Когда долг кажется неуправляемым, кредитное консультирование может помочь вам восстановить контроль. Тем не менее, кредитное консультирование бывает разным. Некоторые из них являются некоммерческими кредитными консультантами, в то время как другие взимают плату, которая может ухудшить ваше финансовое положение. Чтобы помочь вам решить, подходит ли вам кредитное консультирование, мы составили это руководство, в котором подробно описаны все тонкости кредитного консультирования.
Сравните кредитные карты.
Кредитное консультирование — это встреча (или серия встреч) между должником и консультантом. Этот консультант — это тот, кто специализируется на оказании помощи людям в управлении и устранении их долгов. Это, конечно, не означает, что вы не можете поговорить с обычным терапевтом или консультантом о своих финансовых проблемах, но кредитное консультирование предназначено для людей, которым нужна конкретная помощь в погашении долга.
Ваш кредитный консультант начнет с изучения положения дел. Он или она просматривает ваш кредитный отчет и счета, чтобы выяснить, сколько вы должны, к каким датам и каким компаниям. Вы будете работать со своим кредитным консультантом, чтобы организовать свои долги и восстановить контроль над своими финансами. Ваш консультант также может помочь вам разработать стратегии работы с кредиторами, например подать заявку на участие в программе погашения задолженности.
Помните, что проходит семь лет, прежде чем негативные кредитные события (например, пропущенный платеж или счет, который был отправлен на взыскание) перестанут влиять на ваш кредитный рейтинг. Если в вашем кредитном отчете есть ошибки, консультант может помочь вам удалить их, но любой консультант, который говорит, что может удалить все негативные события из вашего отчета, вероятно, блефует.
Кредитный консультант — это не тот, кто волшебным образом исправляет ваш кредит. Кредитный консультант - это тот, кто дает вам возможность, ставя вас на путь к платежеспособности. Выбор некоммерческих консультационных услуг по кредитам — это хороший способ отсеять кредитных консультантов, которые могут попытаться выжать из клиентов-должников больше денег в виде комиссионных.
Узнайте прямо сейчас:какая кредитная карта лучше всего подходит вам?
Вы должны уйти с вашего сеанса или сеансов с кредитным консультантом с планом управления долгом на месте. План управления долгом должен включать бюджет, который поможет вам выделить деньги, необходимые для погашения вашего долга.
У вас должно быть четкое представление о том, сколько денег вы собираетесь отправлять кредиторам каждый месяц. У вас также должна быть конечная цель, которую вы можете использовать для поддержания мотивации. План управления задолженностью предоставит вам всю важную информацию о том, когда вы можете рассчитывать на освобождение от долгов, если будете придерживаться плана.
В качестве условия вашего плана управления задолженностью от вас может потребоваться оплата вашей кредитной консультационной организации, которая затем направит 100% вашего платежа вашим кредиторам. Участие в этом типе плана может дать вам право на снижение процентов, которые вы должны вашей компании-эмитенту кредитной карты. Звучит неплохо, правда?
Загвоздка в том, что ваш кредитный консультант приостановит ваши кредитные линии, чтобы вы не могли накопить новый долг, пока вы выплачиваете старый долг. Если вы готовы сделать этот шаг, это может стать мощным инструментом, позволяющим уменьшить вашу задолженность и сделать ваши долги управляемыми.
Ваш план погашения задолженности должен быть реалистичным и достижимым. Это не должно зависеть от того, выберете ли вы подработку, за которую платят 60 долларов в час. Наоборот, это должно быть оптимальное использование ресурсов, которые уже есть в вашем распоряжении.
Если вы выберете слишком амбициозную программу погашения долга, вы просто разочаруетесь. Вы уже слишком обескуражены, чтобы обратиться к кредитному консультанту? Не будь. Вы можете подумать, что исчерпали все доступные вам варианты, но кредитные консультанты специализируются на том, чтобы не отставать от этих вещей. Возможно, они слышали о планах погашения на основе дохода, о которых вы не знаете, или у них есть стратегии согласования счетов, которые, по вашему мнению, были высечены в камне.
Статья по теме:не совершайте эти 5 ошибок с кредитными картами
Нет причин браться за огромные долги самостоятельно. Некоммерческое кредитное консультирование поможет вам восстановить кредит и разбить долг на управляемые куски. Вы почувствуете себя лучше, когда у вас будет план управления долгом. Затем хитрость заключается в том, чтобы придерживаться плана. Удачи на пути к жизни без долгов!
© iStock/Стив Дебенпорт, © iStock/ClarkandCompany, © iStock/Rawpixel Ltd