Модели кредитного скоринга учитывают множество факторов при оценке вашего кредитного риска. Например, скоринговая модель FICO® анализирует вашу платежную историю и кредитный баланс. Другим важным фактором, который он учитывает, является коэффициент использования вашей кредитной карты. Если вы не знаете, каков ваш коэффициент использования кредита, мы объясним, как его рассчитать и как он влияет на ваш кредитный рейтинг.
Познакомьтесь с лучшими кредитными картами 2017 года.
Коэффициент использования вашего кредита — это сумма кредита, которую вы используете, по сравнению с вашим общим кредитным лимитом. Вы можете рассчитать коэффициент использования кредита (также известный как отношение долга к кредиту), разделив остаток кредита на кредитный лимит и умножив результат на 100.
Наличие низкого коэффициента использования кредита важно, если вы хотите хороший кредитный рейтинг. Фактически, сумма кредита, который вы используете, и сумма задолженности, которую вы должны, составляют 30% вашего счета (согласно модели оценки FICO®). Используя небольшую сумму доступного кредита, вы представляете меньший риск для кредиторов.
Модели кредитного скоринга учитывают ваше общее использование кредита и коэффициент использования для каждой из ваших кредитных карт. Коэффициент использования вашего кредита для одной карты зависит от вашего баланса относительно кредитной линии карты. Ваш общий коэффициент использования кредита объединяет все остатки по вашей кредитной карте и делит их на сумму ваших кредитных лимитов.
Например, если баланс одной кредитной карты составляет 400 долларов США, а кредитный лимит составляет 2000 долларов США, коэффициент использования кредита для этой отдельной карты составляет 20% (400 долларов США/2000 долларов США x 100). Если у вас есть вторая кредитная карта с балансом 800 долл. США и кредитным лимитом 1 000 долл. США, общий коэффициент использования составляет 40 % (400 долл. США + 800 долл. США, разделенные на 2000 долл. США + 1000 долл. США x 100).
Высокое использование кредита в любой форме может повредить вашему кредитному рейтингу. Это то, что нужно иметь в виду, прежде чем пытаться распределить свои остатки по разным кредитным картам. Как правило, лучше всего поддерживать коэффициент использования ниже 30%.
Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы сохранить низкий коэффициент использования и кредитный рейтинг в отличной форме. Лучше всего следить за остатками на кредитной карте, чтобы не накопить слишком много долгов. Эмитент вашей кредитной карты может отправлять вам мобильные оповещения всякий раз, когда ваш баланс становится слишком большим.
Вы также можете попробовать увеличить общий кредитный лимит, запросив увеличение кредитной линии. Об этом стоит подумать, если вам трудно удерживать коэффициент использования ниже 30%. Но увеличение кредитной линии может привести к снижению кредитного рейтинга, особенно если вы тратите слишком много денег и не можете оплачивать счета по кредитной карте.
Фото:©iStock.com/NoDerog, ©iStock.com/bernie_photo, ©iStock.com/Pinkypills