Взятие долга — неприятная тема. Подписание на доступной ипотеки это одно. Влезает долг по кредитной карте из-за ненужных покупок? Совсем другое. Каждый раз, когда вы занимаете деньги, вы подвергаете свои финансы риску. Вот почему важно провести исследование, прежде чем влезать в новый долг. Если вы не уверены, стоит ли занимать деньги, прочитайте наш список того, что можно и чего нельзя делать. А если вам нужна практическая помощь в управлении своей финансовой жизнью, подумайте о том, чтобы связаться с финансовым консультантом.
Думаете о долге? Не просто идите к первому источнику кредита, который вы можете найти. Поищите кредит, который соответствует вашим требованиям и оставляет вам ежемесячные платежи, которые вы действительно можете себе позволить. Если вы недовольны тем, что вам предлагают кредиторы, возможно, лучше потратить время на повышение кредитного рейтинга, а затем повторить попытку.
Сравнение кредитов — это больше, чем поиск самой низкой процентной ставки, которую вы можете получить. Следите за красными флажками, такими как штрафы за досрочное погашение. Держитесь подальше от личных кредитов, которые поставляются с дорогими страховыми надстройками, такими как кредитное страхование жизни. Эти страховые полисы, особенно если вы решите финансировать их, включив их в свой кредит, повысят эффективную процентную ставку на деньги, которые вы занимаете. Подходите к кредитам до зарплаты и кредитам в рассрочку с особой осторожностью.
Хороший долг — это долг, который вы можете себе позволить, и который вы используете на что-то, что будет оценено в цене. Это может быть дом в желаемом районе или образование в авторитетном учебном заведении, которое поможет вам в будущем зарабатывать. Конечно, вы не можете быть на 100 % уверены, что ваш дом будет оценен по достоинству или ваша ученая степень окупится, но вы можете сделать большой шаг вперед, основываясь на тщательном исследовании.
Потребительский долг обычно считается безнадежным долгом. Почему? Потому что это долг за что-то, что не будет цениться. Вы потратите деньги и получите мимолетное удовольствие, но будете платить проценты месяцами или годами. Другими словами, как правило, лучше накопить на новый планшет или отпуск, чем финансировать его за счет потребительского долга.
Реальный разговор:любой, у кого есть долги, должен быть на бюджете. Бюджеты хороши для всех, но те, кто должен деньги кредиторам, являются первыми кандидатами на рабочий бюджет. Начните с отслеживания своих доходов и расходов в течение одного месяца. В конце этого месяца сядьте и просмотрите то, что вы записали. Где можно сократить? Вы не можете быть уверены, что сможете вносить своевременные платежи, если не отслеживаете свои расходы и не контролируете их.
Говоря о своевременных платежах:просрочить платеж по счету, который вы можете себе позволить оплатить, не просто небрежно. Это также дорогостоящая ошибка. Просроченные платежи снижают ваш кредитный рейтинг и увеличивают проценты, которые вы должны. Они также могут привести к тому, что ваш кредитор наложит штрафы за просрочку платежа и повысит вашу процентную ставку, что сделает ваш кредит более дорогим, пока вы не погасите свой долг.
Если у вас возникли проблемы с выплатой долга или вы не знаете, как справиться с несколькими различными долгами, обратитесь за помощью в некоммерческую консультационную организацию по кредитам. Кредитный консультант сядет с вами и рассмотрит ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет. Он или она поможет вам исправить любые ошибки в вашем кредитном отчете. Затем вы вместе разработаете план погашения долга. Это может означать, что вы делаете платежи своему кредитному консультанту, который затем платит вашим кредиторам от вашего имени.
Почему некоммерческий кредитный консультант? Ну, есть много людей и компаний, которые хотят, чтобы вы выбрасывали хорошие деньги после плохих. Они могут предложить консультации или они могут попытаться продать вам кредиты с плохой кредитной историей. В лучшем случае они возьмут с вас кругленькую сумму за совет о погашении долга, который вы могли бы получить бесплатно. В худшем случае они могут еще больше втянуть вас в долги.
Если у вас есть долги, которые нужно погасить, тогда автоматизация может быть вашим другом. Настройка автоматических переводов для ваших счетов и платежей по кредиту избавит вас от соблазна перерасхода, внесения только минимального платежа или полного пропуска платежа. Если вы можете себе это позволить, настройте автоматические сбережения. Чем раньше вы начнете откладывать деньги на пенсию, тем лучше. Тот факт, что вы все еще выплачиваете студенческие ссуды, не означает, что вам следует откладывать пенсионные сбережения до среднего возраста.
Большинство из нас берет деньги в долг в какой-то момент в нашей взрослой жизни. В наши дни проще, чем когда-либо, занимать деньги онлайн и быстро брать долги. Выбор, который мы делаем о том, когда, как и сколько брать взаймы? Они могут сделать или разрушить наши финансы. Прежде чем брать в долг, важно спросить себя, нужен ли этот долг и как вы будете его возвращать. Удачного заимствования!
Если вам нужна дополнительная помощь с этим и другими решениями, касающимися вашего финансового здоровья, вы можете подумать о найме финансового консультанта. Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset поможет вам найти лучших финансовых консультантов в вашем регионе за 5 минут. Если вы готовы найти местных консультантов, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
Фото:©iStock.com/placidusanimus, ©iStock.com/Justin Horrocks, ©iStock.com/Squaredpixels