Погашение долга может быть мучительным процессом, в зависимости от того, сколько денег вы должны. Но ваши долги не могут преследовать вас вечно. Большинство потребительских долгов имеют срок исковой давности. Это означает, что по прошествии определенного времени коллекторы не могут подать на вас в суд за неуплату просроченной задолженности. Вот все, что вам нужно знать о сроках давности по долгам.
Узнайте, сколько времени потребуется, чтобы погасить задолженность по кредитной карте.
На вас могут подать в суд за неуплату определенных долгов. Но существует ограничение на то, как долго коллекторы могут преследовать заемщиков, против которых они хотят подать в суд.
Период, в течение которого кто-либо может подать в суд на вас за задолженность, известен как срок исковой давности. Во многих случаях этот период времени начинается либо с даты последнего платежа, либо с момента, когда ваша учетная запись становится просроченной (что обычно происходит через 30 дней после того, как заемщик не внес платеж). Но иногда срок исковой давности начинается с того момента, когда вы в последний раз использовали аккаунт, признали, что у вас есть задолженность, или согласились произвести платеж (подробнее об этом позже).
Сроки исковой давности предлагают потребителям со старыми долгами некоторую защиту от коллекторских агентств. По истечении срока исковой давности долг считается просроченным. В этот момент у заемщиков больше нет юридических обязательств погасить свои долги.
В разных штатах разные сроки исковой давности. И к разным видам долгов применяются разные правила. В Айове, например, срок исковой давности по долгам по кредитным картам составляет 10 лет. На Аляске, Алабаме и в Вашингтоне — всего три года.
Однако не все потребительские долги имеют срок исковой давности. Федеральные студенческие ссуды, например, не имеют установленного законом срока действия уже более двух десятилетий.
Хотя вы больше не можете нести юридическую ответственность за свои просроченные долги, вы не полностью сорвались с крючка. Большая часть негативной кредитной информации, например, неоплаченные долги, может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет. Но налоговые удержания могут оставаться в вашем кредитном отчете до 15 лет, а о банкротстве можно сообщать в течение 10 лет.
Если вы не погасите старый долг после истечения срока исковой давности, это может повредить вашей кредитной истории. И вам может быть трудно купить дом или взять новый кредит.
Статья по теме:Худшие способы обращения с коллектором
Если вы решили погасить старый долг, важно убедиться, что у вас есть документы, подтверждающие, что долг принадлежит вам, прежде чем совершать разовый платеж. Возможно, вам придется полностью погасить свой долг, чтобы избежать перезапуска или продления срока исковой давности по вашему долгу. Поэтому перед совершением разового платежа рекомендуется поговорить с юристом.
Несмотря на то, что вам не могут предъявить иск за ваши просроченные долги, коллекторы все равно могут попытаться преследовать вас. Коллекторы счетов обязаны следовать определенным правилам в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA). Но они имеют право обратиться к вам даже после истечения срока давности по долгу. Если коллектор угрожает подать на вас в суд за просроченный долг, он или она может нарушать FDCPA.
Сроки исковой давности могут быть сложными. Поэтому, если вы не уверены, истек ли срок действия вашего долга, рекомендуется спросить коллектора, который свяжется с вами, истек ли срок давности вашего долга. Если он или она говорит «нет», лучше всего спросить дату последнего платежа и запросить письменное подтверждение того, что долг, который они пытаются взыскать, действительно принадлежит вам.
Вам нужно быть осторожным при общении с коллекторами, особенно когда речь идет о долге, который, по вашему мнению, истек. Если вы скажете что-то не то, срок исковой давности может быть возобновлен или продлен, и вам, возможно, придется заплатить сборщику счетов то, что вы должны. Коллектор также может подать на вас в суд и выиграть.
Часы вашего долга могут перезапуститься, если вы признаете, что у вас есть долг, пообещаете начать его выплачивать или попытаетесь начать его погашение, отправив деньги коллектору. Но рекомендации, связанные с продлением и возобновлением срока давности, различаются в зависимости от того, где вы живете.
Статья по теме:что такое долг
Если вы не знаете, истек ли срок исковой давности по вашему долгу, вы можете узнать об этом у кого-нибудь из местного общества юридической помощи, у адвоката или в прокуратуре вашего штата. Или вы можете выяснить это самостоятельно, узнав, когда начинается срок исковой давности, и просмотрев законы вашего штата, касающиеся срока давности по долгам.
После того, как вы подтвердите, что срок исковой давности по вашему долгу действительно истек, вам придется решить, что с ним делать. Вы можете погасить долг и улучшить свой кредитный рейтинг или проигнорировать его и подождать, пока он не исчезнет из вашего кредитного отчета. Вы также можете оспорить старый долг или попытаться заключить соглашение, чтобы в конечном итоге вы заплатили меньше, чем вы должны своему кредитору.
Фото:©iStock.com/Geber86, ©iStock.com/fstop123, ©iStock.com/ozgurdonmaz