Потребители по всей стране обременены долгами по кредитным картам. Недавний отчет ValuePenguin показал, что 38% домохозяйств в США имеют долги по кредитным картам, которые им необходимо погасить. Среди домохозяйств, которые переносят баланс из месяца в месяц, средний долг по кредитной карте составляет около 16 048 долларов. А у тех, у кого самый низкий собственный капитал, в среднем больше всего долгов по кредитным картам.

Это второе ежегодное исследование SmartAsset, посвященное лучшим городам, где можно погасить долги по кредитным картам. Ознакомьтесь с версией исследования 2016 года здесь.

Для многих людей избавление от долгов — это непрекращающаяся битва. И в зависимости от того, где вы живете, избавление от долгов может показаться невозможным, особенно если в вашем городе высокая стоимость жизни.

По теме:карты перевода баланса с предложениями 0% годовых

Особенности исследования

SmartAsset хотел найти лучшие места, чтобы избавиться от долгов по кредитным картам. Мы рассмотрели 63 города с населением не менее 200 000 человек и подсчитали, сколько времени потребуется, чтобы погасить задолженность по кредитной карте на сумму 5 323 доллара. По данным TransUnion, это была средняя долговая нагрузка на одного заемщика в третьем квартале 2016 года.

Наш анализ основан на предположении, что типичный потребитель тратит половину своего располагаемого дохода на погашение долга по кредитной карте после уплаты налогов и покрытия стоимости жилья и других расходов на проживание. Наши расчеты также основаны на среднем годовом доходе рабочих в каждом городе, имеющих только среднее образование. Чтобы узнать, откуда берутся наши данные и как мы их объединяем, вы можете прочитать раздел данных и методологии ниже.

Узнайте, сколько времени потребуется, чтобы погасить задолженность по кредитной карте.

Основные выводы

• Анкоридж — номер один. Наш анализ второй год подряд показывает, что Анкоридж является лучшим местом для погашения задолженности по кредитной карте. В нашем исследовании 2016 года четыре других города из топ-10 также оказались среди городов, где лучше всего удалось погасить долги по кредитным картам:Бейкерсфилд, Калифорния; Йонкерс, Нью-Йорк; Уичито, Канзас и Линкольн, Небраска.
• Дорогая Калифорния. Избавление от долгов дается нелегко многим жителям Золотого штата. По нашим подсчетам, семь городов в Калифорнии, включая Ирвин, Санта-Ана и Лос-Анджелес, являются одними из худших мест для погашения долга по кредитной карте. Уплатив налоги и покрыв стоимость жилья и другие необходимые расходы, многие выпускники средних школ едва могут позволить себе погасить свой долг.

1. Анкоридж, Аляска

Анкоридж — один из самых богатых городов Америки. Средний годовой доход всех домохозяйств в муниципалитете составляет 78 662 доллара США, согласно годовым оценкам, полученным на основе опроса американского сообщества 2015 года.

Даже выпускники средних школ зарабатывают приличные деньги. Среди взрослых, имеющих только аттестат о среднем образовании, средний годовой доход в Анкоридже по-прежнему относительно высок (37 422 доллара США). Это одна из причин, по которой погашение долга по кредитной карте в размере 5323 долларов США (среднее бремя долга на одного заемщика) может занять примерно шесть месяцев.

<сильный>2. Гилберт, Аризона

Накопление долга по кредитной карте в Гилберте, штат Аризона, может быть неизбежным для некоторых жителей, особенно с учетом того, что в штате Аризона одна из самых высоких ставок налога с продаж в стране. Но ставки налога на имущество и подоходного налога в штате относительно низкие. Таким образом, налогоплательщики могут довольно быстро погасить свой долг.

По нашим оценкам, при ежемесячном платеже по кредитной карте в размере 815 долларов США выпускники средних школ могут погасить среднюю сумму долга по кредитной карте менее чем за семь месяцев.

<сильный>3. Форт-Уэрт, Техас

Форт-Уэрт является пятым по величине городом в штате Техас, а средний годовой доход выпускников средних школ составляет 30 697 долларов. Это на 13% больше, чем в прошлом году. Согласно нашему анализу, житель Форт-Уэрта без высшего образования может погасить задолженность по кредитной карте на сумму 5323 доллара США менее чем за семь месяцев.

<сильный>4. Бейкерсфилд, Калифорния

В Бейкерсфилде проживает около 373 627 человек. Согласно оценкам опроса американского сообщества 2015 года за один год, 30 % взрослых жителей города в возрасте от 25 до 64 лет имеют либо аттестат об окончании средней школы, либо эквивалент обычного аттестата, но не имеют дополнительного образования.

Наше исследование показывает, что выпускнику средней школы может потребоваться чуть больше семи месяцев, чтобы погасить задолженность по кредитной карте, если сумма ежемесячного платежа составляет около 790 долларов США.

<сильный>5. Йонкерс, Нью-Йорк

Йонкерс находится примерно в 20 милях от Нью-Йорка на машине. По данным Бюро переписи населения, четверть съемного населения города тратит на аренду жилья 855 долларов США в месяц или меньше.

В то время как аренда жилья в Йонкерсе едва ли доступна, взрослые люди, имеющие только среднее образование, могут заработать достаточно денег, чтобы покрыть расходы на проживание и счета. Средний годовой доход выпускников средних школ составляет 35 616 долларов. Для жителей, которые готовы тратить не менее 50% своего располагаемого дохода (их доход после уплаты налогов и жилья) на выплату долга, мы обнаружили, что можно погасить среднюю сумму долга по кредитной карте чуть более чем за семь месяцев. .

<сильный>6. Уичито, Канзас

В нашем анализе за 2016 год Уичито занял восьмое место среди лучших мест, где можно погасить долги по кредитным картам. В этом году он претендует на шестое место в нашем списке. Арендная плата в нижнем квартиле для города составляет всего 429 долларов в месяц, а расчетное федеральное, государственное и местное налоговое бремя в Уичито составляет 4340 долларов. После уплаты налогов и покрытия стоимости жилья и других расходов на проживание у многих жителей Уичито остается достаточно денег, которые они могут использовать для погашения своего долга.

<сильный>7. Ирвинг, Техас

Средний годовой доход взрослых жителей Ирвинга, имеющих только аттестат о среднем образовании или его эквивалент, составляет 30 348 долларов. Это выше, чем средний доход выпускников средних школ в Далласе, Хьюстоне и Остине, которые по праву считаются одними из лучших городов для выпускников колледжей.

Основываясь на налогах, доходах и расходах на проживание, мы пришли к выводу, что потребуется семь с половиной месяцев, чтобы погасить задолженность по кредитной карте в размере 5 323 долларов США (средняя сумма задолженности по кредитной карте на одного заемщика по стране).

<сильный>8. Корпус-Кристи, Техас

Жители Корпус-Кристи платят меньше налогов, чем большинство жителей страны. Их федеральное, государственное и местное налоговое бремя составляет примерно 3688 долларов. Это означает, что после уплаты налогов, оплаты жилья и других необходимых расходов выпускники средних школ, которые зарабатывают около 28 216 долларов США в год, могут позволить себе погасить задолженность по кредитной карте менее чем за восемь месяцев (согласно нашему анализу).

<сильный>9. Де-Мойн, Айова

Иногда найти работу может быть сложно для взрослых, не имеющих высшего образования. В Де-Мойне, где основными отраслями промышленности являются биологические науки и финансовые услуги, уровень безработицы среди взрослых, имеющих только аттестат о среднем образовании, составляет 8,8 %, согласно пятилетним оценкам, полученным на основе опроса американского сообщества 2014 года.

Выпускники средних школ, которые работают, зарабатывают около 30 389 долларов. Это средний годовой доход этих людей. Если они готовы тратить не менее половины своего располагаемого дохода на платежи по кредитным картам, жители Де-Мойна со средним образованием могут погасить среднюю сумму долга по кредитной карте за 7,59 месяца (семь месяцев и около трех недель).

<сильный>10. Линкольн, Небраска

Столица штата Небраска — второй по численности населения город штата. Второй год подряд он занимает 10-е место среди лучших мест для погашения долга по кредитной карте, отчасти потому, что это доступное место для жизни. Мы пришли к выводу, что выпускник средней школы, зарабатывающий около 27 677 долларов США, может избавиться от долга по кредитной карте за семь месяцев и примерно три недели.

Данные и методология

В нашем исследовании рассматриваются лучшие места для погашения долга по кредитной карте. Мы собрали данные по 63 городам страны с населением не менее 200 000 человек. В частности, мы использовали годовые оценки из исследования американского сообщества 2015 года, проведенного Бюро переписи населения США (ACS), и получили среднюю зарплату выпускников средних школ в каждом городе. Мы исключили из нашего анализа все города с уровнем безработицы выше среднего среди выпускников средних школ без дополнительного образования, согласно пятилетним оценкам ACS 2014.

Чтобы завершить наш анализ, мы подсчитали сумму располагаемого дохода, который выпускник средней школы мог бы иметь в каждом из городов, участвовавших в нашем исследовании. Используя калькулятор подоходного налога SmartAsset, мы нашли доход после уплаты налогов для выпускников средних школ. Затем мы вычли годовую арендную плату нижнего квартиля. Арендная плата нижнего квартиля — это сумма, на которую четверть всех арендаторов в каждом городе платит меньше, а три четверти арендаторов платят больше (согласно годовым оценкам ACS 2015 года).

Наконец, мы взяли расчетный располагаемый доход выпускников средних школ в каждом городе и использовали 50% этих сумм для расчета суммы ежемесячных платежей по кредитным картам. Затем мы нашли количество месяцев, которое потребуется, чтобы погасить долг в размере 5 323 долларов. Согласно отчету TransUnion, одного из трех бюро кредитных историй, в третьем квартале 2016 года это была средняя задолженность по кредитным картам на одного заемщика.

Наши расчеты основаны на нескольких предположениях. Мы предположили, что потребитель будет иметь годовую ставку 16,3%. По данным Bankrate, на декабрь 2016 года это была среднегодовая процентная ставка. Мы также предположили, что 50% располагаемого дохода потребителей будет использоваться для погашения задолженности по кредитной карте. Большинство домохозяйств не тратят столько денег на погашение долгов, но наш анализ посвящен людям, которые серьезно настроены избавиться от долгов по кредитным картам.

Обратите внимание, что наше исследование рассматривает гипотетическую ситуацию для заемщиков на основе средних значений. Другими словами, мы не учитывали, сколько времени потребуется определенному человеку, чтобы погасить задолженность по кредитной карте. Чтобы это выяснить, вам придется воспользоваться калькулятором кредитных карт.

Анализ данных для этого исследования был выполнен Ником Уоллесом.

Вопросы о нашем исследовании? Свяжитесь с нами по адресу [email protected].

Фото:©iStock.com/hlnicaise