Хотите знать, как улучшить свой кредитный рейтинг? Все просто:погасите свой долг, не добавляя новых. долг, и пусть ваш кредитный рейтинг ухудшается, пока он полностью не исчезнет.
Не тот ответ, которого вы ожидали? Если вы похожи на большинство людей, вы, вероятно, недоверчиво качаете головой, задаваясь вопросом:Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг, позволив ему исчезнуть? А разве мне не нужна кредитная история, чтобы купить дом?
Поверьте нам:отсутствие кредитного рейтинга — это хорошо, очень хорошо! И вам абсолютно не нужна кредитная история, чтобы купить дом. Продолжайте читать, и мы расскажем об этом позже.
Послушайте:пришло время избавиться от вашей кредитной истории раз и навсегда. Вы заинтригованы? Хороший. Продолжайте читать, и мы объясним, почему вам больше не нужно беспокоиться о своем кредитном рейтинге.
Кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое сообщает банкам и кредиторам, насколько вероятно, что вы погасите свой долг. Высокий балл, обычно 800 или выше, считается исключительным для большинства агентств кредитного мониторинга. А гораздо более низкий балл, обычно 579 или ниже, считается плохим и затрудняет получение кредита 1 . <суп>
Откуда это число? Ну, есть несколько кредитных агентств, которые составляют ваш кредитный рейтинг, и ваш рейтинг будет немного отличаться в зависимости от того, где вы смотрите. FICO и VantageScore — два самых популярных.
Но независимо от того, на какой балл вы смотрите, кредитный рейтинг на самом деле означает «мне нравится долговой рейтинг». Почему? Потому что ваш кредитный рейтинг на самом деле просто мера того, насколько комфортно вы берете на себя горы (и горы) долга.
Посмотрите, как рассчитывается этот показатель, и вы поймете, почему.
Вычислить свой кредитный рейтинг может быть не так сложно, как деление в большую сторону старомодным способом (вы знаете, с ручкой и бумагой), но делает включают несколько важных факторов.
Согласно FICO, на вашу оценку могут повлиять пять факторов: 2
Это глубокий взгляд на всю вашу кредитную историю с учетом любых пропущенных платежей, долгов по взысканию или если вы подали заявление о банкротстве.
Оказывается, кредитным бюро не нравится, когда вы используете слишком много своего кредита (или недостаточно). Если вы используете большую часть своего кредитного лимита на своих счетах, бюро может звонить вам только потому, что они думают, что вы прыгаете выше головы.
Бюро смотрят, как долго у вас есть счета. Эта категория состоит из того, как давно были созданы ваши учетные записи, сколько им лет и сколько времени прошло с тех пор, как вы их использовали.
Кредитные бюро смотрят на это, потому что хотят знать, сколько новых счетов вы открыли за последнее время. Если у вас нет долгой кредитной истории, они сочтут это плохим и понизят вашу оценку.
Это сочетание типов учетных записей, которые у вас есть. Кредитные бюро проверяют, какой у вас долг:личные кредиты, кредитные карты, ипотечные кредиты и многое другое. Оказывается, им все равно, какой у вас долг, им просто нравится быть любопытными.
Независимо от того, какой у вас кредитный рейтинг, в нем нет ничего, что указывало бы на то, что вы хорошо разбираетесь в деньгах. Кредитный рейтинг не принимает во внимание важные вещи (например, насколько хорошо вы балансируете чековую книжку, соблюдаете бюджет или инвестируете в паевые инвестиционные фонды). Что на самом деле делает кредитный рейтинг, так это показывает, насколько хорошо вы берете деньги взаймы (взяв долг) и выплачиваете его в течение своей жизни.
Если у вас есть кредитный рейтинг выше 800, кредиторы могут относиться к вам как к королевской особе и расстелить красную ковровую дорожку по первому зову. Но вот в чем загвоздка:ваш «превосходный» балл никоим образом, ни в форме, ни в форме не указывает на то, что вы на самом деле хорошо обращаетесь с деньгами. Это просто означает, что вы умеете занимать много денег (и вовремя их возвращать)!
Если вы хотите узнать, как повысить свой кредитный рейтинг «традиционным» способом, кредитные бюро хотели бы видеть следующие вещи:
Но помните, все, о чем они заботятся, это набивка своих карманов. Они знают, что, показывая вам трехзначное число и говоря, что ваш мир должен вращаться вокруг него, они могут удержать вас в долговом цикле.
Мы уже говорили об этом раньше и повторим еще раз:лучший способ действительно улучшить свой кредитный рейтинг — полностью отказаться от кредита. Успокойся, кредитный рейтинг — тебя бросили! Не говорите об этом бюро кредитных историй, но ваш финансовый успех зависит от цифр на вашем банковском счете, а не цифр в вашем кредитном отчете. Сумасшедший, верно? (Не так много.)
Единственный способ по-настоящему улучшить свой кредитный рейтинг — это погасить долг и начать жить без долгов прямо сейчас. Больше никаких кредитов. Кредитных карт больше нет. Больше не нужно занимать деньги на вещи, которые вы не можете себе позволить.
По мере того, как вы создаете свою собственную финансовую безопасность, вы можете заметить, что ваш кредитный рейтинг начинает сокращаться. Но не расстраивайтесь. . . Вот и настало время праздновать. И как только эти цифры исчезнут полностью , это означает, что вы сделали это. Настоящей мерой финансового успеха будет оценка неопределимо. и у вас есть деньги в банке, ваши пенсионные счета полностью профинансированы, и вы живете и отдаете, как никто другой. Добро пожаловать в новую жизнь свободы от долгов и финансовой безопасности.
О, и не беспокойтесь о кредитном рейтинге, когда придет время покупать новый дом. Для этого вам также не нужен вонючий кредитный рейтинг (несмотря на то, что люди могут вам сказать). Существует процесс, называемый ручным андеррайтингом, который рассматривает полный представление о вашей финансовой стабильности, а не только о вашем кредитном рейтинге. Видеть? Вы можете вздохнуть спокойно.
Хотя цифры в вашем отчете потеряют всякий смысл, вы все равно захотите следить за своим кредитом. Если вы не закопали все свои деньги на заднем дворе (не делайте этого), кража личных данных и мошенничество с дебетовыми картами могут застать вас врасплох. Важно раз в год читать свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что никто не пытался обмануть вас. Каждый год получайте бесплатную копию своего кредитного отчета от одного из трех основных агентств кредитной информации — Equifax, Experian и TransUnion — для проверки на наличие подозрительной деятельности.
Итак, вместо того, чтобы думать, как увеличить свой кредитный рейтинг на несколько пунктов, начните сосредотачиваться на накоплении богатства и обеспечении финансовой стабильности для будущего вашей мечты. Это гораздо лучший способ провести время. Вот как:
Вместо того, чтобы зацикливаться на вещах, которые вы не можете обойтись без кредитного рейтинга (например, влезть в долги), подумать о том, что вы можете делать, когда вы, наконец, свободны от ежемесячных платежей и у вас нет долгов. Вы всегда хотели отправиться в поход по югу Франции? Вы когда-нибудь хотели инвестировать в фондовый рынок, чтобы вы могли выйти на пенсию так, как вы хотите? Или вы подумали о том, чтобы накопить на обучение вашего ребенка в колледже?
Что ж, когда вы не отправляете треть (или больше) своей зарплаты кредиторам за все взятые кредиты, вы можете делать со своим доходом все, что хотите, включая инвестиции в будущее и щедрые пожертвования. .
Спойлер:улучшение вашего кредитного рейтинга не предполагает открытие еще одного счета кредитной карты или взятие рискованного кредита на новенький автомобиль. Помните, что если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, лучшее, что вы можете сделать, это погасить все свои долги и вообще попрощаться со своим кредитным рейтингом.
Избавиться от кредитной истории — это всего лишь один шаг на пути к финансовому миру. Не знаете, как и с чего начать? Ознакомьтесь с нашей оценкой начала работы. Мы поможем вам понять, где вы сейчас находитесь с деньгами, чтобы вы могли достичь того, чего хотите:управляйте своими деньгами как профессионал! Затем погрузитесь в Университет финансового мира. . Это наш курс из девяти уроков о том, как избавиться от долгов, накопить на случай непредвиденных обстоятельств и раз и навсегда взять под контроль свои деньги.