Долг может быть сложной вещью. В один день у вас нет долга, а в следующий вы пропустили один платеж и должны его плюс проценты. В то время как некоторые кредиторы могут прощать, другие нет, применяя штрафы и более высокие процентные ставки. Хотя погашение долга может быть трудным, вы должны сделать все возможное, чтобы избежать взыскания долга. С одной стороны, быть преследуемым агентствами по взысканию долгов не будет весело. Кроме того, взыскание задолженности по вашему кредитному отчету может повредить вашему кредитному рейтингу.
Познакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами 2017 года.
Взыскание долга - это когда кредитор отказывается от просроченного счета коллектору. Например, если вы продолжаете игнорировать счета по кредитной карте, эмитент вашей кредитной карты может отправить ваш счет сборщику долгов. Учетная запись будет отображаться в вашем кредитном отчете как «списание», по сути говоря, что эмитент отказался от попыток получить платежи от вас. Агентство по взысканию долгов возьмет на себя ответственность за счет, в том числе будет преследовать вас за ваши платежи.
В коллекции можно отправить много различных типов учетных записей. Кредитные карты, автокредиты, ипотечные кредиты, даже счета за коммунальные услуги и медицинские услуги могут быть отправлены. Тем не менее неоплаченные медицинские счета иногда могут доставить вам неудобства.
Хотя взыскание долгов может показаться безжалостным, Закон о справедливой практике взыскания долгов обеспечивает защиту прав потребителей, когда дело доходит до взыскания долгов. Этот закон запрещает сборщикам долгов совершать такие действия, как угрозы вам, звонки в неурочное время или беспокоить вас на рабочем месте.
Если вы начинаете получать известия от агентства по взысканию долгов, ваш первый шаг должен заключаться в проверке вашего кредитного отчета. Убедитесь, что там нет несоответствий или ошибок. Вы также можете напрямую обратиться в агентство по взысканию долгов, чтобы они подтвердили задолженность. Вы должны сделать это в течение 30 дней с момента получения известия о том, что ваш долг отправлен на взыскание. Подтверждение долга гарантирует, что вы действительно несете ответственность за счет. Если они не могут подтвердить задолженность, то она должна быть удалена из вашего кредитного отчета.
Как только просроченный счет попадает в агентство по взысканию долгов, этот счет будет отображаться в вашем кредитном отчете как «неоплаченный счет». Исходный аккаунт с пометкой «Списание средств» останется в вашем отчете.
Попав в ваш кредитный отчет, сбор долгов снижает ваш кредитный рейтинг от 50 до 100 баллов. Точная сумма зависит от вашего балла, но, как правило, чем выше ваш балл, тем больше провал. Сборы долгов также останутся в вашем кредитном отчете на срок до семи лет. Однако со временем влияние на ваш счет уменьшается.
К сожалению, коллекция все равно остается в вашем отчете, даже если вы полностью ее погасите. Пока он остается в вашем отчете, его могут видеть потенциальные кредиторы и кредиторы. Это может легко отговорить их от предоставления вам кредита. Вот почему важно быстро подтвердить долг. Таким образом, ваш кредитный рейтинг не пострадает без необходимости. Если уже слишком поздно для этого, вы можете рассмотреть вопрос об удалении коллекций из вашего кредитного отчета.
Ваша первая попытка удалить счета по сбору долгов из вашего кредитного отчета — оспорить долг. Один сценарий происходит, когда счет вовсе не является вашим долгом. Опять же, вы должны поймать и оспорить это в течение 30 дней. Это облегчит вам жизнь, но если вы не уложитесь в срок, у вас есть другие варианты.
Проще говоря, вы не можете нести ответственность за долг, который вам не принадлежит. Вы должны будете представить спор о кредитном отчете. Этот спор передается трем кредитным бюро, Experian, Equifax и TransUnion, которые затем могут удалить долг из вашего отчета.
Вы также можете подать спор, когда ваша коллекция долгов была продана от одного коллектора к другому. Когда это происходит, информация об учетной записи в вашем отчете часто оказывается устаревшей. Затем вы можете отправить спор, чтобы удалить старую учетную запись.
Наконец, вы можете оспорить счет по взысканию задолженности через семь лет. Но разве учетная запись автоматически не удаляется из отчета через семь лет? Как правило, да. Тем не менее, некоторые коллекторы могут попытаться «переоформить» долг, чтобы сохранить его в вашем отчете еще дольше. Поэтому, если вы заметили, что счет по взысканию долга остается в вашем отчете по прошествии семи лет, немедленно оспорьте его. Предоставление бюро доказательств ваших первоначальных просроченных дат счета поможет.
К сожалению, иногда споры не удаются. В этом случае вам, возможно, придется заплатить. Однако это не обязательно означает полное погашение долга. Поскольку оплатить всю сумму на этом этапе, вероятно, будет сложно, вы можете договориться с коллектором, чтобы сделать меньший платеж.
Отправьте им письмо с просьбой удалить взыскание задолженности из вашего кредитного отчета. Взамен вы сделаете им платеж. Иногда коллекционеры категорически отказывают в этом требовании. В других случаях коллекторы передают вас первоначальному кредитору, который имеет больше законных полномочий для снятия взыскания долга.
Если вы успешно одобрите свой запрос, обязательно получите письменное соглашение. Попросите у коллекторов и кредиторов письменное подтверждение. Таким образом, у вас будет доказательство, если долг не будет фактически снят. Вы также можете убедиться, что взыскатель и кредитор отмечают взыскание долга как «полностью удовлетворенное».
С другой стороны, если вы в состоянии выплатить долг полностью, вы должны это сделать. Взыскание долга по-прежнему останется в вашем кредитном отчете, если вы позже не оспорите его. Тем не менее, ваш кредитный рейтинг улучшится. «Оплаченный» долг будет выглядеть в вашем отчете намного лучше, чем «неоплаченный». Кроме того, потенциальные кредиторы увидят, что вы взяли на себя некоторую ответственность за свои финансы и погасили этот долг.
Если все остальное не помогло, вы можете попытаться добиться удаления по доброй воле. Это включает в себя отправку письма доброй воли в бюро кредитных историй, чтобы удалить долг из вашего кредитного отчета. Часто в письмах о доброй репутации подробно описывается, почему вы не смогли погасить эти долги. Обычно это такие ситуации, как чрезвычайные ситуации, потеря работы и болезни, которые сильно ударяют по вашим финансам.
Как правило, рекомендательное письмо будет пояснительным, честным и вежливым. Это помогает быть благодарным, точным и ответственным за свои действия и ситуацию. Также может помочь подтверждение финансовых трудностей, о которых вы говорите в своем письме.
Быть должником никогда не бывает весело. Надеюсь, вам никогда не придется иметь дело с коллекторами. Но если вы это сделаете, знайте, что это не конец света, когда в ваш кредитный отчет будет добавлено взыскание долгов. Просто помните, что у вас есть варианты, хотите ли вы оспорить его, заплатить или просто попросить его удалить. Если вы не можете справиться с этой ситуацией, вы также можете найти финансового консультанта, который поможет вам.
Фото предоставлено:©iStock.com/tommaso79, ©iStock.com/SebastianGauert, ©iStock.com/XstockImages