Если вам надоело иметь дело со своим банком, вы можете поискать новый, засунуть деньги под матрас или обратиться в кредитный союз. Если вы никогда раньше не рассматривали последний вариант, вот некоторая информация. Вступление в кредитный союз может облегчить получение кредита, снизить комиссию и дать вам особые стимулы, которые вы не увидите как клиент одного из десяти крупнейших банков. Кроме того, подача заявки на кредитную карту кредитного союза может быть более легким путем к хорошему кредиту. Но эти карты идут с некоторыми затратами. У нас есть для вас все подробности.
Узнайте прямо сейчас:какая кредитная карта лучше всего подходит для меня?
Кредитные союзы — это некоммерческие кооперативы, принадлежащие их членам, которые предлагают банковские услуги. Эти члены вносят свой вклад в то, как работают кредитные союзы. Советы добровольцев, состоящих только из членов, собираются вместе, чтобы голосовать и принимать решения за свои кредитные союзы. Когда вы вступаете в кредитный союз, вы считаетесь его членом, а не клиентом.
Как и крупные банки, кредитные союзы позволяют клиентам получать кредиты, открывать текущие счета и (часто) получать доступ к банковским инструментам через свои мобильные телефоны. Они также предлагают кредитные карты, которые вы можете подать онлайн или лично.
Что за шумиха вокруг получения кредитной карты в кредитном союзе? Ну, во-первых, у вас не будет стресса, связанного со сверхвысокими процентными ставками. Годовые процентные ставки кредитных союзов, как правило, немного ниже, чем у традиционных банков.
Кредитные союзы также известны меньшими (и более низкими) комиссиями. Если вы планируете сделать перевод остатка — это означает, что вы покрываете задолженность по одной кредитной карте, перекладывая ее на другую — в большинстве случаев дополнительная плата не взимается. А если вы совершаете покупки во время поездки за границу, с картой кредитного союза ваши комиссии за иностранные транзакции будут низкими или вообще отсутствовать.
Кредитные карты кредитного союза работают так же, как обычные карты. Вы получите ежемесячный счет, который вы должны оплатить. Ваша платежная история влияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы обнаружите, что изо всех сил пытаетесь уложиться в срок платежа, у вас может быть больше времени, чтобы собраться, чем в обычном банке. Если вам все же придется заплатить комиссию за просрочку платежа, она, скорее всего, будет ниже, чем в крупных банках.
По теме:Как правильно читать кредитный отчет
Вы обеспокоены тем, что у вас не будет очень много кредитных карт на выбор в кредитном союзе? Не беспокойтесь. Кредитные союзы предлагают широкий спектр карт. Вы по-прежнему сможете подать заявку на получение бонусной карты, если вы гонитесь за баллами или кэшбэком. Кредитные союзы также предлагают карты для студентов и защищенные карты. Защищенные карты могут быть вариантом для людей с плохой кредитной историей или вообще без кредита. Защищенные карты позволяют вам установить гарантийный депозит на отдельном счете, который служит вашим залогом.
Одно из самых больших преимуществ кредитных карт кредитного союза малоизвестно. Кредитные союзы подчиняются другим правилам, чем крупные банки. Они обязаны следовать определенным законам, которые не позволяют им использовать клиентов в своих интересах. По закону им не разрешается делать такие вещи, как завышать плату с участников или внезапно повышать плату.
По теме:4 причины перейти на кредитный союз
Прежде чем оформить карту через кредитный союз, подумайте о некоторых недостатках этого выбора. Кредитные карты доступны только для членов кредитного союза, и существуют определенные ограничения на то, кто может вступить. Некоторые кредитные союзы предназначены для людей, которые принадлежат к определенным организациям — например, к военным, — в то время как другие предназначены для людей, живущих в определенном регионе. Даже если вы можете претендовать на членство, ваш кредитный союз может не предлагать кредитные карты.
Кроме того, кредитные карты кредитного союза, как правило, не предлагают передовых льгот и вознаграждений. Могут быть доступны бонусные карты, но с ограничениями, которые означают, что вы не можете полагаться на свою карту, скажем, для финансирования летнего отпуска. Вы можете вернуть деньги, но, возможно, не так много, как с другой картой. Ваш кредитный союз может предоставить или не предоставить вам возможность получить защищенную карту. Так что, если вы нацелились на защищенную карту или бонусную карту, которая позволит максимально увеличить ваши преимущества, возможно, вам лучше остановиться на карте обычного банка.
Даже если вас не волнуют вознаграждения, карты кредитного союза не идеальны. Кредитные лимиты для кредитных карт кредитного союза часто ниже, чем лимиты, которые предлагают традиционные банки, по крайней мере, когда вы впервые открываете карту. Однако ваш лимит должен увеличиться, как только кредитный союз, с которым вы работаете, увидит, что вы в состоянии вносить платежи вовремя.
Еще одна серьезная проблема, с которой вы можете столкнуться, называется перекрестным обеспечением. Это означает, что ваш счет кредитной карты связан с любой другой ссудой, которую вы имеете в этом кредитном союзе. Когда вы не в состоянии погасить один долг, ваш другой долг может быть использован в качестве залога. Другими словами, если вы продолжаете пропускать платежи по карте в срок, ваш кредитный союз может забрать автомобиль, который вы купили на деньги одного из их кредитов.
И еще одно:небольшой процент кредитных карт кредитного союза на самом деле выпускается через традиционный банк. Это означает, что если вы получите одну из этих карт, на вас будут распространяться те же старые банковские правила и сборы, которых вы пытались избежать, перейдя в кредитный союз. Наш совет? Обязательно прочитайте мелкий шрифт.
Кредитные карты кредитного союза могут быть подходящим вариантом, если ваш кредитный рейтинг невелик или если вы устали платить высокие комиссии и процентные ставки. Однако, если вас больше интересуют специальные скидки по бонусным картам или вы не можете найти подходящий кредитный союз, традиционная кредитная карта может подойти лучше.
Вы не узнаете, какая кредитная карта лучше всего подходит, пока не проведете множество исследований. Когда вы выбираете карту, которая выглядит многообещающе, рекомендуем ознакомиться с ее условиями, прежде чем поставить свою подпись под пунктирной линией.
Фото:©iStock.com/PeopleImages