Если вы не выплатите ипотечный кредит, банк может изъять ваш дом, чтобы вернуть часть своих денег. Однако, когда дело доходит до личных кредитов, во многих случаях единственное, что обеспечивает их, — это ваша собственная репутация (если вы не планируете получить обеспеченный кредит). Прежде чем подать заявку на его получение, взгляните на плюсы и минусы получения необеспеченного личного кредита.
Есть личные кредиты, которые обеспечены, а есть те, которые не являются. Когда личный кредит обеспечен, он поддерживается залогом, который ваш кредитор может взять, если вы не сможете погасить свой кредит.
Преимущество необеспеченного личного кредита в том, что ваша личная собственность обычно не подвергается риску в случае дефолта. Таким образом, вам не придется беспокоиться о том, что вы потеряете свой дом или любое другое имущество, если вас уволят и своевременное внесение платежей станет затруднительным или невозможным.
Поскольку есть и другие кредиторы, помимо банков и кредитных союзов, которые предлагают личные кредиты, процесс их получения не так сложен, как раньше. Вы можете подать заявку на кредит на сайте однорангового кредитования, не выходя из собственного дома. И получить одобрение можно менее чем за 24 часа.
Право на получение кредита зависит от вашей кредитной истории и кредитного рейтинга. Кроме того, вам нужно будет предоставить доказательства того, что у вас есть стабильный и надежный источник дохода.
Даже если личный кредит не обеспечен определенной частью личного имущества, кредитор все равно может наложить залог на ваши активы, чтобы обеспечить погашение. Чтобы кредитор получил залог, он должен подать на вас в суд. Помимо оплаты первоначальной суммы кредита, которую вы заняли, и штрафов за просрочку платежа, вас могут обязать оплатить услуги адвоката и судебные издержки.
После того, как все будет сказано и сделано, вы можете получить пятно в своем кредитном отчете, а ваша заработная плата может быть конфискована в случае успешного судебного разбирательства.
Ни для кого не секрет, что кредиторы зарабатывают деньги, взимая проценты по кредитам, но никакой прибыли нет, если кредит не погашен. Вот почему кредиторы идут на многое, чтобы ограничить риск дефолта заемщика. Они проверяют кредитные отчеты, проверяют трудоустройство, а в случае необеспеченных личных кредитов могут ограничивать сумму денег, которую они вам ссужают (особенно если у вас низкий кредитный рейтинг).
Поскольку необеспеченные личные ссуды более рискованны, чем ссуды, обеспеченные имуществом, кредиторы, как правило, взимают более высокие процентные ставки. Насколько выше ставки, зависит от вашего кредитного рейтинга и суммы денег, которую вы занимаете. По состоянию на май 2021 года процентные ставки по необеспеченным личным кредитам варьировались от 3% до 36%. Важно отметить, что кредиторы могут скрывать часть более высоких процентных ставок в авансовых платежах, таких как сборы за выдачу кредита и подачу заявки.
С более высокой процентной ставкой ваши ежемесячные платежи могут быть выше, чем они были бы для обеспеченного кредита. И чем дольше период погашения, тем больше вы будете платить в виде процентов.
Прежде чем подписывать кредит, лучше убедиться, что сумма ежемесячного платежа находится в пределах вашего бюджета. В соглашениях о личном кредите иногда предусмотрены существенные штрафы за просрочку платежа, которые могут еще больше помешать вам вносить регулярные платежи.
Наконец, вы обязательно должны использовать персональный кредитный калькулятор, чтобы узнать, какова на самом деле общая стоимость заимствования. Вы можете быть удивлены – неприятно – тем, как много вы на самом деле держитесь на крючке. Возможно, вы просто меняете текущую проблему на будущую, которая будет гораздо более обременительной.
Конечно, необеспеченные потребительские кредиты имеют свои преимущества. Вы можете получить кредит онлайн, не проходя строгий процесс андеррайтинга, и вы можете использовать кредит для покрытия различных расходов, таких как неоплаченный долг за медицинские услуги или проект по благоустройству дома. Но необеспеченные личные кредиты также могут быть рискованными, и вам, возможно, придется согласиться на более высокую процентную ставку.
Итог:вместо того, чтобы думать только о том, что вы можете получить от личного кредита, было бы неплохо также подумать о том, что вы можете потерять.
Обновить :Есть еще финансовые вопросы? SmartAsset может помочь. Так много людей обратились к нам за помощью в налоговом и долгосрочном финансовом планировании, что мы запустили собственную службу сопоставления, чтобы помочь вам найти финансового консультанта. Инструмент сопоставления SmartAdvisor может помочь вам найти человека, с которым можно работать, чтобы удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о вашей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч консультантов до трех фидуциаров, которые соответствуют вашим потребностям. Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять у них интервью по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволит вам найти подходящий вариант, в то время как программа сделает за вас большую часть тяжелой работы.
Фото предоставлено:©iStock.com/efenzi, ©iStock.com/teekid, ©iStock.com/123ducu