Слишком полагаться на кредитные карты, чтобы сводить концы с концами, — плохая привычка. Кредитные карты обычно имеют высокие процентные ставки и суровые штрафы за просрочку платежа, а это означает, что даже небольшие суммы долга по кредитной карте могут выйти из-под контроля. Некоторые штаты лучше справляются с погашением задолженности по кредитным картам, чем другие. Ниже SmartAsset просматривает данные об использовании кредитных карт, чтобы найти штаты с наихудшими привычками использования кредитных карт.

Познакомьтесь с лучшими кредитными картами с вознаграждением.

Чтобы найти штаты с наихудшими привычками к кредитным картам, мы рассмотрели данные о задолженности по кредитным картам на душу населения, задолженности по кредитным картам в процентах от дохода, уровне просроченной задолженности по кредитным картам, уровне просроченных платежей и коэффициенте использования кредита. Ознакомьтесь с разделом «Данные и методология» ниже, чтобы узнать, откуда мы взяли данные и как мы их объединили.

Основные выводы

• Запоздалый Юг – Пять штатов с наихудшими привычками к кредитным картам находятся на юге. Это Флорида, Джорджия, Техас, Северная Каролина и Южная Каролина. Основная причина, по которой эти штаты занимают столь низкие позиции, заключается в том, что жители, как правило, испытывают трудности со своевременной оплатой счетов по кредитным картам.
• Аляска идет в ногу со временем - Аляска лидирует в стране как по долгу по кредитным картам на душу населения, так и по долгу по кредитным картам в процентах от дохода, но в этом исследовании она заняла только 12-е место. Как он вырвался из топ-10? Жители Аляски не только полагаются на свои кредитные карты, но и своевременно выплачивают их. Например, только 5,4 % задолженности по кредитным картам на Аляске просрочены более чем на 90 дней, кроме того, только 0,28 просроченных платежей за платежный цикл.
• Средний Запад лучше – Согласно нашему исследованию, несколько штатов Среднего Запада являются наиболее ответственными пользователями кредитных карт. Девять из десяти худших штатов в исследовании (то есть штаты с лучшими привычками кредитных карт) находятся на Среднем Западе, включая Айову, Висконсин, Небраску, Северную Дакоту, Южную Дакоту и Миннесоту.

<сильный>1. Флорида

По нашим данным, Солнечный штат является одним из самых обремененных кредитными картами штатов в стране. В пересчете на душу населения жители Флориды имеют задолженность по кредитным картам на сумму 2910 долларов. Хотя по этому показателю штат занимает лишь 14-е место, ситуация становится еще хуже, если принять во внимание доход. Флорида занимает второе место в стране по долгам по кредитным картам в процентах от дохода. Задолженность по кредитным картам на душу населения составляет 11,5% среднего годового дохода во Флориде. Жители Флориды, похоже, также ощущают давление растущего долга, поскольку у них второй по величине уровень просроченной задолженности по кредитным картам в стране.

<сильный>2. Грузия

Соседка Флориды, Джорджия, занимает второе место. Жители Персикового штата, похоже, любят использовать свои кредитные карты. По нашим данным, в среднем жители Грузии используют кредитные карты на уровне 34,8%. Это самый высокий показатель среди топ-10 и второй по стране. Жители Джорджии также, кажется, изо всех сил пытаются вовремя оплачивать свои кредитные карты. Наши данные показывают, что средний житель делает около 0,6 просроченных платежей за платежный цикл.

<сильный>3. (галстук) Невада

Невада лидирует в стране по уровню просроченной задолженности:чуть менее 11% всех задолженностей по кредитным картам просрочены более чем на 90 дней. В то время как отсрочка выплаты долга по кредитной карте может дать краткосрочную передышку жителям Невады, невыполнение этих платежей может повредить их кредитным рейтингам в долгосрочной перспективе. Текущие данные показывают, что жители Невады в среднем используют около 32,7% своего кредитного лимита.

<сильный>3. (галстук) Техас

Говорят, в Техасе все крупнее. За исключением, пожалуй, долга по кредитной карте. Жители Техаса имеют задолженность по кредитным картам в размере 2760 долларов на душу населения. Это соответствует 10,1% среднего годового дохода. Если бы мы учитывали только эти два показателя, Техас не был бы в первой десятке. Однако жители Техаса испытывают трудности со своевременными платежами. Штат Одинокой Звезды занимает второе место по количеству просроченных платежей:средний житель совершает более 0,6 просроченных платежей за платежный цикл.

<сильный>5. Аризона

Штат Гранд-Каньон занимает пятое место в нашем исследовании штатов с наихудшими привычками к кредитным картам. Среднестатистическому жителю Аризоны, чтобы полностью погасить задолженность по кредитной карте, ему потребуется раскошелиться на более чем 10,5% своего годового дохода. Это может быть неплохой стратегией для некоторых жителей Аризоны, поскольку это позволит им снизить коэффициент использования. Наши данные показывают, что в среднем жители Аризоны используют 31,2 % своего кредитного лимита.

<сильный>6. Северная Каролина

Еще один южный штат, Северная Каролина, входит в нашу десятку лучших. Жители штата Тар-Хил изо всех сил пытаются выплатить долг по кредитной карте. Чуть менее половины платежей по кредитным картам осуществляются с опозданием, что является девятым худшим показателем в исследовании. Однако у жителей Северной Каролины долг по кредитным картам составляет всего 2600 долларов на душу населения, что выше среднего показателя. Одна проблема, однако, что задолженность по кредитной карте на подъеме. В 2014 году у среднего жителя Северной Каролины была задолженность по кредитной карте на сумму 2500 долларов, а в 2015 году эта цифра составляла 2600 долларов. Это рост на 4%.

<сильный>7. (галстук) Калифорния

В недавней статье мы обнаружили, что Калифорния является самым обремененным долгами штатом в союзе, поэтому неудивительно, что они входят в эту десятку. Жители Калифорнии несут вторую по величине задолженность по кредитным картам в первой десятке. В расчете на душу населения жители должны компаниям, выпускающим кредитные карты, 3060 долларов. Картина выглядит хуже, если принять во внимание доход. Средний индивидуальный годовой доход в Калифорнии составляет 28 068 долларов. Таким образом, для полного погашения задолженности по кредитной карте на душу населения потребуется 10,9% дохода среднего калифорнийца. По этому показателю Калифорния занимает пятое место в стране.

<сильный>7. (галстук) Нью-Мексико

Жители Страны Чаров связаны с Золотым Штатом, когда дело доходит до плохих привычек кредитных карт. Жители Нью-Мексико, как правило, просрочивают платежи по кредитным картам. Средний житель здесь совершает около 0,47 просроченных платежей за платежный цикл. Как мы упоминали ранее, просроченные платежи могут привести к ухудшению вашей кредитной истории. Кроме того, большая часть долга по кредитной карте в Нью-Мексико является просроченной. Нью-Мексико входит в топ-15 по обоим этим показателям.

<сильный>9. (галстук) Нью-Йорк

Немногие жители имеют столько долгов по кредитным картам, как жители штата Нью-Йорк. У жителей Нью-Йорка задолженность по кредитным картам составляет 3380 долларов на душу населения. Это равно примерно 11,1% среднегодового индивидуального дохода штата. По обоим этим показателям Нью-Йорк входит в первую десятку. Интересно, что, несмотря на высокие показатели долга, жители Нью-Йорка, как правило, вовремя оплачивают счета по кредитным картам. Средний житель совершает около 0,35 просроченных платежей за платежный цикл, что занимает 29-е место в стране, и этого показателя почти достаточно, чтобы вытащить Нью-Йорк из первой десятки.

<сильный>9. (ничья) Южная Каролина

Жители Южной Каролины относятся к долгам по кредитным картам иначе, чем жители Нью-Йорка. Жители Южной Каролины имеют задолженность по кредитным картам в размере 2380 долларов на душу населения, что составляет всего 9,6% среднего индивидуального годового дохода. Если бы эти два показателя были единственными, которые мы рассматривали, Южная Каролина и близко не попала бы в первую десятку. И все же, несмотря на относительно небольшую сумму долга, жители Южной Каролины, похоже, изо всех сил пытаются погасить его вовремя. Более 8% долгов по кредитным картам в Южной Каролине просрочены, а 54,6% платежей просрочены. По обоим этим показателям Южная Каролина занимает пятое место.

Данные и методология

Чтобы найти штаты с наихудшими привычками к кредитным картам, мы просмотрели данные по 47 различным штатам и Вашингтону, округ Колумбия. У нас не было данных по трем штатам — Делавэр, Нью-Гэмпшир и Нью-Джерси — поэтому эти штаты были исключены из нашего исследования. . Для остальных штатов (плюс округ Колумбия) мы рассмотрели следующие пять показателей:

• Задолженность по кредитным картам на душу населения. Данные за 2015 год получены от Федерального резервного банка Нью-Йорка (в частности, от Группы потребительских кредитов Федерального резервного банка Нью-Йорка/Equifax).
• Задолженность по кредитной карте в процентах от среднего годового дохода человека. Данные о задолженности по кредитным картам относятся к 2015 году и предоставлены панелью потребительских кредитов Федерального резервного банка Нью-Йорка / Equifax. Данные о доходах относятся к 2015 году и взяты из опроса американского сообщества, проведенного Бюро переписи населения США.
• Коэффициент просроченной задолженности по кредитной карте. Это процент всей непогашенной задолженности по кредитной карте, которая просрочена не менее чем на 90 дней. Данные за 2015 год получены от Федерального резервного банка Нью-Йорка (в частности, от Группы потребительского кредитования Федеральной резервной системы Нью-Йорка/Equifax).
• Процент просроченных платежей. Это количество просроченных платежей за платежный цикл. Данные взяты из отчета Experian о состоянии кредитоспособности за 2015 год.
• Коэффициент использования. Это процент используемого кредита от общей суммы доступного кредита. Данные взяты из отчета Experian о состоянии кредитоспособности за 2015 год.

Мы оценили каждый штат по каждому из показателей, придав всем показателям одинаковый вес. Затем мы нашли средний рейтинг для каждого штата. Мы основывали нашу окончательную оценку на основе этого среднего рейтинга. Штат с самым высоким средним рейтингом получил 100 баллов. Штат с самым низким средним рейтингом получил 0 баллов.

Вопросы о нашем исследовании? Обращайтесь по адресу [email protected].

Фото:©iStock.com/asiseeit