Когда вы оплачиваете счет по кредитной карте? Некоторые люди выплачивают свои полные остатки каждый месяц в срок, указанный в их выписке по кредитной карте. Другие переносят баланс из месяца в месяц, но вносят минимальный требуемый платеж в какой-то момент до крайнего срока. Итак, когда лучше всего расплачиваться кредитной картой? Прежде чем мы обсудим это, давайте рассмотрим, почему вы должны как минимум оплатить счет к установленному сроку.
Используйте наш калькулятор кредитных карт.
Большинство кредиторов используют скоринговую модель FICO® для оценки кредитных баллов. Согласно этой модели оценки, 35% вашего кредитного рейтинга зависит от вашей платежной истории. Поэтому, если у вас есть записи о просроченных платежах по кредитным картам, это может повлиять на вашу оценку.
Есть еще одна причина, по которой вы должны сделать погашение кредитных карт приоритетом. Кредитная карта — это тип возобновляемого кредитного счета. В отличие от кредитных счетов в рассрочку, таких как ипотека и студенческие ссуды, возобновляемые кредитные счета позволяют вам занимать деньги, когда вам это нужно, до определенного порога (ваша кредитная линия). Фиксированного ежемесячного платежа нет, и вы можете переносить остаток из месяца в месяц, не оплачивая счет полностью.
Когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга FICO®, возобновляемый долг обычно имеет больший вес, чем долг в рассрочку. Таким образом, внесение любого платежа по кредиту после установленного срока может повредить вашей кредитной истории, а просроченные платежи по кредитной карте могут нанести еще больший ущерб вашей кредитной истории.
Сумма вашего долга составляет 30% вашего кредитного рейтинга FICO®. Важной частью этой переменной является коэффициент использования кредита (сумма использованного вами кредита по сравнению с вашей кредитной линией), связанный с вашими возобновляемыми кредитными счетами. Это означает, что ваш кредитный рейтинг может серьезно ухудшиться, если вы пропустите сроки оплаты по кредитной карте и использовали значительную часть доступной кредитной линии.
По теме:Лучшие кредитные карты для перевода баланса
Хотя это хорошая идея, чтобы оплатить счет по кредитной карте в срок, ранний платеж по кредитной карте может работать в вашу пользу. Чтобы понять почему, вам нужно знать, как работает ваш платежный цикл.
Циклы выставления счетов по кредитным картам часто длятся от 29 до 31 дня. Последний день вашего платежного цикла называется датой закрытия выписки. Каким бы ни был баланс вашей кредитной карты в этот день, обычно это баланс, который эмитент вашей кредитной карты сообщает в бюро кредитных историй. Дата закрытия не совпадает с датой платежа. В конце концов, оплата по вашей кредитной карте технически не должна быть произведена до окончания периода от 21 до 25 дней, известного как льготный период.
Статья по теме:3 вещи, которые нужно знать о балансе кредитной карты
Совершая платеж по кредитной карте до даты закрытия, вы можете создать впечатление, что у вас меньше долгов по кредитной карте. Например, допустим, у вас есть кредитная карта с кредитным лимитом в 3000 долларов. Если вы потратите 2500 долларов США, но погасите 1700 долларов США до даты закрытия, кредитные бюро решат, что вы потратили всего 800 долларов США.
Почему это хорошо? Основываясь на нашем примере, бюро кредитной информации может подумать, что ваш коэффициент использования кредита составляет 26,7%. Снижение коэффициента использования кредита может улучшить ваш кредитный рейтинг. Если вы хотите получить более высокий балл FICO®, лучше оставить этот процент ниже 30%.
Вы будете в хорошей форме, если сможете погасить свою кредитную карту в установленный срок, особенно если вы оплатите весь остаток. Оплатить хотя бы часть счета до даты закрытия может быть еще лучше, если вы хотите иметь хорошую кредитную историю.
Но лучшее время для оплаты кредитной картой может быть, когда коэффициент использования кредита превышает 30%. Отслеживая коэффициент использования кредита и поддерживая его как можно ниже, вы можете защитить свой кредитный рейтинг. И вам не придется беспокоиться о том, чтобы запомнить дату, когда будет сообщена ваша кредитная информация.
Чтобы рассчитать коэффициент использования кредита для отдельной кредитной карты, вы можете взять баланс своей кредитной карты и разделить это число на свою кредитную линию. Затем умножьте это число на 100.
Бюро кредитной отчетности также учитывают ваш общий коэффициент использования кредита. Если у вас несколько кредитных счетов, это равно сумме остатков на всех ваших кредитных картах, разделенной на общий кредитный лимит.
Статья по теме:Как использование вашей кредитной карты может повлиять на ваш балл
Пытаетесь выяснить лучшее время, чтобы погасить кредитную карту? Чтобы избежать уплаты процентов и штрафов за просрочку платежа, вам необходимо оплатить счет в установленный срок. Но если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, лучшее время для совершения платежа, вероятно, до даты закрытия вашей выписки, когда отношение вашего долга к кредиту начинает расти слишком высоко.
Обновить :Если вам нужна помощь в упорядочении вашего бюджета, вы можете обратиться к финансовому консультанту. Так много людей обратились к нам за помощью в налоговом и долгосрочном финансовом планировании, что мы запустили собственную службу сопоставления, чтобы помочь вам найти финансового консультанта. Инструмент сопоставления SmartAdvisor может помочь вам найти человека, с которым можно работать, чтобы удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о вашей ситуации и ваших целях. Затем программа сузит ваши варианты до трех фидуциаров, которые соответствуют вашим потребностям. Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять у них интервью по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволит вам найти подходящий вариант, в то время как программа сделает за вас большую часть тяжелой работы.
Фото:©iStock.com/sturti, ©iStock.com/YinYang, ©iStock.com/sturti