите узнать больше о популярных темах о помощи по студенческим кредитам? Ознакомьтесь с этими статьями:
Статистика среднего долга по студенческим кредитам
Сможет ли Джо Байден простить студенческие кредиты?
Преодоление кризиса студенческих кредитов
Хорошо, что есть вся информация. Но вам все еще нужна помощь с вашими студенческими кредитами. С чего вообще начать?
Первый , сделайте глубокий вдох. Эти кредиты кажутся огромными, но они не победят вас. У вас есть все, что нужно, чтобы выбраться из-под долга и двигаться вперед по жизни. Вы правда сделать.
Но послушайте, решение не работает после программ, которые могут помочь или ждать, пока правительство простит ваши студенческие кредиты. Решение — это вы. Вы можете погасить всю задолженность по студенческому кредиту самостоятельно — и быстрее, чем вы думали. Продолжайте читать.
Далее , получить на бюджет, чтобы увидеть, каково ваше денежное положение на самом деле. Вы можете быть удивлены тем, сколько вы тратите в некоторых областях. Убедитесь, что вы покрываете самое необходимое, а затем попрощайтесь с дополнительными (на данный момент), чтобы вы могли сосредоточить свои деньги на том, чтобы погасить этот долг.
Мы знаем, что вы испытываете стресс, и составление бюджета может показаться еще одним поводом для беспокойства, но это не должно быть трудным или ужасным. Попробуйте наше приложение для ведения бюджета EveryDollar. Он прост в использовании и бесплатно.
Затем , посмотрите, подойдет ли вам рефинансирование. С правом кредитора, вы можете получить лучшую процентную ставку и более короткий срок. Ух ты! Так лучше, правда?
Несмотря ни на что , мы хотим, чтобы вы погасили свои студенческие кредиты. Уберите их из своей жизни, чтобы двигаться дальше со своей жизнью! Для этого вам понадобится бюджет и немного веры. В себе.
Слушай, мы в тебя верим. Это может быть трудно, но вы можете (и вы будете) иметь студенческий кредит без долгов. Ты. Будет.