Пандемия коронавируса изменила многие аспекты жизни, и то, как вы используете бонусные кредитные карты, может быть одним из них. Если в прошлом году вы сидели дома на корточках, значит, вы не накопили много баллов или миль на покупки путешествий и не обменивали вознаграждения на авиабилеты и проживание в отелях.
Во время пандемии некоторые эмитенты выделили бонусные карты для путешествий, предоставив временные вознаграждения в категориях, более соответствующих тому, как потребители тратят свои деньги, - предлагая дополнительный возврат наличных денег или баллы, когда вы тратите на продукты, бензин, ремонт дома или заказы на вынос, например, или предоставление более высоких баллов при обмене вознаграждений за такие покупки. Даже когда путешествия снова набирают обороты, эмитенты проездных могут продолжать рекламировать повышенные вознаграждения и для категорий, не относящихся к сфере путешествий.
Однако по мере ослабления пандемии надежные вознаграждения за поездки снова будут в центре внимания как для эмитентов карт, так и для клиентов. По словам Мэтта Шульца из компании CompareCards, первоначальные бонусы - с помощью которых новые держатели карт могут заработать кучу дополнительных кэшбэков, баллов или миль, обычно за счет минимальных расходов в первые несколько месяцев - могут стать более щедрыми на проездные карты в конце этого года. com.
Хотите ли вы накапливать мили и баллы для отпуска после пандемии или придерживаться простых вознаграждений с возвратом денег, у вас есть отличный выбор среди наших предложений на 2021 год лучших бонусных кредитных карт. Мы наградили карточки медалями в 17 номинациях.
Эти карты обеспечивают простое и сильное вознаграждение за все покупки.
Citi Double Cash получает высшие награды в этой категории из года в год, потому что его вознаграждения просты и многочисленны:вы получаете 1% кэшбэка при совершении покупки и еще 1% назад при оплате счета, в общей сложности 2% на все траты. Погасите остаток наличных средств в размере не менее 25 долларов США для чека, депозита на связанный сберегательный или текущий счет Citi или любой текущий счет, с которого вы оплатили счет по кредитной карте не менее двух раз, или кредитную выписку. (Если вы выберете кредит в выписке, вы не получите кэшбэк в размере 1% по платежу.) Вознаграждения истекают, если вы не получаете кэшбэк в течение 12 месяцев.
Если у вас есть учетная запись PayPal, проверьте эту карту. Он предлагает 2% кэшбэка за каждую покупку, и вы можете использовать его везде, где принимаются платежи Mastercard. Верните наличные на свой счет PayPal; оттуда вы можете перевести его на связанный банковский счет. Или используйте его для покупок или отправки денег другим пользователям PayPal, если у вас есть счет Cash или Cash Plus.
Зарабатывайте 1,5% кэшбэка за каждую покупку, которую вы можете обменять на любую сумму на чек или кредитную выписку. Карта не имеет комиссии за транзакцию за границу, что делает ее хорошим вариантом для хранения в кошельке, когда вы отправляетесь за границу. Он может быть выпущен в сети Mastercard или Visa.
В первый год не платите ежегодную плату и получите выдающуюся 3% рентабельности всех покупок. После этого вы будете платить годовой взнос в размере 99 долларов, но при этом будете получать впечатляющие 2,5% от всех расходов. Вознаграждения отслеживаются в виде баллов, которые вы можете обменять по пенни за каждый депозит на банковский счет или кредитную выписку (минимальная сумма погашения:5000 баллов). Или вы можете обменять баллы на путешествия, товары или билеты на мероприятия, но стоимость баллов и минимальные суммы погашения различаются. Любой может стать членом Farmers Insurance FCU, присоединившись к Американскому совету потребителей и вложив 5 долларов на сберегательный счет.
Карта Alliant Cashback Visa обеспечивает возврат денег в размере 2,5% от всех расходов. Максимальный доход от вознаграждений составляет 250 долларов США (10 000 долларов США при покупках) за ежемесячный платежный цикл. Когда вы накопите не менее 50 долларов наличными, вы можете погасить их в качестве кредита для выписки или внести на текущий или сберегательный счет Alliant Credit Union. Срок действия кэшбэка истекает через четыре-пять лет после того, как вы его заработаете. Чтобы присоединиться к кредитному союзу, вы можете стать членом благотворительной организации Foster Care to Success (Alliant платит членский взнос в размере 5 долларов США от вашего имени). Вы также должны открыть сберегательный счет; Alliant делает для вас бесплатный депозит в размере 5 долларов.
В прошлом году Chase представил Freedom Flex, который предлагает высокие скидки как в чередующихся ежеквартальных категориях, так и в других категориях, которые остаются неизменными. В течение всего года вы получаете 5% возврата на поездки, которые вы забронировали по программе Chase's Ultimate Rewards, 3% на покупки в ресторанах и аптеках и 1% на другие расходы. Вы также получите 5% обратно в категории, которая меняется каждый квартал (вознаграждение в размере 5% ограничено до 1500 долларов, потраченных в квартал). В 2021 году в категории за первый квартал вошли оптовые клубы (обратите внимание, что в своих магазинах Costco Wholesale принимает платежи по кредитным картам только с карт, выпущенных в сети Visa); Интернет, кабельные и телефонные услуги; и выберите сервисы потоковой передачи видео и музыки. Второй квартал - это АЗС и магазины товаров для дома. Категории для третьего и четвертого кварталов на момент печати не объявлялись. В качестве временной выгоды до марта 2022 года вы получите обратно 5% на поездки с сервисом совместного использования поездок Lyft. Вознаграждения представлены в виде баллов Chase Ultimate Rewards, каждый из которых стоит 1 цент для возврата денежных средств (может быть получен в любой сумме), проездных или подарочных карт (минимальные суммы могут отличаться).
С помощью этой карты каждый квартал выбирайте две категории, которые приносят 5% кэшбэка на сумму до 2000 долларов, потраченных на комбинированные покупки. Недавно среди 12 вариантов были телевидение, интернет и потоковые сервисы; Наземный транспорт; коммунальные услуги; операторы сотовой связи; быстрое питание; и универмаги. Вы также получаете 2% обратно в одной категории выбора:заправочные станции, рестораны или продуктовые магазины. На все остальные расходы возвращается 1%. Получите вознаграждение в виде кредита или депозита на текущий или сберегательный счет в банке США. Или получите предоплаченную дебетовую карту банка США (минимум 25 долларов). Срок действия кэшбэка истекает через три года.
Каждый квартал Discover It предлагает 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, потраченных в новой категории. В 2021 году в категорию 5% вошли покупки в продуктовых магазинах, Walgreens и CVS в первом квартале. Скидка 5% применяется к заправочным станциям, оптовым клубам и некоторым сервисам потоковой передачи видео и музыки во втором квартале; покупки ресторанов и PayPal в третьем квартале; и Amazon.com, Walmart.com и Target.com в четвертом квартале - удобно для покупок в праздничные дни. Все остальные расходы приносят кэшбэк в размере 1%. Обменивайте вознаграждения в любой сумме на благотворительное пожертвование, депозит на банковский счет или кредитную выписку или совершайте покупки напрямую у избранных продавцов. Или с минимальным балансом в 20 долларов обменяйте кэшбэк на подарочные карты.
Если вам нужна мотивация, чтобы спрятать свои награды в сбережения, рассмотрите эту карту от Fidelity Investments. Вы получаете два балла за доллар за каждую покупку, что приводит к окупаемости 2%, если вы переводите баллы в качестве депозита наличными на соответствующий счет Fidelity. Вы можете разделить вознаграждение между пятью счетами, включая брокерский счет, счет управления денежными средствами, IRA, счет медицинских сбережений, план сбережений колледжа 529 или благотворительный счет. Или направьте вознаграждение на счет друга или члена семьи, скажем, вложив их в план 529 для внуков. Если вместо этого вы обмениваете баллы на путешествия, товары, подарочные карты или кредиты в выписке, они будут стоить примерно половину их стоимости. Вам необходимо как минимум 2500 баллов для любого типа погашения.
Получите 2% возврат на каждый потраченный доллар, если вы переведете свои вознаграждения на соответствующий текущий или сберегательный счет в TD Bank. Вы зарабатываете одно очко за доллар за каждую покупку, и очки стоят пенни каждый, когда вы переводите их наличными на счет в банке TD (минимальная сумма погашения 2500 очков). TD вносит дополнительный 1 цент на счет за каждый полученный балл. Если вы обмениваете баллы на кредитную выписку, возврат наличных на банковский счет, не принадлежащий TD, туристические или подарочные карты, баллы будут стоить не менее пенни за штуку (возврат расходов 1%), но TD не соответствует депозитам или кредитам. .
Эта карта от компании SoFi, занимающейся финансовыми технологиями, дает два балла за каждый потраченный доллар и стимулирует экономию, предлагая 2% окупаемости за каждую покупку, если вы вносите свои вознаграждения на счет управления денежными средствами SoFi или инвестиционный счет. Или верните наличные в студенческую ссуду SoFi или личную ссуду. Если вы обмениваете баллы на кредит для выписки, они приносят только половину их стоимости.
Chase Freedom Unlimited, который Chase обновил в прошлом году, теперь предлагает пять баллов Ultimate Rewards за доллар, потраченный на бронирование путешествий через портал Chase Ultimate Rewards, а также три балла за доллар за покупки в ресторанах и аптеках. Кроме того, поездки Lyft зарабатывают пять баллов за доллар до марта 2022 года. Получайте 1,5 балла за доллар на все остальные расходы - выше, чем стандартный один балл или 1%, который многие карты предлагают при покупках за пределами их максимальной категории скидок. Каждый балл дает 1 цент для возврата денег (можно обменять на любую сумму), путевых или подарочных карт (минимальные суммы могут отличаться). Если вы путешествуете за границу, оставьте эту карту дома - комиссия за транзакцию за границу составляет 3%.
С этой картой можно легко получить вознаграждение:вы зарабатываете три балла за каждый потраченный доллар, когда бронируете поездку через Bank of America’s Travel Center, и 1,5 балла за доллар на другие расходы. Баллы равны 1 центу за штуку, когда вы обмениваете их на кредиты в выписке по поездкам и покупкам в ресторане, или по 0,6 цента, когда вы обмениваете их на возврат наличных, например, чек или депозит на депозитный счет в Bank of America или счет управления денежными средствами Merrill ( Минимальная сумма погашения 2500 пунктов для любого из этих вариантов). При обмене на подарочную карту сумма баллов различается (минимум 3 125 баллов).
Capital One Venture завоевывает золотую медаль за свою простую, но прибыльную структуру вознаграждений:вы зарабатываете пять миль за доллар, потраченный на покупку отелей и автомобилей, совершенных через Capital One Travel, и две мили за доллар на все остальное. Мили можно обменять в любой сумме из расчета пенни за штуку для начисления баллов за покупки или бронирование путешествий через Capital One; Мили стоят 0,5 цента каждая, если вы обменяете их на кредитную карту для покупок, не связанных с путешествиями. Или переведите свои мили в любую из более чем дюжины участвующих программ лояльности отелей и авиакомпаний, включая программы Air France, JetBlue и Wyndham Hotels &Resorts (вы получаете 1,5 балла или мили по большинству программ лояльности за каждые две переведенные мили Capital One). Еще одно приятное преимущество для путешественников:каждые четыре года получать возмещение регистрационного взноса за Global Entry (100 долларов США) или TSA PreCheck (85 долларов США); каждый обеспечивает ускоренный досмотр в аэропорту. Карта может быть выпущена в сети Visa или Mastercard.
Эта карта дает пять баллов за доллар при предоплате в отеле и аренде автомобилей, забронированных в Центре вознаграждений FlexPerks банка США, три балла в ресторанах, два балла при покупке авиабилетов и заправочных станций и один балл на другие расходы. Ключ к максимальному увеличению стоимости баллов - обменять их на бронирования путешествий через центр вознаграждений (минимальный бонус в 1000 баллов), каждый из которых стоит 1,5 цента. Или обменяйте их по курсу пенни за каждый на выплаты, не связанные с поездкой, например, на кредитную выписку или депозит на депозитный счет в банке США (минимальный возврат 5000 пунктов). Очки истекают через пять лет после окончания календарного квартала, в котором они были заработаны. Держатели карт также получают возмещение до 100 долларов за регистрацию TSA PreCheck или Global Entry и бесплатный доступ к точке доступа Boingo Wi-Fi.
Зарабатывайте три балла за доллар, потраченный в солидном наборе категорий:рестораны, супермаркеты, заправочные станции, авиаперелеты и отели. Все остальные расходы приносят одно очко за доллар. Обменивайте баллы по ставке 1 цент за подарочные карты (минимум 10 долларов США) или бронируйте путешествия через портал поощрений Citi ThankYou. Вы также можете переводить баллы ThankYou в программы для часто летающих пассажиров авиакомпаний-участниц, в том числе программы JetBlue и Virgin Atlantic (большинство переводов осуществляется в соотношении 1:1). Каждый календарный год по карте Premier предоставляется скидка в размере 100 долларов США на проживание в отеле с предоплатой в размере 500 долларов США и более.
This card gets top marks for flexibility, thanks to healthy point values and the ability to transfer points to an appealing list of partner travel loyalty programs. You earn two Ultimate Rewards points per dollar spent on restaurant and travel purchases, and one point per dollar on all other spending. Points are worth 1.25 cents apiece when you use them to book travel through Chase Ultimate Rewards (minimum redemption amounts may vary). And with the Pay Yourself Back feature, you can get a 1.25-cent value when redeeming points for statement credits against purchases in rotating categories; through September, the categories include grocery stores, home-improvement stores, restaurants and select charities. Points are worth a penny each for cash (no minimum to redeem) or gift cards (minimums may vary). Or transfer points at a one-to-one ratio to partner travel loyalty programs, including Southwest Rapid Rewards, United MileagePlus, Marriott Bonvoy and World of Hyatt.
A few temporary perks:five points per dollar spent on Lyft rides through March 2022, up to $60 back on a Peloton Digital or All-Access membership through December, and a free subscription of at least a year to DashPass, which offers waived and reduced fees with food-delivery service DoorDash (activate by December 31).
With the American Express EveryDay card, earn Amex Membership Rewards points without paying an annual fee. You get two points for every dollar spent at supermarkets (up to $6,000 spent per year; one point thereafter) and one point per dollar on other spending. Each month that you make at least 20 purchases on the card, you get a 20% bonus on the points you’ve earned. You can transfer points to partner travel loyalty programs, including Delta SkyMiles, JetBlue TrueBlue, Marriott Bonvoy and Hilton Honors. (Most transfers are at a one-to-one ratio; the ratio for Hilton is one Membership Rewards point per two Hilton points). Or exchange points at a rate of a penny each for flights booked through American Express Travel (minimum 5,000 points). You can also redeem points for hotel reservations and other travel bookings, as well as statement credits or gift cards, but point values are often lower. The card charges a 2.7% foreign-transaction fee.
If you are a frequent guest at Marriott properties, you should consider this card because you can either redeem Marriott Bonvoy points that you earn with it for hotel stays or transfer them to more than 40 frequent-flier programs, including American AAdvantage, Delta SkyMiles, Southwest Rapid Rewards and United MileagePlus (at a ratio of three Marriott points to one mile for most programs). For every 60,000 points that you transfer, you get a bonus of 5,000 miles. The card doles out six points per dollar spent at Marriott hotels and two points per dollar on all other spending. Points expire if your account is inactive for 24 months.
Frequent travelers can squeeze a lot of value out of this feature-packed card. It offers a $300 annual statement credit on travel spending—and through December, gas and grocery store purchases count toward the credit, too. Other benefits include a credit of up to $100 every four years for a TSA PreCheck or Global Entry application fee and free access to airport lounges through Priority Pass Select. Through December, cardholders get up to $120 back for a Peloton Digital or All-Access membership and up to $60 in statement credits for purchases with food-delivery service DoorDash. You have until December 31 to activate a free subscription of at least a year to DashPass, which provides reduced fees on DoorDash deliveries, and until March 2022 to start one year of free membership with Lyft Pink, which provides discounted rides, priority airport pickups and other perks from Lyft.
Sapphire Reserve pays out three Ultimate Rewards points per dollar spent on dining and travel purchases and one point per dollar on other spending, and through March 2022, Lyft rides earn 10 points per dollar. Points have a rich value of 1.5 cents each if you use them to book travel through Chase Ultimate Rewards (minimum redemption amounts may vary). Recently, through the Pay Yourself Back feature, you could also get a 1.5-cent point value when redeeming points for statement credits against purchases in rotating categories; through September, the categories include grocery stores, home-improvement stores, restaurants and select charities. Or transfer points to partner airline and hotel loyalty programs, as with Chase Sapphire Preferred (see the Flexible Travel Redemptions category).
American Express Platinum is a great choice among premium cards if you spend a lot of time at airports. It provides free access to several lounge networks, including Amex’s own well-regarded Centurion lounges. And you get free visits to lounges from Airspace, Escape, Delta Sky Club and Priority Pass Select, too. Cardholders also get a $200 yearly credit for incidental fees (such as for checked baggage or in-flight meals) on one airline of choice; $15 in Uber Cash per month for Uber rides or Uber Eats deliveries ($35 in December); Hilton Honors Gold and Marriott Bonvoy Gold Elite status; an application-fee credit of up to $100 for TSA PreCheck or Global Entry; extras such as early breakfast, late checkout, and dining and spa credits at select hotels; and complimentary membership in premium car-rental programs from Avis, Hertz and National.
Earn five Amex Membership Rewards points per dollar on flights (up to $500,000 spent yearly) and prepaid hotel reservations booked through Amex Travel. During your first six months of card membership, the card recently offered 10 points per dollar on up to $15,000 in combined gas station and supermarket purchases, too. Other spending gets one point per dollar. Points are transferable to partner travel loyalty programs (for details, see the Amex EveryDay card, the silver medalist in the Flexible Travel Redemptions category), or exchange points at a rate of a penny each for flights booked through American Express Travel (minimum 5,000 points).
Pick up five points per dollar on restaurant and airfare spending, three points per dollar on hotel and cruise line purchases, and one point per dollar on other spending. Points are redeemable at a rate of a penny apiece for travel bookings through Citi’s ThankYou Travel Center, or you can transfer them to participating airline frequent-flier programs, including those from JetBlue and Virgin Atlantic (most transfers are at a 1:1 ratio). Cardholders also get free airport lounge access with a Priority Pass Select membership, reimbursement of up to $100 every five years for a Global Entry or TSA PreCheck application fee, a free fourth night during a hotel stay of at least four consecutive nights booked through Citi’s ThankYou.com (you can use the benefit twice per year) and a $250 statement credit on travel purchases each year. Through December, supermarket and restaurant purchases count toward the credit, too.
This card awards two SkyMiles per dollar not only on Delta purchases but also in two other attractive cate-gories:restaurant and supermarket spending. All other purchases earn one SkyMile per dollar. Cardholders also get one free checked bag for up to nine passengers on a flight reservation, priority boarding, a 20% discount on in-flight purchases (excluding Wi-Fi) and a $100 credit for a Delta flight if you spend at least $10,000 on the card in a year.
Frequent fliers on Southwest Airlines get a lot of bang for their buck to offset the annual fee with this card. Included are a $75 yearly travel credit for Southwest purchases (excluding upgraded boarding and in-flight purchases), annual reimbursement for up to four upgraded flight boardings to positions A1 to A15, a bonus of 7,500 Rapid Rewards points on your account anniversary each year, and 1,500 tier qualifying points toward A-List or A-List Preferred status for each $10,000 in purchases on the card (up to $100,000 yearly). Cardholders earn two points per dollar on Southwest purchases and one point per dollar on other spending. Recently, you could also get three points per dollar spent at restaurants for the first year.
This card will prove lucrative for frequent JetBlue flyers. It provides six TrueBlue points per dollar spent on purchases from JetBlue, two points per dollar at restaurants and grocery stores, and one point per dollar on other spending. Plus, you get 5,000 bonus points on your account anniversary each year; one free checked bag for you and up to three other passengers on a flight reservation; a 50% discount on in-flight cocktail and food purchases; a $100 annual statement credit if you purchase a JetBlue Vacations package of at least $100 with the card; and Mosaic loyalty status if you spend $50,000 or more on the card in a calendar year. Each time you redeem points for a flight, you get back a 10% point bonus.
Healthy point values help boost the Hyatt card to the top of the heap among hotel cards. Earn four World of Hyatt Bonus points per dollar spent at Hyatt hotels and two points per dollar for purchases with restaurants, airlines, local transit, fitness clubs and gyms. In the first six months of card membership, you also get two points per dollar on all other purchases (on up to $15,000 spent); after that, you earn one point per dollar on other spending. Each year after your cardmember anniversary, you get a free night at a Hyatt property (in hotel categories one through four), as well as an extra free night if you spend at least $15,000 on the card in a calendar year. Cardmembers also enjoy Discoverist loyalty status, five qualifying night credits toward the next tier status each year, and two more qualifying night credits for each $5,000 spent on the card.
This card makes up for low Hilton Honors point values by piling on plenty of extra points in everyday spending categories. You earn 12 points per dollar spent at Hilton properties, six points per dollar on restaurant, supermarket and gas purchases, and three points per dollar on all other spending. (Points typically expire if you are inactive in the Hilton Honors program for 15 months, and earning points with the credit card counts as activity; points set to expire in 2021, however, will not expire until December 31.) Plus, get automatic Hilton Honors Gold loyalty status, or Diamond status if you spend at least $40,000 on the card in a calendar year. If you spend $15,000 on the card in a calendar year, you get a free weekend-night reward. Through Priority Pass Select, cardholders can visit participating airport lounges free up to 10 times a year. Rather skip the annual fee? Check out the Hilton Honors Amex, which also provides bountiful points in a range of categories.
Earn six Wyndham Rewards points per dollar spent at Wyndham properties, four points per dollar on restaurant and grocery store purchases, and one point per dollar on other spending. (Points expire if your Wyndham Rewards account is inactive for 18 months.) Cardholders get a 7,500-point bonus on their account anniversary each year, automatic Platinum status with Wyndham’s loyalty program, discounts on the best available rates for overnight Wyndham stays, and a 10% discount on points needed to reserve hotel stays with the program’s Go Free awards, which allow you to book free nights with specified point increments.
Get 5% cash back on fuel purchases paid at the pump and 1% back on other retail spending. Rewards redemption is simple:Abound automatically applies cash back to your account each month. To become a member of the credit union, join nonprofit organization USA Cares (no fee applies), pay a one-time, $10 membership fee to the credit union, and deposit $5 into a savings account.
This credit card from wholesale retailer Sam’s Club offers 5% cash back on up to $6,000 spent yearly on gas station purchases (1% thereafter). You also earn 3% back at restaurants, and if you have a Plus membership ($100 a year), the card provides 3% back on Sam’s Club purchases, in addition to the 2% back that Plus members get on store purchases regardless of whether they have the credit card. Those with a Club membership ($45 yearly) get 1% back on Sam’s Club purchases, and all cardholders earn 1% on spending that does not fall into any of the other rebate categories. Cash-back rewards are limited to $5,000 a year, and the previous year’s rewards are automatically loaded to your membership account starting each February. You can use cash back to make purchases at Sam’s Club stores and SamsClub.com.
Earn 4% cash back on gas purchases, 3% at restaurants and 2% at grocery stores on the first $8,000 of combined spending in those categories each year. All other spending gets 1% back. When your cash-back balance reaches $25, you can redeem it for an account credit or a deposit into an eligible PNC bank or investment account. If you live in a region with PNC Bank branches, you can use the card without having any other PNC accounts. If you live outside of PNC’s branch footprint, you must have an online bank account with PNC to use the card.
Amex’s Blue Cash Preferred has long been the gold standard among grocery-rebate cards for its unbeatable 6% cash back on up to $6,000 spent yearly at supermarkets (1% thereafter). Cardholders also get 6% back on qualifying video- and music-streaming subscriptions, 3% back on transit (such as taxis, ride-sharing services, parking and tolls) and gas purchases, and 1% on other spending. When your cash-back balance is $25 or more, you can redeem it for a statement credit. If you prefer a no-fee card, consider Amex Blue Cash Everyday, which offers 3% back on up to $6,000 in annual supermarket spending, 2% back on gas and select department-store purchases, and 1% back on other spending.
If you’re a customer of Verizon’s wireless services, you can apply for the carrier’s credit card. It provides a generous 4% back on grocery store and gas purchases, 3% back on restaurant spending, 2% back on Verizon purchases, and 1% back on other spending. Rewards are distributed as Verizon Dollars, which you can use to pay your Verizon wireless or Fios bill and to buy Verizon devices and accessories. If your account is inactive for 24 months, you forfeit unused Verizon Dollars. If you use the card to make automatic payments for your Verizon wireless bill and sign up for paperless billing, you can get a monthly discount of $5 or $10, depending on your plan, for each line on your wireless plan.
If you qualify for membership with Navy Federal Credit Union, check out this card, which offers three points per dollar spent at supermarkets and restaurants and on gas and transit. Other purchases earn one point per dollar. Points are worth 1 cent each when you redeem them for cash back, travel bookings and gift cards. Navy Federal membership isn’t open to everyone, but the standards are fairly broad:You can join as a military servicemember or veteran, a roommate or immediate family member of a servicemember (including spouses, children, parents, siblings, grandparents and grandchildren), or a Department of Defense civilian employee. Members must deposit at least $5 into a savings account.
Get an appetizing four points per dollar spent on restaurant purchases with this card, which U.S. Bank introduced last year. It also provides two points per dollar spent on groceries, gas and eligible video- and music-streaming services and one point per dollar on other spending. Points are redeemable at a rate of a penny apiece for merchandise, gift cards and travel bookings (1,000-point minimum redemption for those options), and points have the same value for statement credits or deposits into a U.S. Bank savings or checking account (2,500-point minimum). You also get a $15 statement credit each year that you charge 11 consecutive months of payments to eligible streaming services, such as Apple Music, Hulu and Netflix.
The SavorOne card offers 3% cash back on restaurant and entertainment spending (the entertainment category includes purchases at movie theaters, sporting events, amusement parks, zoos and some other venues), 2% back at grocery stores and 1% back on other purchases. Redeem cash back in any amount for a statement credit or check. Cardholders also get dining perks, such as premium service with restaurant-reservation app OpenTable and presale tickets for benefit dinners through Capital One’s Taste America program. If you spend significant amounts on dining purchases, the $95 fee on the Capital One Savor card may be worthwhile because it pays a higher rate of 4% back on dining purchases.
Amex Gold is well suited to travelers who dine out frequently and can make good use of a strong grocery rebate, too. You get four Membership Rewards points per dollar spent at restaurants worldwide and on up to $25,000 spent yearly at U.S. supermarkets, three points on airfare, two points on qualifying purchases at AmexTravel.com, and one point on other spending. Redeem points at a rate of a penny apiece for flights booked through Amex Travel, or transfer them to partner airline and hotel loyalty programs. (For more detail on transfers, see the Amex EveryDay card, the silver medalist in the “Flexible Travel Redemptions” category). Plus, cardholders get $10 in Uber Cash each month—which you can spend on Uber Eats orders or Uber rides—and a $10 monthly statement credit for purchases through Grubhub, Seamless, Boxed and other participating food-delivery services. And when you stay at properties in Amex Travel’s Hotel Collection, get up to $100 in credit for qualifying activities at the hotel, such as visiting its restaurants or spa.
If you’re a regular visitor to Walmart’s website and stores, you can get good value from its credit card, which offers five points per dollar spent at Walmart.com (including grocery delivery or pickup). For the first year, you also get five points per dollar spent on in-store purchases if you use the card through Walmart Pay, Walmart’s mobile payment app; after that, you get two points per dollar at the store. Purchases at Walmart and Murphy USA gas stations, as well as restaurant and travel spending, earn two points per dollar, and other spending earns one point per dollar. Exchange points in any amount at a rate of a penny each for checks, statement credits, gift cards or travel bookings.
Amazon’s credit card pays out three points per dollar spent at Amazon.com and Whole Foods Market—or five points per dollar if you��re a member of Amazon’s $119 yearly Prime service. The card also pays two points per dollar spent at restaurants, gas stations and drugstores, and one point per dollar on other purchases. Redeem points at a rate of a penny each for cash back, purchases directly at Amazon.com, gift cards (2,500-point minimum) or travel bookings.
Members of Costco Wholesale can take advantage of a desirable set of rebates with this card. You get 4% cash back on up to $7,000 spent on gas per year (1% thereafter), 3% on restaurant and travel spending, 2% on Costco and Costco.com purchases, and 1% on other spending. After your February billing statement closes each year, you’ll receive the cash back you earned the previous year as a reward certificate, which you can redeem for cash or merchandise in a single transaction at Costco. You have until December 31 the year your certificate is issued to redeem it.
You can use this card only at Target’s stores or website, but Target fans will appreciate the 5% rebate on in-store and online purchases. The discount extends to clearance prices and in-store Starbucks purchases, but prescription drugs, Target Optical eye exams, and certain other items and services are not eligible. Cardholders get free shipping on most deliveries from Target.com and an additional 30 days to make returns or exchanges.
With the Lowe’s Advantage card, you get a 5% discount on every purchase. Alternatively, you can choose to get six months of no-interest payments on a purchase of at least $299 (a 26.99% interest rate is charged retroactively to the purchase date if you don’t pay the full balance within six months) or 84 fixed monthly payments at a reduced 7.99% interest rate on a minimum $2,000 purchase.
Earn five points per dollar spent at stores in the TJX family, including HomeGoods, Homesense, Marshalls, T.J.Maxx and Sierra. For every 1,000 points you earn, you get a $10 rewards certificate, which expires two years after its issue date. Note that TJX also offers a version of the card that is usable anywhere Mastercard is accepted, but its only other rebate category is one point per dollar on purchases outside of TJX stores.
This card comes with several student-friendly features. To start, its rewards scheme is simple and sensible for the student lifestyle, offering 2% cash back at gas stations and restaurants (on up to $1,000 in combined purchases per quarter) and 1% back on other spending. Cash back is redeemable in any amount for statement credits, bank account deposits, charitable donations or direct payments to select merchants; gift card redemptions come with a $20 minimum. After the first year, Discover matches the cash back you’ve earned, so students don’t have to meet a spending minimum to secure an initial bonus.
Each school year a student has a grade point average of at least 3.0 (for up to five years) earns him or her a $20 statement credit. And when it comes to interest and penalties, Discover’s policies are forgiving for young people who are learning the ropes of managing a credit card:It never charges a penalty interest rate after a late payment, and it waives the late fee for the first missed payment.
Choose one category that earns 3% cash back. The options are gas, online shopping, restaurants, travel, drugstores, and home improvement and furnishings (you can change the category each calendar month). You also get 2% cash back at grocery stores and wholesale clubs. Each quarter, a combined $2,500 spending cap applies to the 3% and 2% categories—after that, purchases in those categories earn 1% back, and all other spending gets 1% back, too. Redeem rewards in any amount for a statement credit or deposit into a Bank of America checking or savings account; certain other redemptions, such as receiving a check, require a $25 minimum
Consider this card if you prefer a basic, flat-rate structure for cash back and would appreciate a little extra encouragement to pay your bills on time. Each month that you make timely payments, the card provides a 1.25% payback (otherwise, you get 1% back) and a $5 statement credit toward eligible music- and video-streaming service subscriptions charged to the card (limited to $60 in credits within the first 18 months of card membership). Cash back is redeemable in any amount for a statement credit or check. Capital One charges no foreign-transaction fees, and Mastercard is widely accepted worldwide, so this card is a good one for students to keep in their pockets for studying abroad.
If you like straightforward rewards and redemptions, this card does the job:You earn 2% cash back for every purchase on up to $50,000 spent per calendar year and 1% back thereafter. Cash back is automatically credited to your statement. You can add employee cards to your account, set spending limits and keep an eye on their spending with alerts and reports. Prefer to earn Amex Membership Rewards points instead? The American Express Blue Business Plus card provides two points per dollar on up to $50,000 spent per year and one point per dollar after that.
Spark Cash provides an unlimited 2% cash back on all spending, making it a fitting selection for business owners who charge significant sums. Cash back is redeemable in any amount for a statement credit or check. You can add employee cards to your account free, track employee spending and set spending limits for the cards. Spark Cash may be issued on the Mastercard or Visa network. It charges no foreign-transaction fee—a nice perk for international business travelers.
If you have large expenses coming up and can spend $15,000 in the first three months of card membership, the recent sign-up bonus of an eye-popping 100,000 Ultimate Rewards points—worth $1,250 in travel bookings through Chase or $1,000 in cash back—will make up for the annual fee several times over. The card pays out three points per dollar on up to $150,000 per year in combined spending on shipping purchases; advertising on social media sites and search engines; internet, cable and phone services; and travel. All other spending nets one point per dollar spent. Points are worth 1.25 cents apiece when you redeem them for travel bookings through Chase Ultimate Rewards (minimum redemption amounts may vary) or 1 cent for cash back (no minimum required) and gift cards (minimums may vary). You can also transfer points to participating hotel and airline loyalty programs, including Southwest Rapid Rewards, United MileagePlus, Marriott Bonvoy and World of Hyatt. The card charges no foreign-transaction fee, so business travelers benefit, too.
Employee cards are free, and you can set spending limits on them. Another helpful feature:You get insurance for cell phones against damage or theft, for both you and employees listed on your phone bill, if you pay the bill with the card (there’s a $100 deductible per claim and a maximum of three claims per year).
If you like the Chase family of cards but want to avoid an annual fee, check out the Chase Ink Business Cash Visa. It offers five Ultimate Rewards points per dollar on up to $25,000 in combined annual spending at office-supply stores and on internet, cable and phone services; two points per dollar on up to $25,000 in combined annual spending at gas stations and restaurants; and one point per dollar on other spending. Points are worth a penny apiece for cash back, gift cards and travel bookings.
If a low interest rate is more important to you than dazzling rewards, consider these cards.
Long-term 0% introductory rate: The 0% introductory period on the U.S. Bank Visa Platinum card (www.usbank.com) lasts 20 months for both purchases and balance transfers; after that, the variable rate was recently 14.49% to 24.49%. The balance-transfer fee is the greater of 3% of the amount transferred or $5.
No-fee balance transfers: If you have access to a Chase bank branch, you can visit it to apply for the Chase Slate Visa card , which provides a 0% introductory rate on balance transfers for 15 months (then 14.99% to 23.74%) and charges no fee on transfers made within 60 days of opening the account. Recently, most customers could not apply for the card online.
Low ongoing rate:The Lake Michigan Credit Union Prime Platinum Visa (www.lmcu.org) offers an interest rate as low as 6.25% and charges no balance-transfer fee. Anyone can join the credit union by donating $5 to the ALS Foundation and depositing $5 into a savings account.
For each card, we’ve calculated a typical annual rebate using spending patterns listed in the U.S. Bureau of Labor Statistics Consumer Expenditure Survey and assuming $24,000 charged to the card each year (unless otherwise noted). For cards that do not waive their annual fee the first year, we subtracted the fee from the cash value of the annual rebate. Other criteria play into card placement, too, such as ease and flexibility of earning and redeeming rewards and whether you must be a member of a club or financial institution to apply for a card. Except where noted, rewards do not expire or have caps, and the travel-focused cards do not charge foreign-transaction fees.
We do not include a typical annual rebate for premium travel rewards cards because they also provide considerable value outside of the points they award for everyday spending.
We did not encounter a contender for bronze medalist in the “Flat-Rate Cash Back (Worth the Fee)” category. Additionally, we selected Wells Fargo Propel American Express as the gold medalist among no-fee travel rewards cards. Recently, however, Wells Fargo paused acceptance of applications for the card.
Rankings were based on terms available in March 2021 and may have changed since. We've noted updates for some of these cards here:New Perks From Our Best Rewards Cards.